Chase Freedom Unlimited (CFU) 信用卡【2024.2 更新:$200+5% on 超市&加油 開卡獎勵】

Chase Freedom Unlimited (CFU) 信用卡簡介

【2024.2 更新】之前的無上限雙倍返現Offer過期了,改成上限很低了。現在的Offer是$200+5% on grocery+gas up to $600。

【2024.1 更新】小道消息表示此offer即將過期,具體日期不詳。這個offer對於消費量大的朋友來說很有用,不想錯過的朋友們請抓緊申請!順便說一下,此卡另一種offer也從$200變成$200+5% on grocery+gas up to $600了。【更新】此前的無上限雙倍鏈接過期了,變成有上限$200額外返現了,我們找到了一個剩下的還能用的申請鏈接,但是我懷疑過幾天此鏈接也會掛掉,想上的抓緊上吧!

【2023.10 更新】新的開卡獎勵是第一年雙倍返現,無上限!以前有類似的extra 1.5%返現開卡獎勵,但是雙倍返現的好處是讓吃飯3x這種bonus category也翻倍,而且這次的獎勵是無上限的,意味着如果你的消費量大則非常適合。

申請鏈接

特色

  1. 20k+5x超市&加油 開卡獎勵:開卡3個月內消費滿 $500 可得 20,000 Ultimate Rewards (UR)。開卡前12個月內在超市&加油類別可得5x點數,up to $12,000 的消費(60k 點數)。
  2. 通過 Chase UR Portal 的旅行消費可以獲得 5x 返點,餐廳(含外賣)和藥店消費 3x 返點。
  3. 其餘所有消費獲得 1.5x UR 點數,無上限!
  4. 雖然官網把此卡稱作返現卡,但其實此卡得到的點數為 Ultimate Rewards (UR),我們對它的估值是 1.6 cents/point,簡介見下文。因此其 20k 的開卡獎勵價值約為 $320,1.5x 返點相當於約為 2.4% 的回報!
  5. 【Limited Time】在 Lyft 打車可以獲得 5x 返點,有效期至2025年3月。此活動官網鏈接在此
  6. 【Limited Time】3個月免費 DashPass (DoorDash 會員),之後9個月會員費5折。需要激活才能使用,最晚2024年12月31日激活。此活動官網鏈接在此
  7. 此卡可以 Refer a friend:推薦此卡給朋友並且申請成功的話,每成功一個你可以得到10k UR點數,上限為50k(5人)/calendar year。
  8. 無年費。

缺點

  1. Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的,所以出了美國就不要刷了。

UR 點數簡介

建議申請時間

  1. 【5/24政策】如果兩年內有5個或更多信用卡新賬戶(所有新賬戶,不是僅僅Chase的),則無論你信用分數多高Chase也不給你批這張卡。關於如何繞開5/24規則,詳情可見《Chase 5/24 規則詳解》
  2. 如果滿足下列條件之一,你將無法獲得開卡獎勵並且申請會被秒拒:(1)正在持有這張信用卡;(2)24個月內獲得過這張卡的開卡獎勵。注意是從拿到開卡獎勵的時刻開始算,不是開卡時刻也不是關卡時刻。
  3. 30天內盡量不要申請大於2張Chase的卡,否則很大概率被拒。
  4. 如果你在Chase的checking account有1萬刀以上的存款,那麼零記錄即可申請!可以直接去branch找banker走special consideration強行申請此卡。Special Consideration 現在已經沒有了
  5. 建議信用記錄在八九個月以上時申請。

總結

所有消費 1.5x UR 的價值約為 2.4% 的回報率。單從回報率上來看,已經比2%返現卡要高了!所以只要你對點數/里程有興趣,正在或者將要持有 CSP/CSR 信用卡進行轉點,那這張卡非常適合於無特殊類別的消費。除此之外,2020年9月新增加的吃飯3x點數也讓此卡把一眾吃飯卡比了下去,讓此卡更加成為了一張人人必備的好卡!如果很想要這張卡但是覺得這張卡的開卡獎勵太少,或者由於兩年五卡政策而無法申請,也可以從其他 Chase 自己家的卡(CFF, CSPCSR)轉卡得到此卡(注意轉卡就沒有開卡獎勵了)。CFF + CFU+ CSP/CSR 三卡的組合使得 UR 系的卡比以前更加強勁了,最大的遺憾就是兩年五卡政策搞的這些卡都不好辦了…

關於此卡更詳細的討論見《Chase Freedom & Freedom Unlimited 對比分析》。

相關信用卡

申請之後

  • Chase 查詢申請狀態可以撥打 800-436-7927。這是一個自動回應的電話,得到的信息含義如下:Receive decision in 2 weeks: 過的可能性比較大;Receive decision in 7-10 days: 被拒的可能性比較大;Receive decision in 30 days: 只是表明還需要進一步審核,目前沒有更多消息可以告訴你。
  • Chase reconsideration 後門電話:888-270-2127 or 888-609-7805。申請Chase的卡只要不是秒過,就可以準備打這幾個電話了。客服會直接要你的個人信息,然後就跑一邊去審核了,很少問你問題,聽音樂就好了…聽完音樂客服就會給你決定,很多時候就是通過or拒絕,也會有要你補充材料的,聽清楚要求拿着對應材料去branch或者online fax過去就好。

開卡獎勵趨勢圖

註:有時年有一種開卡獎勵是首年 3x 攢點,因為不是點數獎勵所以上圖中無法體現。有時有$200+首年超市5x的獎勵,5x返點部分圖中也無法體現。

申請鏈接


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