我對高端卡的態度變化

近期信用卡界最大的新聞大概就是《AmEx收回了部分持卡人已經獲得的航空報銷》了,這讓AmEx本來就難以獲得的航空報銷進一步難以搞定了。這一重大變化也讓我自己手中的好多張AmEx高端卡變得像是燙手山芋。於是想要寫一篇小文章回顧一下前些年高端卡的給力福利和這些年的變化。

最初玩卡的時候我也和眾多新手一樣,只着眼於無年費卡,頂多碰一下$95年費的CSP盤活一下UR點數。直到有一天(似乎是2015年的事兒了),和skysniper聊起玩卡的一些心得的時候,被他瘋狂的安利了當時的 Citi Prestige,然後我就震驚了,還有這種牛逼的卡存在:雖然明面上寫着年費 $450,但是可以去branch很輕鬆的用一點小技巧搞到 $350 年費版;$250 的航空報銷政策上就包括了機票本身,非常容易獲得,直接讓等效年費降到了 $100,持卡第一年還可以利用calender year和收年費的時間差搞到兩次報銷;雖然當時TYP點數還沒有航空夥伴可以轉點(也許當時也有幾個很爛的夥伴但不值得考慮的),但是有了 Citi Prestige 就可以以 1.33 c/p 的固定比例訂機票了,在那之前我還以為TYP只能 0.8 c/p 換 Amazon GC 呢;最重要的就是住三送一可以無限次使用,隨便哪怕用一次都可以賺回年費還不止了;還有PPS卡這種在當時還沒有爛大街的東西,對當時的我也有一定吸引力;當時還有3小時即可觸發的延誤險,在今天最少的也是6小時延誤才可以觸發了。於是 Citi Prestige 便成了我的第一張高端卡。雖然後來我因為幾乎從來不花錢住酒店、所以沒用上住三送一福利而在一年後把它降級了,但僅持卡第一年也賺夠了。而我知道我有的做諮詢的同學,因為工作原因每周都出去公費住5天酒店,一年下來光是擼住三送一就白賺了上萬刀之巨。於是從那個時候開始,我們博客也開始大力宣傳高端卡有時候年費雖高但其實可以很賺。

2016年信用卡界發生了一件大事,就是 Chase Sapphire Reserve (CSR) 的問世。這張卡一出現便引起了軒然大波,尤其是最初的開卡獎勵是 100k UR 點數,就算把它按 1.5 c/p 的比例用於買機票訂酒店都價值有 $1,500 之巨,用於轉給里程和Hyatt點數價值可以更高。年費 $450 但是有 $300 旅行報銷,範圍極廣,所以等效年費就是 $150。最開始 CSR 的旅行報銷還是按calendar year算的,導致第一年也可以擼兩遍。持有這張卡之後可以 1.5 c/p 使用UR點數也受到了很多不願意花心思研究里程的人的喜歡。再加上吃飯旅行可以攢3x UR點數的能力,在當年吃飯攢點方面可以說是一枝獨秀,於是在當年CSR這張卡成為了一張可以無腦申、無腦長期持有的卡。

隨後 AmEx 似乎也感受到了壓力,原本高端卡就是 AmEx 佔據主導優勢的地盤(AmEx Platinum 作為高端卡的代表都已經佔領市場幾十年了),現在卻遇到了強有力的挑戰者,於是也開始大力改版 AmEx Platinum 以及稍微中端一點的 AmEx Gold。早些年這兩張卡都是典型的一年卡,開卡獎勵雖然豐厚但是長期持有並沒有太大的價值。但是 AmEx Platinum 和 AmEx Gold 在前幾年中相繼改版,增加了一些(雖然不太好用的)各種credit,以及把攢點能力也大大提升了,於是這兩張卡也變成了長期持有也不算很虧的卡了。尤其是在以前,AmEx的航空雜費報銷非常容易獲得,就不說遠古時期通過MPX都可以報銷掉的時代了,在很長一段時間裏都可以買航空 gift card 來觸發報銷,飛機總是要飛的嘛所以攢起來一堆gift card也總能用的上。

AmEx 另一個大力發力的點就是2018年 AmEx Hilton Aspire 卡的問世。這張卡簡直 too good to be true,考慮到當年航空雜費很容易獲得,$450 的年費可以換來 $250 的航空雜費報銷 + $250 的resort報銷 + 一個 weekend free night + Hilton Diamond 等級,這絕對是不虧的買賣。我們博客作者裏面幾乎所有人都選擇了長期持有一張aspire卡,就可以很說明問題了。

這段時間簡直是高端卡的黃金時期,(即使是對窮學生來說)每年持有正收益很容易。很多人在高端卡方面的態度就是「小孩子才做選擇 大人我全都要!」。我相信那些年讀者裏面給銀行每年交幾千刀年費的也不在少數。這也就是為什麼我們博客前些年寫的文章里似乎總是大力推薦高端卡。

然而這場高端卡的戰爭畢竟不可持續,當年把這些卡搞的這麼有油水,其實也只是銀行在下血本企圖佔領市場份額而已。幾年下來,各大銀行在這方面的投入都太多了,於是最終紛紛開始敗退了。各銀行除了開始漲年費,還開始砍掉一些福利(不詳細列舉了),再就是AmEx的策略主要就是把本來就不是很好用的航空雜費報銷搞的更加難以使用了。

在現在這個時代,高端卡已經不再是往年那樣可以同時長期持有好幾張都毫無壓力了。「等效年費」的概念,至少在AmEx這邊也開始不再適用(CSR 那種容易報銷的還是可以適用)。我現在的態度是,這些高端卡即使在現在,開卡+只持有一年就降級的策略仍然是很賺的,但是長期持有嘛就得結合自身情況好好考慮一下了。目前來看,幾張高端酒店卡(Chase Ritz-CarltonAmEx Hilton Aspire,和 AmEx Marriott Brilliant(有爭議))仍然值得考慮長期持有,剩下的高端卡真的需要做選擇了(可以參考《高端信用卡對比》)。


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