Bilt Mastercard 信用卡:主打付房租、轉點夥伴有Hyatt、AA和UA的新信用卡【2022.9 更新:Rent Day 活動】

Bilt Mastercard 簡介

【2022.9 更新】Bilt 搞了個新 feature “Rent Day”:每月1號雙倍攢點(房租除外),up to 10k bonus points 每月。活動名字叫”rent day”卻房租不能雙倍返點有點遺憾,但是也蠻有用了,有些付款日期可以自己選的事情(例如預付稅)可以考慮1號刷這張卡了。

【2022.8 更新2】此卡現在有個3x加油活動:8.25~10.31期間加油可得3x Bilt點數,up to 2,500 bonus 點數(即$1,250的加油消費)。

【2022.8 更新】Bilt 宣布新增了轉點夥伴 British Airways (BA) Avios,然後將於9月新增 Iberia (IB) Avios 和 Aer Lingus (EI) Avios。

申請鏈接

特色

  1. 使用此卡通過 Bilt app 付房租0手續費。即使你的房東不是 Bilt app 的合作夥伴,你仍然可以選擇用 Bilt app 支付房租。Bilt 現在給其信用卡用戶提供一個feature就是生成 routing number 和 account number 方便你付房租用;或者如果是私人房東你也可以選擇讓 Bilt 寄支票給房東。
  2. 此卡的點數價值下文會講,大概值 1.6 cents/point。1:1 轉點的合作夥伴中居然有 Hyatt、AA 和 UA!
  3. 房租可得 1x 點數,up to 50k 點數每年。吃飯可得 3x 點數,旅行可得 2x 點數,其他消費 1x 點數。
  4. 【New】“Rent Day”:每月1號雙倍攢點(房租除外),up to 10k bonus points 每月。
  5. Trip delay insurance(6小時)。
  6. 提供 Primary 租車保險(詳見《租車保險概述》)。(關於租車保險到底是不是primary的還存疑,詳見美卡論壇這個帖子。)
  7. $800 手機保險:每個claim上限$800,每年上限2次,deductible $25。保險內容是 theft 和 damage。只要用此卡付手機話費即可。
  8. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  9. $0 年費。

缺點

  1. 目前沒有開卡獎勵。
  2. 每個statement period至少刷5筆才能攢點。其實這個限制不大,即使自然消費刷不滿5筆,也可以去 reload Amazon Gift Cards,總能刷滿。
  3. 目前只支持付房租不支持付房貸,所以對有房的朋友不是很友好,不過據說以後也會支持房貸。
  4. 雖然 Bilt 會給你一個 routing number 和 account number 方便你付房租用,但是你不能把它用在房貸、學費等其他場合,否則交易會被reverse且收到警告。

Bilt 點數簡介

Bilt 點數可以 1:1 轉點給如下合作夥伴:

  • Aer Lingus Avios
  • American Airlines AAdvantage
  • Air Canada』s Aeroplan
  • British Airways Avios
  • Cathay Pacific Asia Miles
  • Emirates Skywards
  • FlyingBlue
  • Iberia Avios
  • Turkish Miles & Smiles
  • Virgin Atlantic Flying Club
  • HawaiianMiles
  • United Airlines MileagePlus
  • World of Hyatt
  • IHG

令人感到驚奇的是,作為一個剛出道的小公司,兌換夥伴居然有罕見的 Hyatt、AA和UA!要知道目前為止能兌換 Hyatt 的點數只有 Chase UR 點數,而且兌換 Hyatt 就是它使用價值最高的兌換方式之一。AA 就更罕見了,Citi 和 AA 合作了那麼多年,TYP 點數的轉點夥伴里始終都沒有 AA!UA 里程也是比較難以獲得的,之前只有UR和Marriott點數可以轉點給UA,Bilt能談下來UA真的厲害!這三個夥伴的存在,讓 Bilt 點數的價值至少可以達到 1.6 cents/point!

除此之外,Bilt 還提供一個 Bilt travel portal,powered by Expedia,在裏面兌換點數的比例是固定的 1.25 cents/point。雖然這個比例不算是此卡的最佳兌換方式(兌換Hyatt或UA/AA里程往往更好),但是至少給了Bilt點數一個價值下限。此外,Bilt 點數還可以在Amazon上兌換,比例是固定的 1.0 cent/point,點數價值略低,但也是至少給了Bilt點數一個價值下限。

建議申請時間

  • 關於這張卡的批卡難度,美卡論壇里有個帖子可以查看大家的批卡情況,信用記錄短或者近期開卡太多的朋友擔心申不過的話可以翻一翻。

總結

這張卡無年費且可以0手續費付房租攢點,攢出來的點可以兌換Hyatt、AA和UA,還是一張蠻有用的卡的,畢竟大部分情況下房租想攢信用卡點數還蠻困難的。在已經決定持有這張卡的情況下,吃飯 3x 攢點也不錯。作為無年費卡居然還有 trip delay insurance 和 primary 租車保險這類福利,真是罕見。這個團隊既然有能力談下來Hyatt、AA和UA,也許以後前途會比較好,希望他們以後能持續改進這張卡吧!

2021.09之前的福利

特色

  1. 開卡獎勵:開卡第一次房租可得 3x 點數,up to 10,000 點。
  2. 房租可得 up to 2x 點數,其他消費可得 1x 點數。
  3. 使用此卡通過 Bilt app 付房租0手續費(如果沒有此卡,則3%手續費)。你的房東不是 Bilt app 的合作夥伴,你仍然可以選擇用 Bilt app 支付房租,這時它將寄一張支票給房東,類似於 Plastiq 的模式。
  4. 點數價值下文會講,大概值 1.6 cents/point。1:1 轉點的合作夥伴中居然有 Hyatt 和 AA!
  5. $0 年費。

攢點等級

具體解釋一下 “up to” 的含義:此卡的攢點能力根據非房租消費,分為四個等級。

  1. Blue status (0.5x on rent): If you spend $250 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you』ll earn 1 point per $2 on your next rent payment.
  2. Silver status (1x on rent): If you spend $1,000 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you』ll earn 1 point per $1 on your next rent payment
  3. Gold status (1.5x): If you spend $2,000 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you』ll earn 1.5 points per $1 on your next rent payment.
  4. Platinum status (2x): If you spend $3,500 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you』ll earn 2 points per $1 on your next rent payment.

不管你是哪個等級的,每月在房租類別上攢點的上限是 4,000 點。

關於如何支付房租

只要嘗試過就知道,雖然房租是很多人最大的支出,但是試圖用信用卡付房租從而攢點是一件非常困難的事情。有很多小區/房東壓根就不支持信用卡支付,有很多雖然支持但是要收3%左右的高額手續費,只有很少很少的房租可以用信用卡支付且沒有手續費。Plastiq 可以作為一種用信用卡付房租的解決方案,但是現在手續費也已經不低了:2.85%。其本質原因是 Visa/Mastercard 等支付網絡本身就要收取比較高的手續費,所以小區/房東不得不避開信用卡支付或者把成本轉嫁給租客。那Bilt是準備如何解決這個問題的呢?

Bilt 宣稱他們在跟最大的幾家 real estate owner 合作,如果住在這些合作夥伴的公寓里,將可以通過 Bilt app 直接支付房租,繞過 Visa/Mastercard 等支付網絡。如果你的房東不是 Bilt app 的合作夥伴,你仍然可以選擇用 Bilt app 支付房租。這時它將寄一張支票給房東,類似於 Plastiq 的模式。【更新】Bilt 現在提供一個feature就是生成 routing number 和 account number 方便你付房租用。任何人都可以通過 Bilt app 付房租,只不過若你沒有 Bilt 信用卡,那你通過 Bilt app 付房租將付3%的手續費;如果你有 Bilt 信用卡且用它付房租那就沒有手續費了。【更新】任何人都可以通過 Bilt app 付房租,但如果你沒他家卡,則不能用信用卡付房租,你用自己的routing和accounting付房租還得交3%手續費(但給你250點),所以沒有Bilt信用卡的話是沒任何必要使用Bilt app的。

總結

這張卡目前的攢點能力其實比較一般,想達到最高一檔房租 2x 攢點能力,還需要每月在非房租類別里刷至少 $3,500 才行。而且房租類別每月上限也就 4,000 點。不過此卡最有意思的就是1:1轉點夥伴裏面居然有罕見的Hyatt和AA,這讓他們家的點數價值非常高。這麼看的話也許在1x類別刷 $3,500 也算是不太虧。總之我個人覺得這卡現在的吸引力一般般,但是我覺得這個團隊既然有能力談下來Hyatt和AA,也許以後前途會比較好,希望他們以後能持續改進這張卡吧!

開卡獎勵趨勢圖

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