【2019.1 更新】去年10月這個活動可以算是去年最好的銀行賬戶開戶獎勵了，身邊不少人都參與了。今天已經是1/16/2019了，存款要求已經結束了，有需要的話錢已經可以挪走了~ 這些錢可以拿來參與近期比較好的活動，比如 Chase Sapphire Banking 60k UR 獎勵，Capital One 360 MMA $500 獎勵等，也可以放進利率更高的Savings賬戶，或者其實繼續放在 Ally Savings 拿2%的APY也沒有很虧。
【2018.10 更新】Ally 現在搞了一個超級給力的活動：不管你是新用戶還是老用戶，10/21/2018前點擊這個鏈接註冊活動之後，10/31/2018之前存一些錢進Ally Savings，存到1/15/2019，2/15/2019就會收到存入金額1%的獎勵，up to $1000！也就是說存進去$10k可以拿$100，存進去$100k的話則可以拿滿$1,000！因為Ally的Savings利率一直屬於比較高的，錢放在Ally並沒有什麼損失，因此這個獎勵真的是非常良心的！
美國銀行眾多，但主要使用比較多的就是Checking賬戶和Savings賬戶。線下大銀行（例如 Chase, BoA, Citi, Wells Fargo 等）有真人為你服務卻費用繁雜，存款也幾乎沒有利息。網上銀行（例如 Ally, Discover, Barclays, Marcus 等）存款利息高一些，往往又有各種限制或者沒有那麼方便。每個銀行都有各自的優點，如果開戶過多，更是需要一個主銀行來連接所有的分支銀行，跟航空公司的機場類似，我們也叫它Hub銀行。在眾多銀行賬戶中，我現在個人選擇 Ally Bank 作為Hub銀行。
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Ally Bank 簡介
Ally Bank 的前身是是通用汽車的金融部門，2010年改名Ally，2014年重新上市。現在有超過8000個員工，大概1700億美金資產。雖然名氣沒有Discover那麼大，但也絕不是小銀行，甚至其資產規模是大於Discover的。個人使用下來，Ally Bank能提供你對銀行需要的一切。
Checking和Savings二合一
Ally提供Checking和Savings，而且兩者之間轉賬是秒轉。可以把所有的存款都放在Savings里拿高利息，臨時需要的時候把錢轉到Checking就行了。並且Checking可以選擇開啟免費的Overdraft保護，這就很好了，這樣哪怕操作失誤，Checking的錢用完了也不用擔心，自動會幫你從Savings里轉。當然Savings還是有每個月免費6次轉出的限制，這和所有其他Savings賬戶是一樣的。
在眾多純線上銀行中，同時提供Checking+Savings的且資產規模比較大的，除了 Ally 基本也就剩 Discover 了。
存款利息高
Ally目前Savings的利息是屬於最高一檔的，目前（2018年8月）有1.80%。雖然不是所有銀行中最高的，但是其他很多更高利息的銀行真的可謂都是野雞銀行，沒有任何名聲，沒使用過不做評價。其他的一些競爭對手如Barclays、Marcus沒有Checking。Capital one 360、Discover沒有Ally利息高。另外，Ally的Checkcing也有0.1%的利息。
收費
純線上銀行的收費普遍比較低，拿它們跟 Chase BoA 等實體銀行對比的話簡直是全方位的碾壓。
Ally和很多網上銀行一樣，除了一些特殊的情況，基本沒有任何費用：
- 0月費，沒有最小存款的限制。
- 0 incoming wire transfer fee，甚至連 international incoming wire transfer fee 都是0。
- 支票也是免費的，用完了網上提交申請，10天寄到家。
Zelle即時轉賬
Ally難能可貴的一點是它是Zelle轉賬的一員，也就是Ally有和上百個其他銀行的用戶進行即時轉賬功能。其他知名的網上銀行例如 Discover Barclays 基本都沒有這個優勢。Zelle轉賬的成員包括Chase，Boa，Citi，US Bank等等，基本囊括了所有主流銀行。就連Venmo也不能跟Zelle比速度，更不要說Paypal了。Zelle的參與銀行列表。
有部分人反應 Ally 的 Zelle 到賬很慢，幾天時間都不到賬，這應該是因為觸發了銀行的審核，審核過後以後再使用就不會再這麼慢了。
其實自己的不同銀行之間也可以用Zelle進行快速轉賬，不過需要不同的郵箱來註冊。因為一個郵箱只能綁定一個Zelle/Bank賬戶。
ACH轉賬方便且上限大
ACH轉賬是在自己同名的不同銀行賬戶之間進行的轉賬（更多信息請參考轉賬方式辨析）。Ally提供方便的ACH轉賬功能，你可以把你所有的銀行都關聯到Ally，沒有個數限制，也可以給每個銀行取很方便的昵稱。轉出基本1-2天到賬，轉入一般會慢一天。這也是Ally作為Hub銀行最基本的要素。
但這不是全部，我相信有些讀者可能會開過一些諸如Mango，Netspend這樣的需要定期轉入一些錢來維持高利息，或者免除手續費的賬戶，Ally可以設置周期轉賬，這樣的話一次設置，就不用再擔心它們了。想到的時候過去收一下利息就行了，再用Ally ACH Pull回來。這也是Ally適合做Hub的原因，省心方便的滿足其他一些銀行的轉賬要求。
這還不是全部，Ally還有牛B的一點是，它家的ACH轉賬上限完爆其他銀行。比如Chase的上限是$10,000一筆/$25,000一天；而Ally是$150,000一天/$600,000每30天，整整大了一個數量級。Discover 的上限是$250,000每30天，也比 Ally 小很多。具體見下圖：
Wire匯款
Ally接受匯款是免費的。發出匯款會收一筆$20手續費。Ally不能發出國際匯款。接受國際匯款是通過Chase作為中轉，所以填表的時候需要稍微變通一下，官方指導見這裡。注意，本人實際操作發現匯Ally是比匯Chase省錢的。因為Ally幫你省去了一筆費用：
- 直接匯Chase：國內銀行–>中間行（$10）–>Chase($15)，一共支付$25
- 匯Ally：國內銀行–>中間行（$10）–>Chase($0) –> Ally($0)，一共支付$10
當然如果你是Chase或者其他一些銀行的高級用戶也可以免income wire的手續費。Discover 的 incoming wire transfer fee 也是0。中間行價格可能會波動。
存支票
Ally的存支票功能也是比其他銀行的一個重要的優勢項目。既然沒有實體店，網上銀行的普遍做法就是支持手機APP即拍即存，還支持網上瀏覽器直接上傳支票圖片。Ally可以每天用 APP 存最高$50,000上限的支票！而Discover每天的限額是$5,000，Chase則更小只有$2,000。這個用途想必在很多情況下用得到，畢竟不是總能線下拿到別人給的支票的，遠程直接給照片的話方便的多了。另外，Ally的Deposit功能可以存 MO (Money Order)，就跟存支票一樣。這是很多銀行不支持的。支票第二天會到賬，當天就會計算利息，非常方便快速。
取現
Debit Card在All Point網點取現無手續費，在其他ATM取現，每個月月底返還最高累計$10的手續費。也就是一般一個月能有3-4次任意取錢。基本對我們來說也夠用了。
客服
Ally提供包括電話，站內信，和即時Chat。可以說唯一的缺點就是沒有線下的網點。電話基本都是很快就接了。網站上也會顯示預計等待時間，基本都是1分鐘。有一點也放在這裡提一嘴，Ally在極少時候，比如給完全陌生的人轉賬時，會需要你致電客服來驗證是你的本人操作，這應該是安全性加分，方便性減分。但考慮到客服接通速度很快，應該也算是優點吧。
缺點
- Ally 的 Zelle 有時會 3 business days 才到賬，比 Chase 等銀行慢。
- 不能無限無手續費ATM取款，拿出美國使用費用高。
- 不能發出國際匯款。
- 不能存現金。
- 沒有給力的信用卡。
注意事項
對於美國幾乎所有的 checking/savings accounts 有以下注意事項：- Non-Resident Alien (NRA) 無法網上開戶，必須去實體店。關於自己是不是 Resident Alien (RA)，請參考《報稅身份辨析》，如果謊稱身份銀行應該不會去查，但是對於可能存在的未知風險請自負。
- 開戶獎勵要交稅，會發 Form 1099-int (for US Person) 或者 Form 1042-s (for Non-Resident Alien (NRA))，這兩張稅表對各種身份都是很安全的不必有任何擔憂。
總結
Ally Bank 基本上可以滿足對 Checking Account 的所有要求：和高利率 Savings 賬戶關聯，支持 Zelle，各種轉賬存錢的上限超大… 當然，它的 debit card 出國就成了普通的渣渣了，還是需要 Charles Schwab 或者 Fidelity 來應對出國的情況。不能發出國際匯款，也需要搭配另外有實體店的 Checking 以備不時之需。總而言之，這是個非常適合做Hub的銀行。