Chase Freedom Unlimited (CFU) 信用卡【2022.1 更新:$200+5x加油 或 第一年額外1.5x 開卡獎勵】

cfu

Chase Freedom Unlimited (CFU) 信用卡簡介

【2022.1 更新2】$200+5x超市的開卡獎勵過期了,新的開卡獎勵有兩種(1)$200+5x加油;(2)前12個月可得額外1.5x點數,up to $20,000(即$300額外返現)。後者只適合刷卡量特別大的朋友,對大多數人來說還是(1)更合適。

【2022.1 更新】貌似根據OMAAT的消息說現在這個 $200+5x超市的offer是最後一天了,之後+5x就沒有了。如果對這張卡感興趣,請抓緊下手。

【2021.11 更新】現在branch里的25k+5x獎勵過期了,目前的offer是20k+5x或者25k。鑒於超市5x還是很容易刷很多的,20k+5x offer還是更好一點。

申請鏈接

特色

  1. 20k+5x 開卡獎勵:開卡3個月內消費滿 $500 可得 20,000 Ultimate Rewards (UR)。開卡前12個月內在加油類別可得5x點數,up to $6,000 的消費。
  2. 通過 Chase UR Portal 的旅行消費可以獲得 5x 返點,餐廳(含外賣)和藥店消費 3x 返點。
  3. 其餘所有消費獲得 1.5x UR 點數,無上限!
  4. 雖然官網把此卡稱作返現卡,但其實此卡得到的點數為 Ultimate Rewards (UR),我們對它的估值是 1.6 cents/point,簡介見下文。因此其 20k 的開卡獎勵價值約為 $320,1.5x 返點相當於約為 2.4% 的回報!
  5. 【Limited Time】在 Lyft 打車可以獲得 5x 返點,有效期至2022年3月31日。此活動官網鏈接在此
  6. 【Limited Time】3個月免費 DashPass (DoorPass 會員),之後9個月會員費5折。需要激活才能使用,最晚2021年12月31日激活。此活動官網鏈接在此
  7. 此卡可以 Refer a friend:推薦此卡給朋友並且申請成功的話,每成功一個你可以得到10k UR點數,上限為50k(5人)/calendar year。
  8. 無年費。

缺點

  1. Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的,所以出了美國就不要刷了。

UR 點數簡介

建議申請時間

  1. 【5/24政策】如果兩年內有5個或更多信用卡新賬戶(所有新賬戶,不是僅僅Chase的),則無論你信用分數多高Chase也不給你批這張卡。關於如何繞開5/24規則,詳情可見《Chase 5/24 規則詳解》
  2. 如果滿足下列條件之一,你將無法獲得開卡獎勵並且申請會被秒拒:(1)正在持有這張信用卡;(2)24個月內獲得過這張卡的開卡獎勵。注意是從拿到開卡獎勵的時刻開始算,不是開卡時刻也不是關卡時刻。
  3. 30天內盡量不要申請大於2張Chase的卡,否則很大概率被拒。
  4. 如果你在Chase的checking account有1萬刀以上的存款,那麼零記錄即可申請!可以直接去branch找banker走special consideration強行申請此卡。Special Consideration 現在已經沒有了
  5. 建議信用記錄在八九個月以上時申請。

總結

所有消費 1.5x UR 的價值約為 2.4% 的回報率。單從回報率上來看,已經比2%返現卡要高了!所以只要你對點數/里程有興趣,正在或者將要持有 CSP/CSR 信用卡進行轉點,那這張卡非常適合於無特殊類別的消費。除此之外,2020年9月新增加的吃飯3x點數也讓此卡把一眾吃飯卡比了下去,讓此卡更加成為了一張人人必備的好卡!如果很想要這張卡但是覺得這張卡的開卡獎勵太少,或者由於兩年五卡政策而無法申請,也可以從其他 Chase 自己家的卡(CFF, CSPCSR)轉卡得到此卡(注意轉卡就沒有開卡獎勵了)。CFF + CFU+ CSP/CSR 三卡的組合使得 UR 系的卡比以前更加強勁了,最大的遺憾就是兩年五卡政策搞的這些卡都不好辦了…

關於此卡更詳細的討論見《Chase Freedom & Freedom Unlimited 對比分析》。

相關信用卡

申請之後

  • Chase 查詢申請狀態可以撥打 800-436-7927。這是一個自動回應的電話,得到的信息含義如下:Receive decision in 2 weeks: 過的可能性比較大;Receive decision in 7-10 days: 被拒的可能性比較大;Receive decision in 30 days: 只是表明還需要進一步審核,目前沒有更多消息可以告訴你。
  • Chase reconsideration 後門電話:888-270-2127 or 888-609-7805。申請Chase的卡只要不是秒過,就可以準備打這幾個電話了。客服會直接要你的個人信息,然後就跑一邊去審核了,很少問你問題,聽音樂就好了…聽完音樂客服就會給你決定,很多時候就是通過or拒絕,也會有要你補充材料的,聽清楚要求拿着對應材料去branch或者online fax過去就好。

開卡獎勵趨勢圖

註:2019年有一種開卡獎勵是首年 3x 攢點,因為不是點數獎勵所以上圖中無法體現。2020年有$200+首年超市5x的獎勵,5x返點部分圖中也無法體現。

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