【本文寫於2015年,現在形勢已經變了,請勿再參考此文!】相關內容請閱讀《美國信用卡新手入門攻略》。
嗯似乎最近我們都忘掉了新生朋友們…不過我們當然不會拋棄你們的,來么么噠一下我們繼續新生系列!
不知道現在大家手上是不是已經有卡了,如果依舊沒卡…建議還是從我們提到過的新手卡開始考慮吧。接下來我們就進入正題:什麼時候繼續申卡比較好?以及該選擇什麼卡。
首先要說的是:一定不要著急申卡,一步一步慢慢來,尤其是在信用記錄底子還不夠厚的時候。不用太在意別人都有多少張卡了,等你們底子足夠了,一樣會順風順水的,貿然申卡很可能會被拒得很慘。一般來說,我建議大家在有1年信用記錄之前都不要太激進,不要被各種高額開卡獎勵的offer給誘惑,能用好手上的幾張卡就很足夠了。我個人覺得1年信用記錄是一個門檻,跨過了這個門檻,只要你按照我們之前說過的提升信用分數的方法,一直保持良好的信用記錄,在這之後申卡肯定會各種順利的【感覺在傳銷呢….
如果各位打算申卡的話,我建議依舊考慮主流的運通American Express、Chase和Citibank的信用卡,原因如下:
Amex門檻不高,就算只有幾個月信用記錄,也比較容易能拿下,而且額度一般會比較慷慨。Citi的ThankYou Preferred要求也不高。Chase有錢的話,門檻也不算高。而且Chase最近收緊了開卡政策,因此優先拿下Chase的卡比較好。早點開始和這些銀行建立關係是很有用的 ,等以後想刷他們的年費卡時,有一段良好的關係絕對能提高你的通過率,尤其是Chase。
那麼申請的時間呢?這個我覺得還是得分銀行考慮:
Amex:現在Amex似乎批卡的水分更大了,我最近甚至見過一些幾乎是白板信用記錄的朋友拿到了他們的卡。但實際上我還是不建議大家貿然去嘗試很早就申請,沒有啥原因,就是建議大家不要太冒進,不差這麼一兩個月。我個人是推薦在4-6個月信用記錄時考慮Amex的信用卡,申之前可以去查詢pre-qualify,如果你能查到amex的pre-qualify,我覺得能算是一個增加信心的標誌吧。雖然並不保證一定過,但Amex本來就水再加上有Pre-approve應該還是八九不離十的。Chase:有錢的,依舊建議考慮special consideration,這樣對信用歷史的要求會降低不少。如果只有checking account,那麼建議超過半年信用記錄之後才去嘗試,並且也要做好打後門電話的準備。筆者本人是在9個月記錄的時候,打後門電話通過的Freedom。如果沒有checking account,那麼真的還是建議等到1年記錄了再考慮。所以其實這麼看來,推薦chase的卡更適合在chase有存款,或者至少有chase checking/saving account的朋友。Citibank:我們之前其實一直是推薦ThanYou Preferred或者其學生版,來當做第一張卡的,如果你第一張卡或者最開始一起申的卡不是這張的話,當做第二張卡來申請也是不錯的選擇。除此之外的卡就別碰了。
如果要考慮Amex,那麼ED/EDP/BCE/BCP這幾張都是不錯的選擇。新手如果對點數系統不是很熟悉又不願意折騰的話,可以建議從返現的卡開始,因為這個是最省心的,花不出去的點數是沒有價值的。等以後對點數系統漸漸熟悉了或者願意折騰了再申請返點的卡。如果一開始就是被點數系統所吸引,願意花時間來我們博客晃悠(哈哈哈當然其他很好的博客也不少)的話,那麼你可以直接ED/EDP搭配PRG就都申請了!以及申請Amex卡之前請一定先讀一下《如何找到Amex好offer》,別懵懵懂懂就直接去點了normal offer了。
其實這裡有一個很尷尬的存在,那就是Amex Platinum白金卡,因為沒有過Amex卡的話運通讓你查到10w點offer的概率是很大的,並且10w點用得好的話,價值遠超$450年費的。然而貿然慫恿各位新生朋友申請這個年費檔的卡,我自己也覺得過意不去。並且上面那句話有個很重要的前提:點數得花得掉啊…不然就是白交年費了。要是確實對10w點心動的話,大家可以多去看看《MR點數使用方法》以及白金卡介紹還有《如何獲取航空報銷》,確保自己能知道點數怎麼花、知道如何最大化通過各種福利來補償年費之後,再申請。對於那些從一開始就決定成為「擼至深」的,就無腦上吧!
至於Chase….基本只有Freedom這一個選擇,雖然special consideration也可以強行提交CSP的申請,但你和chase關係不深的話,基本沒戲…
除了最流行的Amex, Chase和Citi,當然也有一些其他的選項,我們這裡也大概給大家分析一下:
BoA:對學生很摳門,如果第一張卡不是他們家的,我也建議別申請了,等以後有經驗了再來考慮。Capital One:不推薦US Bank:不推薦Discover:如果不是第一張卡,那麼建議半年記錄以上再考慮。各種聯名信用卡:尤其是航空公司很喜歡發廣告,我們一概不建議現在就申請。這些是純里程點數卡,在不明白如何花掉點數以及有出行計劃前,不要貿然申請,不然就是讓點數爛在手上等貶值的節奏。各種store credit card:經常在某一家店大量購物的可以考慮,但一定要記住,開store credit card也會有HP的!不要為一次性的折扣所吸引。此外,很多店卡開卡後的消費是默認直接charge到那張卡上的,然而你卻不知道,小心忘了還錢毀了信用記錄!詳情可見《為什麼不推薦store credit card》
但總體來說,這個時候的選擇三大行比較好。如果在Chase沒有磚的,可以用Citi Thankyou Preferred替代,不申也沒啥,用好第一張卡+Amex很足夠了。等信用歷史足夠時,優先考慮Freedom,然後在使用Freedom大概3個月左右的樣子,優先考慮申請CSP(如果你願意走點數系統的話)。等你把Chase這兩張容易被2年5卡政策卡掉的卡拿下之後,其他卡也就可以放上日程表啦~