【2019.7 更新】每筆限額又從18,000元人民幣恢復到30,000元人民幣了，估計是之前限額太低沒生意了吧．．．
【2018.5 更新】每筆限額已經從30,000元人民幣降低到18,000元人民幣了，而固定手續費沒變，這個渠道在大額匯款上已經沒有任何價格上的優勢了，但是對於$3,000以下的小額匯款仍然具有性價比，因為其它銀行電匯手續費要收取人民幣200左右。最佳的匯款方式請參考《中美匯款方式總結》。
身在美國的小夥伴們難免需要將人民幣兌換美元然後匯款到美國的銀行賬戶。在我們的中美匯款方式總結中已經簡單介紹並對比了各種匯款方式。這篇文章主要是給小白科普一下可能是目前最便捷的購匯方式——支付寶上銀匯款。
簡介
上銀匯款是上海銀行為支付寶實名認證用戶提供的網上跨境匯款業務（摘自官方介紹）。所謂實名認證就是說，你不但要在支付寶「我的」-「設置」-「賬戶與安全」-「身份認證」裡面上報真實姓名和身份證號碼，而且還得用一張中國大陸地區辦理的銀行卡進行認證（銀行卡的開戶名需要與認證填寫的信息一致）。上銀匯款的優點主要有：
- 操作方便（全程在手機上完成）；
- 匯款費用相對便宜（中方收取一口價50元人民幣）；
- 匯率還算厚道（上海銀行現匯賣出價）；
- 到賬非常快（一般只需1個工作日）。
而缺點主要是：每筆限額3萬元人民幣，每天最多兩筆。
因為這一缺點，支付寶匯款的方式比較適合小額的匯款，不適合那種需要用滿每年$50k購匯額度的大額匯款。
操作流程
便捷的操作是支付寶上銀匯款的最大優點。只要你支付寶錢包里有人民幣，在手機上就可以完成匯款的全部流程。也就是說，以後再也不必麻煩父母跑一趟銀行去填表匯款了，直接讓他們把人民幣打進你的支付寶錢包，然後你自己用上銀匯款就可以了。假如你自己沒有中國大陸銀行發行的儲蓄卡，讓父母學會使用上銀匯款也並不難。具體操作流程是：
1. 手機上點開支付寶App首頁，點擊更多（左圖），找到資金往來下面的上銀匯款（中圖），建議添加到首頁應用，打開後即可看到如右圖所示。
2. 這裡建議先進行收款賬戶管理：點選+新收款賬戶（左圖），然後輸入姓名、收款人Billing Address、銀行Swift Code和Account Number等信息（中圖），最後保存。官方還提供了一個填寫範例（右圖）。最近開始上銀匯款需要提供收款賬戶的ABA/FW，其實就是Routing Number。
3. 以後每次打開上銀匯款點選立即匯款，如果設置過收款賬戶就會讓你選擇匯到哪個賬戶，否則就點+新收款賬戶直接輸入賬戶信息。然後填寫匯款信息（左圖）：匯到美國所以幣種選擇「美元」，金額填寫美元金額但不能超過3萬人民幣的價值，用途可選「學費」、「旅遊」等等（中圖），建議如實填寫，附言不用填。此外還需填寫匯款人信息，職業有很多選項（可選不便分類），所在地和詳細地址最好按照匯款人身份證上的填寫，聯繫電話應該問題不大，認證銀行選一張大陸地區的儲蓄卡，預留電話就是辦卡時銀行備案的電話。然後就會有30秒強迫閱讀《個人購匯申請書》（右圖），如果是第一次購匯的話還是建議看看，不想閱讀可以跳到其它App等30秒後切換回來。
4. 讀完後繼續填寫購匯用途說明。如果購匯用途是「出國留學學費」，需要填寫學校名稱、學費生活費等信息（左圖）；而如果是「因私旅遊」則簡單得多，只需填「預計境外停留期限(天)」，「旅行方式」選擇「跟團」或「自由行」即可（中圖）。選好之後提交，最後確認信息並匯款，注意付款總額必須小於等於30000.00元。
限額
之前說過上銀匯款的主要缺點就是限額：每筆匯款最大金額是3萬元人民幣（含匯款費用50元），每天最多只能匯出兩筆，也即是6萬元人民幣。按照今天的匯率計算，每筆上限約4350美元，每天最多約8700美元。當然，每人每年的購匯額度等值5萬美元也是一個上限，不過那是國家規定的，與上銀匯款無關。
此外還有一個最低匯款金額限制100美元，不過一般沒人會只匯那麼一點吧。
匯率
匯率必然是購匯時關心的一大問題。上銀匯款的匯率是根據匯款創建時上海銀行當日現匯賣出價計算的，可能比支付寶匯率換算查到的實時匯率中間價高出一點點，但經多次實測，完全在可接受範圍之內。
手續費
匯款手續費是另一個大家關心的問題。這方面上銀匯款比較厚道，境內銀行（上海銀行）一共收取手續費50元人民幣每筆，已包含了萬惡的電報費。要知道如今銀行電匯（Wire Transfer）早已不用電報，然而很多銀行櫃檯匯款仍然打著電報費的名義在收錢。
至於境外銀行，也即是「中間行」和收款賬戶的銀行收費各不相同，具體可參考中美匯款方式總結。值得注意的是，中間行的手續費會在你的匯款金額中直接扣除（比如你匯出4350美元，實到4342美元），而收款賬戶銀行的手續費單獨以一個Transaction的形式扣除。下圖是Bank of America的Wire Transfer Fee：
經測試，中間行通常收費8美元，這筆費用很難避免。收款賬戶銀行，Bank of America會扣15美元，而Citibank如果持有Citigold賬戶可免除這筆費用，也即一共只收8美元。這樣一來，從支付寶上銀匯款到Citigold的全部損耗是50元+8美元，所以如果像我這樣每次匯款都盡量接近30000元人民幣，費率約為0.35%（千分之三點五）。除 Citigold 之外，免 incoming wire transfer fee 的銀行還有 Discover, Fidelity, Charles Schwab 等。
到賬時間
官方陳述的匯款到賬時間為匯出後1-5個工作日，但本人多次實測都在1-2個工作日，並且匯Citibank通常比Bank of America更快（也許因為中間行就是Citi的緣故），往往僅需1個工作日即可。特別注意，春節、國慶等法定節假日上銀匯款也會休息，所以會有很大的延遲，急用的錢請務必提前匯款。
匯到其它國家和幣種
除了美元，上銀匯款目前還支持歐元、港幣、加元、澳元、瑞士法郎、英鎊、新加坡元、日元、紐西蘭元這九種主要幣種的購匯。而收款賬戶銀行所在國除了伊朗、朝鮮等聯合國制裁國家以外，其它國家均可受理。
其他問題
其實支付寶App上銀匯款自帶的服務窗和使用幫助已經涵蓋了大家可能遇到的大部分常見問題，有不明白的地方隨時可以查詢。
這裡再解答一個筆者遇到過的冷門問題。上面提到從上銀匯款匯到Citigold比較划算，而Citi的Routing Number比較複雜，有一個紐約總行的號碼和一個開戶行（各州不同）的號碼。這麼一來，ABA/FW也即是Routing Number到底該填哪個呢？我諮詢過兩位在線客服都不是太清楚，後來在線客服又去問他的Supervisor，最後給出的答案是只需填開戶行（也即所在州）的Routing Number即可。最終經實測確認。
總結
最後再總結一下支付寶上銀匯款的優缺點。
優點：
- 操作方便
- 匯款費用相對便宜
- 匯率還算厚道
- 到賬非常快
缺點：每筆限額3萬元人民幣，每天最多兩筆。因為這一缺點，支付寶匯款的方式比較適合小額的匯款，不適合那種需要用滿每年$50k購匯額度的大額匯款。