什么时候申第二张信用卡?该申哪张卡?【新生特辑】【2015版】

6355848263_ec76191cdb_b【本文写于2015年,现在形势已经变了,请勿再参考此文!】相关内容请阅读《美国信用卡新手入门攻略》。

嗯似乎最近我们都忘掉了新生朋友们…不过我们当然不会抛弃你们的,来么么哒一下我们继续新生系列!

不知道现在大家手上是不是已经有卡了,如果依旧没卡…建议还是从我们提到过的新手卡开始考虑吧。接下来我们就进入正题:什么时候继续申卡比较好?以及该选择什么卡。

首先要说的是:一定不要着急申卡,一步一步慢慢来,尤其是在信用记录底子还不够厚的时候。不用太在意别人都有多少张卡了,等你们底子足够了,一样会顺风顺水的,贸然申卡很可能会被拒得很惨。一般来说,我建议大家在有1年信用记录之前都不要太激进,不要被各种高额开卡奖励的offer给诱惑,能用好手上的几张卡就很足够了。我个人觉得1年信用记录是一个门槛,跨过了这个门槛,只要你按照我们之前说过的提升信用分数的方法,一直保持良好的信用记录,在这之后申卡肯定会各种顺利的【感觉在传销呢….

如果各位打算申卡的话,我建议依旧考虑主流的运通American Express、Chase和Citibank的信用卡,原因如下:

  • Amex门槛不高,就算只有几个月信用记录,也比较容易能拿下,而且额度一般会比较慷慨。Citi的ThankYou Preferred要求也不高。
  • Chase有钱的话,门槛也不算高。而且Chase最近收紧了开卡政策,因此优先拿下Chase的卡比较好。
  • 早点开始和这些银行建立关系是很有用的 ,等以后想刷他们的年费卡时,有一段良好的关系绝对能提高你的通过率,尤其是Chase。

那么申请的时间呢?这个我觉得还是得分银行考虑:

  • Amex:现在Amex似乎批卡的水分更大了,我最近甚至见过一些几乎是白板信用记录的朋友拿到了他们的卡。但实际上我还是不建议大家贸然去尝试很早就申请,没有啥原因,就是建议大家不要太冒进,不差这么一两个月。我个人是推荐在4-6个月信用记录时考虑Amex的信用卡,申之前可以去查询pre-qualify,如果你能查到amex的pre-qualify,我觉得能算是一个增加信心的标志吧。虽然并不保证一定过,但Amex本来就水再加上有Pre-approve应该还是八九不离十的。
  • Chase:有钱的,依旧建议考虑special consideration,这样对信用历史的要求会降低不少。如果只有checking account,那么建议超过半年信用记录之后才去尝试,并且也要做好打后门电话的准备。笔者本人是在9个月记录的时候,打后门电话通过的Freedom。如果没有checking account,那么真的还是建议等到1年记录了再考虑。所以其实这么看来,推荐chase的卡更适合在chase有存款,或者至少有chase checking/saving account的朋友。
  • Citibank:我们之前其实一直是推荐ThanYou Preferred或者其学生版,来当做第一张卡的,如果你第一张卡或者最开始一起申的卡不是这张的话,当做第二张卡来申请也是不错的选择。除此之外的卡就别碰了。

如果要考虑Amex,那么ED/EDP/BCE/BCP这几张都是不错的选择。新手如果对点数系统不是很熟悉又不愿意折腾的话,可以建议从返现的卡开始,因为这个是最省心的,花不出去的点数是没有价值的。等以后对点数系统渐渐熟悉了或者愿意折腾了再申请返点的卡。如果一开始就是被点数系统所吸引,愿意花时间来我们博客晃悠(哈哈哈当然其他很好的博客也不少)的话,那么你可以直接ED/EDP搭配PRG就都申请了!以及申请Amex卡之前请一定先读一下《如何找到Amex好offer》,别懵懵懂懂就直接去点了normal offer了。

其实这里有一个很尴尬的存在,那就是Amex Platinum白金卡,因为没有过Amex卡的话运通让你查到10w点offer的概率是很大的,并且10w点用得好的话,价值远超$450年费的。然而贸然怂恿各位新生朋友申请这个年费档的卡,我自己也觉得过意不去。并且上面那句话有个很重要的前提:点数得花得掉啊…不然就是白交年费了。要是确实对10w点心动的话,大家可以多去看看《MR点数使用方法》以及白金卡介绍还有《如何获取航空报销》,确保自己能知道点数怎么花、知道如何最大化通过各种福利来补偿年费之后,再申请。对于那些从一开始就决定成为“撸至深”的,就无脑上吧!

至于Chase….基本只有Freedom这一个选择,虽然special consideration也可以强行提交CSP的申请,但你和chase关系不深的话,基本没戏…

除了最流行的Amex, Chase和Citi,当然也有一些其他的选项,我们这里也大概给大家分析一下:

  • BoA:对学生很抠门,如果第一张卡不是他们家的,我也建议别申请了,等以后有经验了再来考虑。
  • Capital One:不推荐
  • US Bank:不推荐
  • Discover:如果不是第一张卡,那么建议半年记录以上再考虑。
  • 各种联名信用卡:尤其是航空公司很喜欢发广告,我们一概不建议现在就申请。这些是纯里程点数卡,在不明白如何花掉点数以及有出行计划前,不要贸然申请,不然就是让点数烂在手上等贬值的节奏。
  • 各种store credit card:经常在某一家店大量购物的可以考虑,但一定要记住,开store credit card也会有HP的!不要为一次性的折扣所吸引。此外,很多店卡开卡后的消费是默认直接charge到那张卡上的,然而你却不知道,小心忘了还钱毁了信用记录!详情可见《为什么不推荐store credit card》

但总体来说,这个时候的选择三大行比较好。如果在Chase没有砖的,可以用Citi Thankyou Preferred替代,不申也没啥,用好第一张卡+Amex很足够了。等信用历史足够时,优先考虑Freedom,然后在使用Freedom大概3个月左右的样子,优先考虑申请CSP(如果你愿意走点数系统的话)。等你把Chase这两张容易被2年5卡政策卡掉的卡拿下之后,其他卡也就可以放上日程表啦~


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