信用卡延誤險 (Trip Delay Insurance) 福利總結 【2020.1 重寫版】

Delay_lhr

Citi 在 2019/9/22 砍掉了延誤險整個福利,而 Amex 的延誤險在 2020/1/1 正式生效,本文的內容有比較大的翻新,我們來重寫一下(舊版可在末尾展開摺疊供參考)。不過請注意 Citi 只要是在 9/22 之前訂的票,哪怕之後飛都還有效。只是現在 Citi 合作的保險公司特別摳門,雅姐和 Colin 在最近一次報銷過程中(不過我倆報的都是 Trip interruption 而不是延誤險)都不是很順利,不知道有沒有小夥伴們最近也去報了延誤險,是否有相同感覺。

老司機們應該注意到本文僅談延誤險 (Trip delay),值得強調的是與之類似但不同的旅行中斷和旅行取消險(Trip interruption and cancellation)要求的條件比較嚴苛,一般都要求極端天氣或者是生病等原因造成的真正中斷或取消旅行才滿足。而延誤險(Trip delay insurance)相對而言條件寬鬆許多,譬如天氣、航司罷工、飛機維護、個人證件丟失等常見原因造成的延誤均可獲得補償。強調一下航班取消造成的延誤也是 trip delay 的範疇,而不是 trip cancellation。目前常見信用卡中含旅行延誤險的主要是 Amex 和 Chase。它們都不是直接給你一筆定額的錢,而是報銷你在延誤過程中產生的正當消費,譬如吃飯、住宿、交通、衣服、藥品或者衛生用品等等,報銷上限取決於信用卡的年費。

Amex 和 Chase Trip Delay 福利特性

Amex 和 Chase 現在最大的區別就是 Amex 要求往返行程,但是往返的定義比較寬泛,而 Chase 對旅行的定義比較松,仍允許單程和開口票。讓我們具體來比較一下,其中 Amex 的福利總介紹可以參見這裡,而 Chase 的可以參考此處

Amex

  1. 旅行需要是一個一年內的往返行程,但這個往返的定義很寬泛,可以由幾張單程票連起來,也可以有開口和停留,只要你在一年內回到了出發城市(譬如 EWR 和 JFK 就不算一個城市了,不過實際情況估計 YMMV),並且每段票價(不一定是飛機票)的支付方式都滿足第二條;
  2. 整個旅行全部用該卡支付,這個全部的定義也很寬泛:譬如如果全部用 MR 點數支付,或者用該卡支付了所有的里程票稅費,那也是可以的,就是除了該卡和航司的「優惠」外,不能有其他的第三方支付方式;
  3. 高端卡必須延誤至少 6 小時,中端卡必須延誤至少 12 小時,低端卡沒有該福利;
  4. 適用對象只能是自己,副卡持有人,配偶(包括同居 partner)和未成年子女;
  5. 每 12 個月每張卡只能兩次。

Chase

  1. 整個旅行部分用該卡支付,對里程票也有效;
  2. 必須延誤至少 12 小時或者過夜(高端卡 CSR 和 Ritz 為 6 小時);
  3. 延誤的地點不是 billing address 附近;
  4. 適用對象只能是自己,副卡持有人,配偶和未成年子女;
  5. 雖然條款寫了整個行程要用 Chase 支付,但是實際上根據大家的 DP,用 Chase 卡購買單程票也可以獲得延誤險。

具體的比較如下表:

信用卡年費Delay時間報銷額度行李延遲
Amex Centurion2500 (註冊費 7500)6hrs$500
Amex Platinum (all flavors)5506hrs$500
Amex Gold25012hrs$300
Amex Green15012hrs$300
Amex DL Reserve4506hrs$500
Amex DL Platinum19512hrs$300
Amex Marriott Brilliant4506hrs$500
Amex Hilton Aspire4506hrs$500
CSP95,首年免12hrs/過夜$500$100/day, 5days
Chase Hyatt75,首年免12hrs/過夜$500$100/day, 5days
Chase Marriott85,首年免12hrs/過夜$500$100/day, 5dyas
CSR4506hrs/過夜$500$100/day, 5days
Ritz-Carlton4506hrs/過夜$500$100/day, 5days
United Explorer95,首年免12hrs/過夜$500$100/day, 3days
United Club45012hrs/過夜$500$100/day, 3days

我們也列出了對應的行李延遲的賠付額度。Amex 除了一些小眾第三方卡(Wells Fargo Propel 和 PenFed PathFinder)以外,是沒有行李延遲的保險的,只有行李損壞或遺失的保險,也是在 2020/1/1 生效。行李延遲的地點不能在你居住範圍附近的機場,也就是說信用卡只保去程的行李延誤,不保你回家時候的行李延誤。

如何 File Claim

Amex 可以聯繫 844-933-0648;

Chase 可以聯繫 888-320-9961 或者在 www.eclaimsline.com 這裡提交。

大家吃飯酒店買東西都要留好itemized發票,保險公司也會通過receipt來判斷哪些item是可以cover的。如果消費是在國外的,那保險公司會找專門的翻譯來receipt。要注意的是,小費和酒精飲品是沒法報銷的(如果小費可以,那你和店家串通好了那保險公司就虧大了)。理論上這些東西可以用任何一張信用卡消費,但保險起見,還是用你買票用來索賠的信用卡吧。

等旅行結束,就可以file claim。給客服打點好客服會轉給保險公司部門,然後他們會給你email寄一個Claim form。需要的文件有

  • Claim form (就是這張表格)
  • Card billing statement showing cardmember name and transaction charge for the common carrier ticket (銀行的statement,證明票是用你需要file claim的這張卡購買的)
  • Copy of travel itinerary/reservation confirming dates of travel and carrier used (航空公司的confirmation email)
  • Receipts for travel expenses as a result of the delay (對於吃飯和購買的衣服等小件需要itemized list,對於交通和酒店只要有receipt就行)
  • Delay以後的Itinerary和登機牌
  • Support of Trip Delay (見下)
  • Written proof of settlement or outcome of the claim filed with the airline or common carrier (見下)

Support of the trip delay 有幾種方法

  1. 非常好的航司,比如全日空,延誤的時候會直接給延誤證明
  2. 在候機樓向櫃檯要,櫃檯會手寫或者列印單子
  3. 事後向航司聯繫,比如AA,AA會給郵件證明
  4. FlightAware的航班截圖居然有時可以
  5. 廉價航司比如Frontier這種死活不給任何證明,有DP最後用Weather Report也通過了

Written proof of settlement or outcome of the claim filed with the airline or common carrier 這就是用來明確航司是否有責任,北美這邊的法律規定天氣原因等非航司能控制的原因造成的delay是不給賠償的。如果是航司可以控制的原因比如罷工機械故障等等那就先需要尋求航司的Primary賠償,再尋求信用卡公司的Secondary賠償。好的航司比如全日空天氣原因也會給一定的賠償,這樣把他們給的賠償帶上就可以了。天氣原因可以事後聯繫航空公司提供denial of compensation。

東西準備好以後,發給保險公司,等待2-3周他們就會給你寄支票了。用過這個福利以後,有些同學甚至會喜歡上trip delay了。樓主自己就用這個trip delay在東京免費一日遊了一把。最後延誤了飛機,除了trip delay insurance外,還有幾個羊毛喔

  1. UA,AA這類的美國航司要果斷寫信要求賠償,一般會給miles或者ETC代金券作為賠償。CX這類的小氣航司估計要賠償也要不到啥玩意。
  2. 延誤以後你的航班艙位一般都是全價Y艙,這個艙位權利非常大,可以免費改簽,理論上可以用一點點裡程就能升艙(實際上很難,因為改簽過後該航班人會暴增,很難升到商務艙)。UA的Y艙如果累積UA,定級里程PQM會變高150%, 累積里程RDM來算的PQD也會大大增加。如果不想累積UA,加航Aeroplan對UA Y艙會給125%,新航,全日空,AV等等給100%里程。Delta的Y艙累積Delta有150%的定級里程MQM,累積AS會有125%的里程。
  3. 如果有幸改簽到非本聯盟的航司,那毛就大了。比如有UA 1k同學改簽了BA的Y艙,BA的Y艙放BA, AA, AS都是100%累積,累積完還能要求UA按照Original Routing Credit (ORC),按照原定路線累積,完成一個航班兩次累積的雙修。當然,一般情況下UA肯定會給你星盟的航班,這是沒法ORC的。

總結

曾經 Citi Prestige 有延誤3小時就可以賠付的超牛逼延誤險,但是 Citi 的延誤險在2019年被砍掉後,剩下的就只有6小時賠付的卡比較好了。同屬6小時的延誤險,現在比較好的選擇有 AmEx 的 AmEx Platinum(機票5x返點),以及 Chase 的 Chase Sapphire Reserve (CSR)(旅行3x返點)、Chase Ritz-Carlton(如果正好順手擼$300航空報銷)。

附錄:實戰經歷

點擊展開2019年之前的內容

【2019.6 更新】Citi 將於2019.09.22砍掉Trip Delay福利,詳見《噩耗!Citi 將大幅縮減 Price Rewind, Trip Delay 等信用卡福利!》。

【2018.1更新】根據最新的Guide to Benefits, 從2018年7月29號開始,Prestige的Citi延誤險報銷改為6小時才能報銷。只要機票是7月29號之前買的,依然可以享受3小時延誤險報銷。


今天我們來談談旅行延誤險Trip Delay Insurance。普通的旅行中斷和旅行取消 (trip interruption and cancellation)大部分信用都有報,但這些條件非常苛刻,比如要求極端天氣,生病等等造成的旅行中斷和取消才可以滿足。而旅行延誤險Trip Delay Insurance則相對寬鬆的多,一般航班因為天氣啦罷工啦飛機維護啦等等常見原因造成的旅行延誤都可以得到補償。目前個人信用卡包含旅行延誤險的主要是Citi和Chase。他們都不是直接給你錢,而是你在delay過程中產生的合理消費,包括吃飯,住宿,交通,衣服或者衛生用品等等的費用,銀行給你報銷up to $500。

Citi 和 Chase Trip Delay 福利特性

Citi

  1. 整個旅行部分用該卡或者TYP支付,對里程票也有效。
  2. 必須延誤至少12小時(Prestige為6小時;AA Executive為3小時,此卡也是現在唯一提供3小時延誤險的信用卡)。
  3. 可以是單程票,開口票等等
  4. 適用對象可以是自己,也可以是配偶子女副卡持有人外,連父母,岳父岳母公公婆婆,侄兒侄女,七大姑八大姨,女婿兒媳,爺爺奶奶,孫子孫女等等都符合條件。注意同行者如果不是親屬,並不能享受延誤險。
  5. 從2018年7月29號開始,Prestige的3小時延誤險將變為6小時。以下例子雖然都是3小時,但對數字稍作修改,對於6小時的延誤同樣適用。2017年底到2018年初,Citi稍微改變了延誤3小時這一條款的解釋(條款本身並沒改變)。新的解釋主要影響到了聯程票(有至少2段的機票)延誤的解釋。這裡用一個2段機票的例子說明一下哪些情況可以報銷,哪些情況不可以。
    1. 免責聲明:下面情況純屬假設,機場完全隨機選取,並不代表這些機場有更大延誤可能
    2. 假定這個兩段的聯程票是New York(JFK)-Chicago(ORD)-Los Angeles(LAX),中間只有1小時轉機時間
      1. JFK-ORD:A航空公司1號航班(簡稱A1航班), 9 AM – 12 PM
      2. ORD-LAX:A航空公司2號航班(簡稱A2航班), 1 PM – 3 PM
    3. 可以報銷的情況們:
      1. 情況1:A1航班延誤了3小時,12 PM才起飛。
      2. 情況2:A1航班沒有延誤,12 PM準時到達了ORD;但是A2航班延誤了3小時,4 PM才起飛。
      3. 情況3:A1航班取消(注意,需要第一段航班取消導致的更換航班),航空公司A的下一個JFK-ORD的航班是下午12:30 (距離原定起飛時間超過了3小時)。
      4. 情況4:A1航班沒有延誤,12 PM準時到達了ORD;但是A2航班取消(注意,需要第二段航班取消導致的更換航班),航空公司A的下一個ORD-LAX的航班是下午4:30 (距離原定起飛時間超過了3小時)。
    4. 不可以報銷的情況們:
      1. 情況1:A1航班延誤了2小時,11 AM – 2 PM,但是這樣就錯過了A2航班。當然A2航班沒有等你,準點飛走了。你因為趕不上A2航班,被航空公司改簽到5 PM起飛的航空公司A的3號航班(A3),或者下午6 PM起飛的航空公司B的1號航班(B1),甚至第二天早上9點起飛的航空公司A的4號航班(A4)。但是無論哪個情況,都不可以報銷。也就是說,如果A1航班沒有延誤至少3小時,而且後續的原定航班A2按時飛走了,後續的趕不上航班也好,過夜也好,都不可以報銷。
      2. 情況2(這條至今不確切,需要更多Data Point支持):A1航班取消,但是你被改簽到了航空公司B的某個航班(無論這個航班什麼時候起飛)
      3. 情況3(這條至今不確切,需要更多Data Point支持):A1航班按時到達,但是A2航班取消,而且你被改簽到了航空公司B的某個航班(無論這個航班什麼時候起飛)
    5. 總結:可以報銷的情況貌似就是客服比較你的原定航班:A1,A2的原定起飛時間和他們的實際起飛時間:如果任何一段延誤超過3小時,就一定可以報銷,如果任何一段被取消(cancel),就可能可以報銷,否則就不可以。這個原則不管你是否因為A1延誤導致趕不上A2從而被更換航班。
    6. 從這點來看,Chase的過夜就可以報銷的規則更加實用一些,因為過夜的話,航空公司不報銷的住宿費就是剛需了;沒有過夜的情況,幾乎沒有剛需,大部分是純擼。

Chase

  1. 整個旅行部分用該卡支付,對里程票也有效
  2. 必須延誤至少12小時或者過夜 (CSR和Ritz為6小時)
  3. 延誤的地點不是billing address附近
  4. 適用對象只能是自己,副卡持有人,配偶和未成年子女
  5. 雖然條款寫了entire trip要用chase支付,但是實際上根據大家的DP,用chase卡購買單程票也可以獲得延誤險。

下表列出了符合條件的Citi和Chase的信用卡對於Delay的要求,我們也列出了對應的行李延遲的賠付額度以及租車保險是否為Primary還是為Secondary。要注意的是,在美國境外這些租車的Secondary保險會變為Primary。行李延遲的地點則不能在你居住範圍附近的機場,也就是說信用卡只保去程的行李延誤,不保你回家時候的行李延誤。Citi Prestige曾經是一代神卡,超低的等效年費可以讓你延誤3小時就獲得賠償,但隨著Citi一步步削減Prestige的保險福利,現在已經很難和Chase的CSR抗衡了。

信用卡年費Delay時間報銷額度行李延遲租車
CSP95,首年免12hrs/過夜$500$100/day, 5daysPrimary
Chase Hyatt75,首年免12hrs/過夜$500$100/day, 5daysSecondary
Chase Marriott85,首年免12hrs/過夜$500$100/day, 5dyasSecondary
CSR4506hrs/過夜$500$100/day, 5daysPrimary
Ritz-Carlton4506hrs/過夜$500$100/day, 5daysPrimary
United Explorer95,首年免12hrs/過夜$500$100/day, 3daysPrimary
United Club45012hrs/過夜$500$100/day, 3daysPrimary
Citi Hilton Reserve9512hrs$500$100/tripSecondary
Citi Premier95,首年免12hrs$500$100/tripSecondary
Citi AA Platinum95,首年免12hrs$500$100/tripSecondary
Citi AA Executive4506hrs$500$500/tripSecondary
Citi Prestige495 (350 for Citigold)6hrs$500$500/tripSecondary

(表格參考這個帖子

如何 File Claim

大家吃飯酒店買東西都要留好itemized發票,保險公司也會通過receipt來判斷哪些item是可以cover的。如果消費是在國外的,那保險公司會找專門的翻譯來receipt。要注意的是,小費和酒精飲品是沒法報銷的(如果小費可以,那你和店家串通好了那保險公司就虧大了)。理論上這些東西可以用任何一張信用卡消費,但保險起見,還是用你買票用來索賠的信用卡吧。

等旅行結束,就可以file claim。給客服打點好客服會轉給保險公司部門,然後他們會給你email寄一個Claim form。需要的文件有

  • Claim form (就是這張表格)
  • Card billing statement showing cardmember name and transaction charge for the common carrier ticket (銀行的statement,證明票是用你需要file claim的這張卡購買的)
  • Copy of travel itinerary/reservation confirming dates of travel and carrier used (航空公司的confirmation email)
  • Receipts for travel expenses as a result of the delay (對於吃飯和購買的衣服等小件需要itemized list,對於交通和酒店只要有receipt就行)
  • Delay以後的Itinerary和登機牌
  • Support of Trip Delay (見下)
  • Written proof of settlement or outcome of the claim filed with the airline or common carrier (見下)

Support of the trip delay 有幾種方法

  1. 非常好的航司,比如全日空,延誤的時候會直接給延誤證明
  2. 在候機樓向櫃檯要,櫃檯會手寫或者列印單子
  3. 事後向航司聯繫,比如AA,AA會給郵件證明
  4. FlightAware的航班截圖居然有時可以
  5. 廉價航司比如Frontier這種死活不給任何證明,有DP最後用Weather Report也通過了

Written proof of settlement or outcome of the claim filed with the airline or common carrier 這就是用來明確航司是否有責任,北美這邊的法律規定天氣原因等非航司能控制的原因造成的delay是不給賠償的。如果是航司可以控制的原因比如罷工機械故障等等那就先需要尋求航司的Primary賠償,再尋求信用卡公司的Secondary賠償。好的航司比如全日空天氣原因也會給一定的賠償,這樣把他們給的賠償帶上就可以了。天氣原因可以事後聯繫航空公司提供denial of compensation。

東西準備好以後,發給保險公司,等待2-3周他們就會給你寄支票了。用過這個福利以後,有些同學甚至會喜歡上trip delay了。樓主自己就用這個trip delay在東京免費一日遊了一把。最後延誤了飛機,除了trip delay insurance外,還有幾個羊毛喔

  1. UA,AA這類的美國航司要果斷寫信要求賠償,一般會給miles或者ETC代金券作為賠償。CX這類的小氣航司估計要賠償也要不到啥玩意。
  2. 延誤以後你的航班艙位一般都是全價Y艙,這個艙位權利非常大,可以免費改簽,理論上可以用一點點裡程就能升艙(實際上很難,因為改簽過後該航班人會暴增,很難升到商務艙)。UA的Y艙如果累積UA,定級里程PQM會變高150%, 累積里程RDM來算的PQD也會大大增加。如果不想累積UA,加航Aeroplan對UA Y艙會給125%,新航,全日空,AV等等給100%里程。Delta的Y艙累積Delta有150%的定級里程MQM,累積AS會有125%的里程。
  3. 如果有幸改簽到非本聯盟的航司,那毛就大了。比如有UA 1k同學改簽了BA的Y艙,BA的Y艙放BA, AA, AS都是100%累積,累積完還能要求UA按照Original Routing Credit (ORC),按照原定路線累積,完成一個航班兩次累積的雙修。當然,一般情況下UA肯定會給你星盟的航班,這是沒法ORC的。

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