Bilt Mastercard 信用卡:主打付房租、转点伙伴有Hyatt、AA和UA的新信用卡【2022.5 更新:新增1.25cpp固定比例兑换方式;Targeted 10k开卡奖励】

Bilt Mastercard 简介

【2022.6 更新】Bilt 发邮件说新增了一个 Bilt travel portal,powered by Expedia,在里面兑换点数的比例是固定的 1.25 cents/point。虽然这个比例不算是此卡的最佳兑换方式(兑换Hyatt或UA/AA里程往往更好),但是至少给了Bilt点数一个价值下限。截图在此

另外,有部分人收到email说有10k开卡奖励,必须要用该email申请。貌似是有Bilt账号但没有申过此卡就有可能收到这封email。HT: 美卡论坛 hhy0212

【2022.5 更新】有个小羊毛,现在链接Bilt和Hyatt账号,可以获得500 Bilt点数,5.27截止。平时链接转点伙伴都是得到100点数。之前似乎有过链接AA可得500点数的活动,后来过期了。如果这种活动会是常态,那么最好都先别链接伙伴,等有活动的时候再链接还能多一点点羊毛可以拿。

【2022.4 更新】几个小更新,这几个福利是我之前没注意到但其实此卡一直有的(见官网 Guide to Benefits):

  • Trip delay insurance(6小时)
  • 提供 Primary 租车保险(关于租车保险到底是不是primary的还存疑,详见美卡论坛这个帖子。)
  • $800 手机保险
  • 无境外手续费

其中 trip delay insurance 和 primary 租车保险通常都是年费卡才有的,这一无年费卡居然有这么多福利真是罕见。

申请链接

特色

  1. 使用此卡通过 Bilt app 付房租0手续费。即使你的房东不是 Bilt app 的合作伙伴,你仍然可以选择用 Bilt app 支付房租。Bilt 现在给其信用卡用户提供一个feature就是生成 routing number 和 account number 方便你付房租用;或者如果是私人房东你也可以选择让 Bilt 寄支票给房东。
  2. 房租可得 1x 点数,up to 50k 点数每年。吃饭可得 3x 点数,旅行可得 2x 点数,其他消费 1x 点数。
  3. 点数价值下文会讲,大概值 1.6 cents/point。1:1 转点的合作伙伴中居然有 Hyatt、AA 和 UA!
  4. Trip delay insurance(6小时)。
  5. 提供 Primary 租车保险(详见《租车保险概述》)。(关于租车保险到底是不是primary的还存疑,详见美卡论坛这个帖子。)
  6. $800 手机保险:每个claim上限$800,每年上限2次,deductible $25。保险内容是 theft 和 damage。只要用此卡付手机话费即可。
  7. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  8. $0 年费。

缺点

  1. 目前没有开卡奖励。
  2. 每个月至少刷5笔才能攒点。其实这个限制不大,即使自然消费刷不满5笔,也可以去 reload Amazon Gift Cards,总能刷满。
  3. 目前只支持付房租不支持付房贷,所以对有房的朋友不是很友好,不过据说以后也会支持房贷。
  4. 虽然 Bilt 会给你一个 routing number 和 account number 方便你付房租用,但是你不能把它用在房贷、学费等其他场合,否则交易会被reverse且收到警告。

Bilt 点数简介

Bilt 点数可以 1:1 转点给如下合作伙伴:

  • American Airlines AAdvantage
  • Air Canada’s Aeroplan
  • Cathay Pacific Asia Miles
  • Emirates Skywards
  • FlyingBlue
  • Turkish Miles & Smiles
  • Virgin Atlantic Flying Club
  • HawaiianMiles
  • United Airlines MileagePlus
  • World of Hyatt
  • IHG

令人感到惊奇的是,作为一个刚出道的小公司,兑换伙伴居然有罕见的 Hyatt、AA和UA!要知道目前为止能兑换 Hyatt 的点数只有 Chase UR 点数,而且兑换 Hyatt 就是它使用价值最高的兑换方式之一。AA 就更罕见了,Citi 和 AA 合作了那么多年,TYP 点数的转点伙伴里始终都没有 AA!UA 里程也是比较难以获得的,之前只有UR和Marriott点数可以转点给UA,Bilt能谈下来UA真的厉害!这三个伙伴的存在,让 Bilt 点数的价值至少可以达到 1.6 cents/point!

除此之外,Bilt 还提供一个 Bilt travel portal,powered by Expedia,在里面兑换点数的比例是固定的 1.25 cents/point。虽然这个比例不算是此卡的最佳兑换方式(兑换Hyatt或UA/AA里程往往更好),但是至少给了Bilt点数一个价值下限。此外,Bilt 点数还可以在Amazon上兑换,比例是固定的 1.0 cent/point,点数价值略低,但也是至少给了Bilt点数一个价值下限。

总结

这张卡无年费且可以0手续费付房租攒点,攒出来的点可以兑换Hyatt、AA和UA,还是一张蛮有用的卡的,毕竟大部分情况下房租想攒信用卡点数还蛮困难的。在已经决定持有这张卡的情况下,吃饭 3x 攒点也不错。作为无年费卡居然还有 trip delay insurance 和 primary 租车保险这类福利,真是罕见。这个团队既然有能力谈下来Hyatt、AA和UA,也许以后前途会比较好,希望他们以后能持续改进这张卡吧!

2021.09之前的福利

特色

  1. 开卡奖励:开卡第一次房租可得 3x 点数,up to 10,000 点。
  2. 房租可得 up to 2x 点数,其他消费可得 1x 点数。
  3. 使用此卡通过 Bilt app 付房租0手续费(如果没有此卡,则3%手续费)。你的房东不是 Bilt app 的合作伙伴,你仍然可以选择用 Bilt app 支付房租,这时它将寄一张支票给房东,类似于 Plastiq 的模式。
  4. 点数价值下文会讲,大概值 1.6 cents/point。1:1 转点的合作伙伴中居然有 Hyatt 和 AA!
  5. $0 年费。

攒点等级

具体解释一下 “up to” 的含义:此卡的攒点能力根据非房租消费,分为四个等级。

  1. Blue status (0.5x on rent): If you spend $250 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you’ll earn 1 point per $2 on your next rent payment.
  2. Silver status (1x on rent): If you spend $1,000 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you’ll earn 1 point per $1 on your next rent payment
  3. Gold status (1.5x): If you spend $2,000 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you’ll earn 1.5 points per $1 on your next rent payment.
  4. Platinum status (2x): If you spend $3,500 in non-rent purchases on the Bilt Mastercard in a calendar month, you’ll earn 2 points per $1 on your next rent payment.

不管你是哪个等级的,每月在房租类别上攒点的上限是 4,000 点。

关于如何支付房租

只要尝试过就知道,虽然房租是很多人最大的支出,但是试图用信用卡付房租从而攒点是一件非常困难的事情。有很多小区/房东压根就不支持信用卡支付,有很多虽然支持但是要收3%左右的高额手续费,只有很少很少的房租可以用信用卡支付且没有手续费。Plastiq 可以作为一种用信用卡付房租的解决方案,但是现在手续费也已经不低了:2.85%。其本质原因是 Visa/Mastercard 等支付网络本身就要收取比较高的手续费,所以小区/房东不得不避开信用卡支付或者把成本转嫁给租客。那Bilt是准备如何解决这个问题的呢?

Bilt 宣称他们在跟最大的几家 real estate owner 合作,如果住在这些合作伙伴的公寓里,将可以通过 Bilt app 直接支付房租,绕过 Visa/Mastercard 等支付网络。如果你的房东不是 Bilt app 的合作伙伴,你仍然可以选择用 Bilt app 支付房租。这时它将寄一张支票给房东,类似于 Plastiq 的模式。【更新】Bilt 现在提供一个feature就是生成 routing number 和 account number 方便你付房租用。任何人都可以通过 Bilt app 付房租,只不过若你没有 Bilt 信用卡,那你通过 Bilt app 付房租将付3%的手续费;如果你有 Bilt 信用卡且用它付房租那就没有手续费了。【更新】任何人都可以通过 Bilt app 付房租,但如果你没他家卡,则不能用信用卡付房租,你用自己的routing和accounting付房租还得交3%手续费(但给你250点),所以没有Bilt信用卡的话是没任何必要使用Bilt app的。

总结

这张卡目前的攒点能力其实比较一般,想达到最高一档房租 2x 攒点能力,还需要每月在非房租类别里刷至少 $3,500 才行。而且房租类别每月上限也就 4,000 点。不过此卡最有意思的就是1:1转点伙伴里面居然有罕见的Hyatt和AA,这让他们家的点数价值非常高。这么看的话也许在1x类别刷 $3,500 也算是不太亏。总之我个人觉得这卡现在的吸引力一般般,但是我觉得这个团队既然有能力谈下来Hyatt和AA,也许以后前途会比较好,希望他们以后能持续改进这张卡吧!

开卡奖励趋势图

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