【2022.10 更新】Ally 存錢bonus活動又來啦:不管你是新用戶還是老用戶,2022年10月31前點擊這個鏈接註冊活動之後,2022年10月31日前存一些錢進Ally Savings賬戶,存到2023年1月15日,2023年2月15日前就會收到存入金額1%的獎勵,up to $500!最少存錢金額為$1000(獎勵額為$10),最多存錢金額為$50,000,獎勵額為($500),再多就沒有額外bonus了。錢放在Ally並沒有什麼損失,因此這個獎勵真的是非常良心的!注意,把錢轉出再轉入的話是拿不到bonus的,Ally規定存入的錢的定義為10.12-10.31期間存入的所有錢-10.12-1.15之間取出的所有錢,因此提前取出錢按照規定也是不符合獎勵的。這個本質上相當於年化利率的4.8% (12/2.5)加上原有的2.25%的利率總利率接近7%,回報率還是非常不錯的。
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Ally Bank 簡介
Ally Bank 的前身是是通用汽車的金融部門,2010年改名Ally,2014年重新上市。現在有超過8000個員工,大概1700億美金資產。雖然名氣沒有Discover那麼大,但也絕不是小銀行,甚至其資產規模是大於Discover的。個人使用下來,Ally Bank能提供你對銀行需要的一切。
Checking和Savings二合一
Ally提供Checking和Savings,而且兩者之間轉賬是秒轉。可以把所有的存款都放在Savings里拿高利息,臨時需要的時候把錢轉到Checking就行了。並且Checking可以選擇開啟免費的Overdraft保護,這就很好了,這樣哪怕操作失誤,Checking的錢用完了也不用擔心,自動會幫你從Savings里轉。當然Savings還是有每個月免費6次轉出的限制,這和所有其他Savings賬戶是一樣的。
在眾多純線上銀行中,同時提供Checking+Savings的且資產規模比較大的,除了 Ally 基本也就剩 Discover 了。
存款利息高
Ally目前Savings的利息是屬於最高一檔的,目前(2018年8月)有1.80%。雖然不是所有銀行中最高的,但是其他很多更高利息的銀行真的可謂都是野雞銀行,沒有任何名聲,沒使用過不做評價。其他的一些競爭對手如Barclays、Marcus沒有Checking。Capital one 360、Discover沒有Ally利息高。另外,Ally的Checkcing也有0.1%的利息。
收費
純線上銀行的收費普遍比較低,拿它們跟 Chase BoA 等實體銀行對比的話簡直是全方位的碾壓。
Ally和很多網上銀行一樣,除了一些特殊的情況,基本沒有任何費用:
- 0月費,沒有最小存款的限制。
- 0 incoming wire transfer fee,甚至連 international incoming wire transfer fee 都是0。
- 支票也是免費的,用完了網上提交申請,10天寄到家。
Zelle即時轉賬
Ally難能可貴的一點是它是Zelle轉賬的一員,也就是Ally有和上百個其他銀行的用戶進行即時轉賬功能。其他知名的網上銀行例如 Discover Barclays 基本都沒有這個優勢。Zelle轉賬的成員包括Chase,Boa,Citi,US Bank等等,基本囊括了所有主流銀行。就連Venmo也不能跟Zelle比速度,更不要說Paypal了。Zelle的參與銀行列表。
有部分人反應 Ally 的 Zelle 到賬很慢,幾天時間都不到賬,這應該是因為觸發了銀行的審核,審核過後以後再使用就不會再這麼慢了。
其實自己的不同銀行之間也可以用Zelle進行快速轉賬,不過需要不同的郵箱來註冊。因為一個郵箱只能綁定一個Zelle/Bank賬戶。
ACH轉賬方便且上限大
ACH轉賬是在自己同名的不同銀行賬戶之間進行的轉賬(更多信息請參考轉賬方式辨析)。Ally提供方便的ACH轉賬功能,你可以把你所有的銀行都關聯到Ally,沒有個數限制,也可以給每個銀行取很方便的昵稱。轉出基本1-2天到賬,轉入一般會慢一天。這也是Ally作為Hub銀行最基本的要素。
但這不是全部,我相信有些讀者可能會開過一些諸如Mango,Netspend這樣的需要定期轉入一些錢來維持高利息,或者免除手續費的賬戶,Ally可以設置周期轉賬,這樣的話一次設置,就不用再擔心它們了。想到的時候過去收一下利息就行了,再用Ally ACH Pull回來。這也是Ally適合做Hub的原因,省心方便的滿足其他一些銀行的轉賬要求。
這還不是全部,Ally還有牛B的一點是,它家的ACH轉賬上限完爆其他銀行。比如Chase的上限是$10,000一筆/$25,000一天;而Ally是$150,000一天/$600,000每30天,整整大了一個數量級。Discover 的上限是$250,000每30天,也比 Ally 小很多。具體見下圖:
Wire匯款
Ally接受匯款是免費的。發出匯款會收一筆$20手續費。Ally不能發出國際匯款。接受國際匯款是通過Chase作為中轉,所以填表的時候需要稍微變通一下,官方指導見這裡。注意,本人實際操作發現匯Ally是比匯Chase省錢的。因為Ally幫你省去了一筆費用:
- 直接匯Chase:國內銀行–>中間行($10)–>Chase($15),一共支付$25
- 匯Ally:國內銀行–>中間行($10)–>Chase($0) –> Ally($0),一共支付$10
當然如果你是Chase或者其他一些銀行的高級用戶也可以免income wire的手續費。Discover 的 incoming wire transfer fee 也是0。中間行價格可能會波動。
存支票
Ally的存支票功能也是比其他銀行的一個重要的優勢項目。既然沒有實體店,網上銀行的普遍做法就是支持手機APP即拍即存,還支持網上瀏覽器直接上傳支票圖片。Ally可以每天用 APP 存最高$50,000上限的支票!而Discover每天的限額是$5,000,Chase則更小只有$2,000。這個用途想必在很多情況下用得到,畢竟不是總能線下拿到別人給的支票的,遠程直接給照片的話方便的多了。另外,Ally的Deposit功能可以存 MO (Money Order),就跟存支票一樣。這是很多銀行不支持的。支票第二天會到賬,當天就會計算利息,非常方便快速。
取現
Debit Card在All Point網點取現無手續費,在其他ATM取現,每個月月底返還最高累計$10的手續費。也就是一般一個月能有3-4次任意取錢。基本對我們來說也夠用了。
客服
Ally提供包括電話,站內信,和即時Chat。可以說唯一的缺點就是沒有線下的網點。電話基本都是很快就接了。網站上也會顯示預計等待時間,基本都是1分鐘。有一點也放在這裡提一嘴,Ally在極少時候,比如給完全陌生的人轉賬時,會需要你致電客服來驗證是你的本人操作,這應該是安全性加分,方便性減分。但考慮到客服接通速度很快,應該也算是優點吧。
缺點
- Ally 的 Zelle 有時會 3 business days 才到賬,比 Chase 等銀行慢。
- 不能無限無手續費ATM取款,拿出美國使用費用高。
- 不能發出國際匯款。
- 不能存現金。
- 沒有給力的信用卡。
注意事項
對於美國幾乎所有的 checking/savings accounts 有以下注意事項:- 理論上來講,Non-Resident Alien (NRA) 不能網上開戶,需要去實體店(有些純線上銀行沒有實體店就對NRA身份很不友好)。關於自己是不是 Resident Alien (RA),請參考《報稅身份辨析》,如果謊稱身份銀行應該不會去查,但是對於可能存在的未知風險請自負。
- 開戶獎勵要交稅,會發 Form 1099-int (for US Person) 或者 Form 1042-s (for Non-Resident Alien (NRA)),這兩張稅表對各種身份都是很安全的不必有任何擔憂。
另外,有一部分人開戶時或開戶後可能會被要求提供綠卡的證明,不過也有很多人不是綠卡也成功開戶了,這方面有點不確定… 歡迎大家彙報更多數據點!
總結
Ally Bank 基本上可以滿足對 Checking Account 的所有要求:和高利率 Savings 賬戶關聯,支持 Zelle,各種轉賬存錢的上限超大… 當然,它的 debit card 出國就成了普通的渣渣了,還是需要 Charles Schwab 或者 Fidelity 來應對出國的情況。不能發出國際匯款,也需要搭配另外有實體店的 Checking 以備不時之需。總而言之,這是個非常適合做Hub的銀行。