三番一次砸車記 — 記Amex Premium租車保險理賠過程

最近聽說砸車零元購事件頻發,特別是看到美卡論壇陸續出現的dp,同情之餘發一下自己去年在三番一次被砸車的經歷,希望對大家有幫助(更希望別有幫助、別遇上這種噁心事 🙏 )。本文儘可能詳述Amex Premium Rental Protection運通租車保險理賠過程,捎帶橫評類似 primary 租車保險產品。

1. Amex Premium Rental Protection簡介

Amex Premium Rental Protection是美國運通負責保險業務的子公司Amex Assurance Company的主打產品之一,旨在租車時向Amex支付一個固定金額的保險費,來獲得 primary CDW/LDW(車損險盜搶險),基本所有的運通信用卡都可以enroll。目前分$19.95和$24.95兩檔,具體區別請見本文第五部分。

關於信用卡租車保險的橫向評價、各險種介紹以及primary和secondary 保險的區別,歡迎參考美卡指南作者hypnos之前的《租車保險概述》博文。本文主要分享Amex Premium Rental Protection的保險賠償攻略和Chase高端信用卡 primary 租車保險的對比。

2. 事情經過

那是一個月黑風高、伸手不見香煙的夜晚,和朋友在三番拍完金門大橋日落,被安利到Japantown的舞妓抹茶店喝茶…

點完之後發現抹茶一般就罷了,舞妓抹茶居然沒有舞妓…… 悻悻回到車裡,卧槽猛然發現大珠小珠落玉盤一地碎玻璃… 仔細檢查,除去n扇玻璃被砸,我們的攝影器材和一些個人財物被零元購,這些東西在當時的市值約$5000。

圖片來源於網路

善後工作大約分為以下六步:

Step 1:第一時間打911報警。身經百戰的911接線員幾句安慰後,線上轉文秘填寫 Police Report。之前看到好多人會直接開著事故車去警察局現場報案,但根據三番警察處理的情況來看,911電話報案和警察局報案沒有區別,都沒有出警、沒有跟蹤調查 …… 😂

Step 2:聯繫租車公司換車。這裡電話里可以協調換車的時間和地點,在歸還事故車時拿Incident Report。當時我們從被砸到拿到換的車花了不到三小時,從Japantown開著」敞篷車「到換車點,租車公司小姐姐一通操作猛如虎,我們還沒拿完東西,她已經把Incident Report填好,自己簽個名和個人信息就好……然後淡淡地表示,她最多一小時處理過12輛被砸汽車,見得多了…… 🐸 果然,我們正填著表,就看到一對白人小姐姐開著一輛被砸的車來了,表示個人行李全被偷了。😂

(值得注意的是,儘管車輛有損壞,但租車contract仍然繼續,只是換一輛類似等級的車開,無需重新下單。)

Step 3:給Amex Insurance Team打電話報案。詳述事情經過和損失,有醫療支出和財產損失要著重強調。

Step 4:根據Amex的郵件陸續提交索賠文件。這裡建議每次提交完文件,需要特殊說明的話都給Amex打個電話,因為提交材料的網頁不能留言寫備註,有一些地方需要和Amex說明的最好第一時間打電話(直接car rental轉file a claim接通人工最快)。

Step 5:等租車公司發賬單。這裡包括最核心的 Closed Rental Agreement、 Itemized Repair Estimate、 Car Rental Agency’s Demand Letter,這三者一般要等一個月甚至更久才能到位。

Step 6:拿到Amex理賠。郵件中會具體說明賠償項目和金額,以及哪些東西沒有賠償和原因。如果感覺有理應賠付但沒有賠償的部分要據理力爭。

3. 汽車修理賠償需要文件

3.1. Police Report 警察報告

這個表格有些專業術語(包括如何準確描述事故地點),線上填寫有些麻煩,所以建議打911轉接文秘阿sir,電話里填。此外,填報丟失物品時要特別註明物品擁有者的名字(比如駕駛員填表,但一定要說明哪些東西是哪個passenger的),因為Claim的時候物品擁有者receipts、police report上報姓名必須一致。如果有遺漏,待police report審核通過後(一般2-3工作日),可以線上提交填Supplimental Police Report。在三番,Police Report叫Incident Report(檔案抬頭是三番警察局),這個Incident Report和下面租車公司的Incident Report不一樣。

3.2. Accident/Incident Report 事故報告

在三番,Police Report算一部分Incident Report。另一部分Incident Report則是在到租車公司更換車輛時,歸還事故車時,現場的租車工作人員和租車人共同填寫(工作人員填寫之後給你一張水印版存根,給Amex傳這個),記得在Insurance Company處寫上Amex。

3.3. Closed Rental Agreement 完結的租車合同

這是一份在租車結束後,租車公司確認車輛情況後才會發回的材料,而不是一開始租車時拿到的 rental agreement存根。

3.4. Itemized Repair Estimate 部件維修報告

這是租車公司修理事故車輛的收據,基本是單純修理廠的費用。本想租車公司會獅子大開口,沒想到維修費用很公道,大概需求太大,修車廠批量進貨成本低吧 😂。

3.5. Car Rental Agency’s Demand Letter 租車公司收款單

這一部分會列出一共需要賠給租車公司的金額,在 Itemized Repair Estimate基礎上加服務費/手續費(我們收了$50),這裡可以讓Amex直接和租車公司聯繫。作者當時感覺金額不大,手續也不麻煩,直接自己墊付找Amex報銷了,這部分Amex處理的很爽快。

 

4. 個人財產失竊需要文件

Amex Premium Rental Protection和其他銀行的prime rental insurance的主要區別就是包括失竊、損壞的個人財務和車內乘員的醫療開支。申報個人財物報銷,需要提供以下證明:

4.1. Receipt of Stolen Items 失竊財物的購買收據

這裡的財物必須和police report申報財物一致且價格要和police report申報財物基本一致,購買收據的收件人姓名必須和失主姓名一致。雖然最後付款基本按照失竊財物的購買收據,但不排除會和police report報告的價值取最小值,所以建議給警察局報案時可以把金額稍稍報的比市場價高一些。

(另外需要注意的是,adjuster會根據自己的演算法,對購買財務進行一定比例的折舊,比如5年前花$3000買的一台電腦丟了,Amex肯定不可能報銷$3000,而是會自己計算折舊。)

4.2. Homeowners or Renters Ins. Carrier Declarations Page房東、住宅所有者聲明

這裡因為Amex Premium Rental Protection在個人財產方面是secondary保險,需要明確表示受保人是否有個人財產報銷,Amex會deduct掉這一部分再進行賠償,沒有保險的話declare沒有即可。

5. 類似產品橫向比較

關於信用卡租車保險的橫向評價、各險種介紹以及primary和secondary 保險的區別,歡迎參考美卡指南作者hypnos之前的《租車保險概述》博文。做過研究的朋友不難發現,目前基本只有Amex Premium Rental Protection和Chase大部分年費信用卡才有 primary 租車保險,本文重點橫向比較這兩者。

下表是這兩家保險的主要區別,為了防止翻譯辭不達意,保險條款刻意引用了terms & conditions的原話。需要說明的是,兩者都不包含任何車外人財物的損失,即Liability(第三者責任險)。

Amex Premium Rental Protection (括弧中是$19.95檔,括弧外是$24.95檔)Chase Auto Rental Collision Damage Waiver(一部分年費卡)
車輛賠償Up to $100k ($75k) of primary damage and theft coverage for the rental car.Up to the Actual Cash Value of most rented cars
意外死亡及傷殘賠償Up to $100k ($75k) of Accidental Death and Dismemberment (AD&D) coverage.
Up to $10k ($7.5k) of AD&D coverage per passenger.
醫療支出賠償Up to $15k ($7.5k) per person of secondary coverage for Medical Expenses.
上兩項總和Up to a maximum of $300k ($200k) combined medical and AD&D coverage per car.
個人財產損失Up to $5k ($2.5k) per person of secondary coverage for personal property, maximum of $10k ($5k) for all.
受益人持卡人及全部車內駕駛員、乘客持卡人及在租車公司註冊的additional drivers
費用$19.95 ($24.95)免費
賠付種類PrimaryPrimary
不涵蓋的車型off-road、卡車、拖車、van、摩托車、加長汽車等除Amex不包括的車外,不包括特斯拉、捷豹、保時捷在內的豪車

6. 總結

細心的壇友可能已經注意到,本次理賠只涉及了車輛損失和財產損失,我們並沒有受傷,故沒有使用Amex保險的醫療賠付,如果有dp歡迎報(但更希望永遠別有這一項的dp 🙏 )。

這裡給Amex的Insurance Team點個贊,基本每次打電話過去,接線員都表現得非常專業、有禮貌、有同理心和同情心。各時間段打電話都基本沒有等待時間,每次接聽都會簡單寒暄幾句,主動詢問如果信號中斷如何聯繫,每次結束都會說:「We are here when you need us!」 整個處理過程比較順利。In Amex, we trust (sometimes 🤪 )!

7. 彩蛋

Amex Insurance Team 負責裁定賠償項目和金額的 adjuster 打來的電話會被手機診斷為Spam Risk,作者是在多次拒接後看到Amex發來的郵件才漸漸意識到 😂……所以申請理賠的朋友們,記得接Spam Risk電話 🤡。

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