Plastiq:用信用卡交房租、房贷、学费等一切账单!【2019.7 更新:Visa卡的问题部分解决了】

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【2019.7 更新】之前Visa个人信用卡在使用Plastiq的时候将先算成Cash Advance最后再变正常(下文有详细讲)。现在Plastiq发博文说,已经跟Visa合作,部分解决掉了这个问题:在以下几个类别,Visa卡将不会再把Plastiq的消费算作Cash Advance了:Residential Rent & HOA Fees, Commercial Rent, Taxes & Government Fees, Utilities (Electricity, Cable, Internet, Telecom), Tuition (including daycare and camp)。

【2019.6 更新】Plastiq 拓展了可以付账的国家或地区。之前只有美国和加拿大,现在新增了:中国、香港、新加坡。HT: Plastiq Blog.

【2019.5 更新】根据DoC得到的一些数据点,Alliant 信用卡(第一年3%返现)现在已经专门把Plastiq的消费设定为不给返现了。顺便说一下,Chase Ink Preferred (CIP) 之前一段时间可以在Plastiq赚3x UR点数,但已经于2018.8修复,现在只能赚1x了。这些故事告诉我们,各银行们可能会突然对Plastiq做特殊的处理,大家如果是本着刷日常消费(而不是开卡奖励)的目的大量用Plastiq的话,需要时常看一下statement留意一下实际的返现/返点情况。


Plastiq 是一个帮大家用信用卡支付任何账单的网站:房租,学费,房贷,车贷,交税等等,这些本来不收信用卡的账单,都可以用信用卡通过Plastiq来缴纳。对方不需要和 Plastiq 有任何合作关系,只要他们能收支票 (check)、ACH 或者 Wire Transfer,你就可以用 Plastiq 给他们付钱。整个操作只要坐在电脑前面或者使用手机即可完成,足不出户就可以搞定开卡消费!

1. 手续费

在没有促销活动的时候,所有信用卡的手续费都是 2.5%;Debit Card 的手续费是 1.0%。有时 Plastiq 会搞短期促销活动,比如 MasterCard 只收2%的手续费等,在有促销活动的时候利用Plastiq是一个比较好的选择,到时候我们会在文章开头更新。注意,所有的 VGC (Visa Gift Card),MGC (MasterCard Gift Card), AGC (AmEx Gift Card) 也都被 Plastiq 算作信用卡而不是 Debit Card。

其费率比相似产品 RadPad 更低,用Plastiq来付房租完成开卡也是一个不错的选择。

2. 回报

Plastiq 最适合的用法是完成开卡消费任务,即使有2.5%的手续费,相对于通常都很丰厚的开卡奖励来说也是九牛一毛。

另外回报率比较好的卡是在 Plastiq 有 bonus 类别的信用卡,主要有:

有些 Plastiq 的收款人会在Citi ATT 卡里算作 online shopping,可以赚 3x TYP。不过要注意,因为 Plastiq 的特性,不同收款人可能会被标记成不同的消费类别,所以不是所有收款人都被算作3x,建议大家先实验一下,出了statement,确认3x以后再大量支付。各银行们也可能会突然对Plastiq做特殊的处理,让之前可以赚多倍点数的卡突然只赚1倍或者不给返现/返点。大家如果是本着刷日常消费(而不是开卡奖励)的目的大量用Plastiq的话,需要时常看一下statement留意一下实际的返现/返点情况。

3. 限制

  • 不能用来直接还信用卡。
  • 允许支付支票给个人,但有一定的几率会被Plastiq抽查验证你的账单/房租合同。总的来说还是需要真实的账单/合同。
  • 目前支持的国家或地区有:
    • 美国
    • 加拿大
    • 中国
    • 香港
    • 新加坡

4. Visa 卡 Cash Advance 风险

2018年6月,Plastiq官方宣布了Visa卡的一些情况变化,他们很详细的列出了各种Visa卡会受到什么影响,下面是个小总结:

  • Visa 商业卡、Capital One Visa 个人信用卡、Visa Debit Card、VGC,不受影响。
  • Chase Visa 个人信用卡在Plastiq上的额度,将是cash advance额度,一般是信用额度的20%。但最终不会被算成cash advance。
  • Citi、BoA Visa 个人信用卡在Plastiq上会被算作cash advance!
  • 其他 Visa 个人信用卡也可能被算作cash advance,Plastiq没有全部列出。

根据Plastiq的公告,这是Visa单方面做出的决策,目前Plastiq正在积极与Visa沟通试图解决问题。说实话我是想不通为啥 Visa 有钱赚还不高兴的。

2019年7月,Plastiq发博文说,已经跟Visa合作,部分解决掉了这个问题:在以下几个类别,Visa卡将不会再把Plastiq的消费算作Cash Advance了:Residential Rent & HOA Fees, Commercial Rent, Taxes & Government Fees, Utilities (Electricity, Cable, Internet, Telecom), Tuition (including daycare and camp)。

5. 什么卡可以用来还房贷(Mortgage)?

Plastiq 禁止使用 AmEx 和 Visa 卡还房贷,但是可以使用 MasterCard 和 Discover。

6. Payments 多久能到?

现在 Plastiq 支持3种送达方式:支票 (check)、ACH 和 Wire Transfer,在添加 recipient 的时候可以选择其一。

  • Check: 一般来说,支票大约要10天左右到,而且有可能迟到,还可能需要一点时间让人处理。大家最好不要赶着due date,提早个两周就支付为妙。
  • ACH Transfer: 4-5 个工作日。
  • Wire Transfer: 当日即可到达。(此种方式除了2.5%的手续费之外,还有一定的 Wire Transfer Fee)

7. 税的问题

Plastiq 不寄任何税表。

8. Refer a Friend

Plastiq可以推荐好友使用,好友使用你的推荐链接注册并支付$500以后,好友获得$500免手续费的额度(Fee Free Dollar, FFD),你获得$1000免手续费的额度。这个额度就是相当于你接下来的$1000的账单支付不需要手续费,所以价值为$1000 x 2.5%=$25。如果没有好友推荐的,也请不要直接注册,点击我们博客的链接注册吧!

9. 总结

利用Plastiq支付账单,尤其是大额消费诸如房租,学费,房贷,车贷,交税等等,来完成开卡我觉得是一个非常好的选择。足不出户即可搞定,而且手续费的损失相比于开卡的收益也是可以接受的。

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