Wealthfront Cash Savings 銀行賬戶【2019.8 更新】

Wealthfront Cash Account 賬戶簡介

【2019.8 更新】隨着美聯儲降息,這家的利息已經降到2.32%了。

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賬戶基本情況

  1. 目前沒有開戶獎勵
  2. 年利率 (APY): 非常高,目前 (2019.08) 是 2.32%。
  3. Wealthfront 是一家主打自動投資的公司,公司也比較新,和傳統銀行很不一樣。
  4. 通常FDIC保險在一個銀行只保 $250k 的資金,但是 Wealthfront 這個賬戶背後有4家合作銀行,所以他們說保險的上限是 $1M。
  5. 沒有月費。

注意事項

對於美國幾乎所有的 checking/savings accounts 有以下注意事項:
  1. Non-Resident Alien (NRA) 無法網上開戶,必須去實體店。關於自己是不是 Resident Alien (RA),請參考《報稅身份辨析》,如果謊稱身份銀行應該不會去查,但是對於可能存在的未知風險請自負。
  2. 開戶獎勵要交稅,會發 Form 1099-int (for US Person) 或者 Form 1042-s (for Non-Resident Alien (NRA)),這兩張稅表對各種身份都是很安全的不必有任何擔憂。

特殊注意事項

Betterment 相似,Wealthfront 的這個賬戶比較特別,它應該不算是傳統的 Savings Account 或者 Money Market Account (MMA),似乎不受一個月最多取6次的限制。

但是 Wealthfront Cash Account 有一個很特別的取款限制:取款必須從 Wealthfront 發起,不能從另外一方(接收方)發起。大家如果熟悉美國的ACH轉賬方式的話,都知道:一般來說ACH轉賬既可以從發出方發起 ACH Push;也可以從接收方發起 ACH Pull。但發起 ACH Pull 的前提條件是知道發出方的 Routing Number 和 Account Number。Wealthfront 則不告訴你這個信息,讓你無法發起 ACH Pull。

另外,如果你的賬戶餘額小於 $250,在點 transfer out 的時候可能會發現只有 “Withdraw the entire account balance” 的選項。不過只要餘額大於 $250 就可以取出任意金額了,所以不必驚慌。

總結

Wealthfront 和 Betterment 一直是很相似的競爭對手,主打自動投資。他們是2019.7才涉足儲蓄賬戶的,所以用了一個很高的利率來吸引用戶。這家公司畢竟比較新,不確定會不會在後期搞出什麼幺蛾子,歡迎使用他們家賬戶的朋友們交流一下使用過程中有沒有遇到什麼坑。

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