Wealthfront Cash Savings 银行账户【2019.8 更新】

Wealthfront Cash Account 账户简介

【2019.8 更新】随着美联储降息,这家的利息已经降到2.32%了。

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账户基本情况

  1. 目前没有开户奖励
  2. 年利率 (APY): 非常高,目前 (2019.08) 是 2.32%。
  3. Wealthfront 是一家主打自动投资的公司,公司也比较新,和传统银行很不一样。
  4. 通常FDIC保险在一个银行只保 $250k 的资金,但是 Wealthfront 这个账户背后有4家合作银行,所以他们说保险的上限是 $1M。
  5. 没有月费。

注意事项

对于美国几乎所有的 checking/savings accounts 有以下注意事项:
  1. Non-Resident Alien (NRA) 无法网上开户,必须去实体店。关于自己是不是 Resident Alien (RA),请参考《报税身份辨析》,如果谎称身份银行应该不会去查,但是对于可能存在的未知风险请自负。
  2. 开户奖励要交税,会发 Form 1099-int (for US Person) 或者 Form 1042-s (for Non-Resident Alien (NRA)),这两张税表对各种身份都是很安全的不必有任何担忧。

特殊注意事项

Betterment 相似,Wealthfront 的这个账户比较特别,它应该不算是传统的 Savings Account 或者 Money Market Account (MMA),似乎不受一个月最多取6次的限制。

但是 Wealthfront Cash Account 有一个很特别的取款限制:取款必须从 Wealthfront 发起,不能从另外一方(接收方)发起。大家如果熟悉美国的ACH转账方式的话,都知道:一般来说ACH转账既可以从发出方发起 ACH Push;也可以从接收方发起 ACH Pull。但发起 ACH Pull 的前提条件是知道发出方的 Routing Number 和 Account Number。Wealthfront 则不告诉你这个信息,让你无法发起 ACH Pull。

另外,如果你的账户余额小于 $250,在点 transfer out 的时候可能会发现只有 “Withdraw the entire account balance” 的选项。不过只要余额大于 $250 就可以取出任意金额了,所以不必惊慌。

总结

Wealthfront 和 Betterment 一直是很相似的竞争对手,主打自动投资。他们是2019.7才涉足储蓄账户的,所以用了一个很高的利率来吸引用户。这家公司毕竟比较新,不确定会不会在后期搞出什么幺蛾子,欢迎使用他们家账户的朋友们交流一下使用过程中有没有遇到什么坑。

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