AmEx Blue Cash Preferred (BCP) 信用卡【2019.5 更新:$300 開卡獎勵,增加了一些小類別】

Blue Cash Preferred Card from American Express (BCP) 信用卡簡介

【2019.5 更新】今天此卡換了卡面,同時進行了小的類別調整:增加6%類別 US streaming subscriptions(定義見這裡);增加3%類別 transit(包括 taxis/rideshare, parking, tolls, trains, buses 等);去掉3%類別 department stores;其他類別保持不變。這個變化影響應該不大 都是不痛不癢的類別。HT: reddit. 同時$350的獎勵應該是死了,現在的獎勵是$300。

【2018.12 更新】我們注意到6%每年$6,000上限的”年”的定義現在變成 calendar year 了(以前是 Annual Reward Year,即每年包含1月1日的那個賬單開始算起的12個賬單周期)。

申請鏈接

特色

  1. $300 開卡獎勵:3個月內消費$1,000可得$300開卡獎勵。
  2. 開卡的前6個月,吃飯可以獲得 10% cashback,up to $200!(已過期)
  3. 超市 6% cashback,select U.S. streaming subscriptions 6% cashback(定義見這裡),加油和交通 3% Cashback(交通包括 taxis/rideshare, parking, tolls, trains, buses 等),其他類別 1%。
  4. 此卡可以擼 AmEx Offer,經常會有一些不錯的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。
  5. 此卡可以 Refer a friend:推薦此卡給朋友並且申請成功的話,每成功一個你可以得到 $100,上限為 $550 / calendar year。

缺點

  1. 年費$95,不免首年年費。
  2. 每年(Calendar Year)超市 6% 返現的消費上限是 $6,000,超過之後只有 1%。
  3. 按照 American Express 的定義,Walmart、Target、Costco 不算超市,只能拿1%。
  4. 此卡為 American Express 卡,不是 Visa 也不是 MasterCard,因此有的小中國超市可能不收。
  5. 6%、3% 的類別只限美國境內。不過反正這張卡本來也有 Foreign Transaction Fee,出了美國不要刷就對了。

建議申請時間

  1. 一輩子只能拿一次開卡獎勵,因此一定要等到歷史最高offer出現的時候再申請!
  2. 申卡時,AmEx可能會彈窗告知,因為你和AmEx關係不好,無法拿到此卡的開卡獎勵。這種情況下就多刷刷已有的AmEx卡,盡量別關卡,等一段時間很可能就可以了,詳情見《AmEx彈窗分析》。
  3. AmEx 對 Hard Pull 數量不敏感。
  4. 信用記錄六個月以上即可嘗試申請。
  5. BCE/BCP 的申請間隔不能少於90天,否則該申請會被 cancel。
  6. 90天內最多只能批2張信用卡,Charge Card 不受此規則約束。同一天內批准的卡會合併 Hard Pull。
  7. AmEx 的信用卡最多可以同時持有5張,Charge Card 不受此規則約束。

總結

這是個不錯的買菜卡。可以簡單算一下,雖然有年費 $95,但是只要超市消費超過每月$300(假設持有Freedom),就可以獲得超過任何無年費卡的超市優惠了。因此對於廣大自己做飯的窮苦學生來說,雖說有年費,但這也可能是一張適合長期持有的必備神卡!如果你對 MR 點數有偏好並且每月可以刷夠30次,另外一張可以長期持有的買菜好卡是 AmEx EveryDay Preferred (EDP),詳情見《常見買菜/超市信用卡對比》。

此卡還有一種高級的用法:從超市中找到你常去的店的 Gift Card(比如 Shell,Amazon等)或者 Visa Gift Card 等通用 gift card,用 Blue Cash Preferred 購買它們時會有 6% 的 cash back (每年有$6000的限制,超過的話只有 1% Cashback),然後再拿它們去買其他東西。其他店的 Gift Card 都是等值購買;而 Visa Gift Card 購買費用是面值+定額 $5.95,所以最好去買最大面額即 $500 的 Visa Gift Card。這樣算下來用它來買其他東西的話,就相當於約為 Everything 5~6% cashback 了!所以總結里說的每月超市消費還應當包括進這些消費。

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最佳降級選項

申請之後

  • AmEx 查詢申請狀態可以點擊這裡
  • AmEx reconsideration 後門電話:877-399-3083。運通其實對自己真正的後門保護的很好,一般來說打過去也都是那邊的客服幫你提交各種請求的,並不能像Chase那樣直接與有決定權的人聯繫上。

開卡獎勵趨勢圖

註:其中有些時間會有 $250 + $200 的開卡獎勵。後半部分的 $200 其實是前六個月在某個類別消費10%返現 up to $200,圖中沒有計入。

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