我对高端卡的态度变化

近期信用卡界最大的新闻大概就是《AmEx收回了部分持卡人已经获得的航空报销》了,这让AmEx本来就难以获得的航空报销进一步难以搞定了。这一重大变化也让我自己手中的好多张AmEx高端卡变得像是烫手山芋。于是想要写一篇小文章回顾一下前些年高端卡的给力福利和这些年的变化。

最初玩卡的时候我也和众多新手一样,只着眼于无年费卡,顶多碰一下$95年费的CSP盘活一下UR点数。直到有一天(似乎是2015年的事儿了),和skysniper聊起玩卡的一些心得的时候,被他疯狂的安利了当时的 Citi Prestige,然后我就震惊了,还有这种牛逼的卡存在:虽然明面上写着年费 $450,但是可以去branch很轻松的用一点小技巧搞到 $350 年费版;$250 的航空报销政策上就包括了机票本身,非常容易获得,直接让等效年费降到了 $100,持卡第一年还可以利用calender year和收年费的时间差搞到两次报销;虽然当时TYP点数还没有航空伙伴可以转点(也许当时也有几个很烂的伙伴但不值得考虑的),但是有了 Citi Prestige 就可以以 1.33 c/p 的固定比例订机票了,在那之前我还以为TYP只能 0.8 c/p 换 Amazon GC 呢;最重要的就是住三送一可以无限次使用,随便哪怕用一次都可以赚回年费还不止了;还有PPS卡这种在当时还没有烂大街的东西,对当时的我也有一定吸引力;当时还有3小时即可触发的延误险,在今天最少的也是6小时延误才可以触发了。于是 Citi Prestige 便成了我的第一张高端卡。虽然后来我因为几乎从来不花钱住酒店、所以没用上住三送一福利而在一年后把它降级了,但仅持卡第一年也赚够了。而我知道我有的做咨询的同学,因为工作原因每周都出去公费住5天酒店,一年下来光是撸住三送一就白赚了上万刀之巨。于是从那个时候开始,我们博客也开始大力宣传高端卡有时候年费虽高但其实可以很赚。

2016年信用卡界发生了一件大事,就是 Chase Sapphire Reserve (CSR) 的问世。这张卡一出现便引起了轩然大波,尤其是最初的开卡奖励是 100k UR 点数,就算把它按 1.5 c/p 的比例用于买机票订酒店都价值有 $1,500 之巨,用于转给里程和Hyatt点数价值可以更高。年费 $450 但是有 $300 旅行报销,范围极广,所以等效年费就是 $150。最开始 CSR 的旅行报销还是按calendar year算的,导致第一年也可以撸两遍。持有这张卡之后可以 1.5 c/p 使用UR点数也受到了很多不愿意花心思研究里程的人的喜欢。再加上吃饭旅行可以攒3x UR点数的能力,在当年吃饭攒点方面可以说是一枝独秀,于是在当年CSR这张卡成为了一张可以无脑申、无脑长期持有的卡。

随后 AmEx 似乎也感受到了压力,原本高端卡就是 AmEx 占据主导优势的地盘(AmEx Platinum 作为高端卡的代表都已经占领市场几十年了),现在却遇到了强有力的挑战者,于是也开始大力改版 AmEx Platinum 以及稍微中端一点的 AmEx Gold。早些年这两张卡都是典型的一年卡,开卡奖励虽然丰厚但是长期持有并没有太大的价值。但是 AmEx Platinum 和 AmEx Gold 在前几年中相继改版,增加了一些(虽然不太好用的)各种credit,以及把攒点能力也大大提升了,于是这两张卡也变成了长期持有也不算很亏的卡了。尤其是在以前,AmEx的航空杂费报销非常容易获得,就不说远古时期通过MPX都可以报销掉的时代了,在很长一段时间里都可以买航空 gift card 来触发报销,飞机总是要飞的嘛所以攒起来一堆gift card也总能用的上。

AmEx 另一个大力发力的点就是2018年 AmEx Hilton Aspire 卡的问世。这张卡简直 too good to be true,考虑到当年航空杂费很容易获得,$450 的年费可以换来 $250 的航空杂费报销 + $250 的resort报销 + 一个 weekend free night + Hilton Diamond 等级,这绝对是不亏的买卖。我们博客作者里面几乎所有人都选择了长期持有一张aspire卡,就可以很说明问题了。

这段时间简直是高端卡的黄金时期,(即使是对穷学生来说)每年持有正收益很容易。很多人在高端卡方面的态度就是“小孩子才做选择 大人我全都要!”。我相信那些年读者里面给银行每年交几千刀年费的也不在少数。这也就是为什么我们博客前些年写的文章里似乎总是大力推荐高端卡。

然而这场高端卡的战争毕竟不可持续,当年把这些卡搞的这么有油水,其实也只是银行在下血本企图占领市场份额而已。几年下来,各大银行在这方面的投入都太多了,于是最终纷纷开始败退了。各银行除了开始涨年费,还开始砍掉一些福利(不详细列举了),再就是AmEx的策略主要就是把本来就不是很好用的航空杂费报销搞的更加难以使用了。

在现在这个时代,高端卡已经不再是往年那样可以同时长期持有好几张都毫无压力了。“等效年费”的概念,至少在AmEx这边也开始不再适用(CSR 那种容易报销的还是可以适用)。我现在的态度是,这些高端卡即使在现在,开卡+只持有一年就降级的策略仍然是很赚的,但是长期持有嘛就得结合自身情况好好考虑一下了。目前来看,几张高端酒店卡(Chase Ritz-CarltonAmEx Hilton Aspire,和 AmEx Marriott Brilliant(有争议))仍然值得考虑长期持有,剩下的高端卡真的需要做选择了(可以参考《高端信用卡对比》)。


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