三番一次砸车记 — 记Amex Premium租车保险理赔过程

最近听说砸车零元购事件频发,特别是看到美卡论坛陆续出现的dp,同情之余发一下自己去年在三番一次被砸车的经历,希望对大家有帮助(更希望别有帮助、别遇上这种恶心事 🙏 )。本文尽可能详述Amex Premium Rental Protection运通租车保险理赔过程,捎带横评类似 primary 租车保险产品。

1. Amex Premium Rental Protection简介

Amex Premium Rental Protection是美国运通负责保险业务的子公司Amex Assurance Company的主打产品之一,旨在租车时向Amex支付一个固定金额的保险费,来获得 primary CDW/LDW(车损险盗抢险),基本所有的运通信用卡都可以enroll。目前分$19.95和$24.95两档,具体区别请见本文第五部分。

关于信用卡租车保险的横向评价、各险种介绍以及primary和secondary 保险的区别,欢迎参考美卡指南作者hypnos之前的《租车保险概述》博文。本文主要分享Amex Premium Rental Protection的保险赔偿攻略和Chase高端信用卡 primary 租车保险的对比。

2. 事情经过

那是一个月黑风高、伸手不见香烟的夜晚,和朋友在三番拍完金门大桥日落,被安利到Japantown的舞妓抹茶店喝茶…

点完之后发现抹茶一般就罢了,舞妓抹茶居然没有舞妓…… 悻悻回到车里,卧槽猛然发现大珠小珠落玉盘一地碎玻璃… 仔细检查,除去n扇玻璃被砸,我们的摄影器材和一些个人财物被零元购,这些东西在当时的市值约$5000。

图片来源于网络

善后工作大约分为以下六步:

Step 1:第一时间打911报警。身经百战的911接线员几句安慰后,线上转文秘填写 Police Report。之前看到好多人会直接开着事故车去警察局现场报案,但根据三番警察处理的情况来看,911电话报案和警察局报案没有区别,都没有出警、没有跟踪调查 …… 😂

Step 2:联系租车公司换车。这里电话里可以协调换车的时间和地点,在归还事故车时拿Incident Report。当时我们从被砸到拿到换的车花了不到三小时,从Japantown开着”敞篷车“到换车点,租车公司小姐姐一通操作猛如虎,我们还没拿完东西,她已经把Incident Report填好,自己签个名和个人信息就好……然后淡淡地表示,她最多一小时处理过12辆被砸汽车,见得多了…… 🐸 果然,我们正填着表,就看到一对白人小姐姐开着一辆被砸的车来了,表示个人行李全被偷了。😂

(值得注意的是,尽管车辆有损坏,但租车contract仍然继续,只是换一辆类似等级的车开,无需重新下单。)

Step 3:给Amex Insurance Team打电话报案。详述事情经过和损失,有医疗支出和财产损失要着重强调。

Step 4:根据Amex的邮件陆续提交索赔文件。这里建议每次提交完文件,需要特殊说明的话都给Amex打个电话,因为提交材料的网页不能留言写备注,有一些地方需要和Amex说明的最好第一时间打电话(直接car rental转file a claim接通人工最快)。

Step 5:等租车公司发账单。这里包括最核心的 Closed Rental Agreement、 Itemized Repair Estimate、 Car Rental Agency’s Demand Letter,这三者一般要等一个月甚至更久才能到位。

Step 6:拿到Amex理赔。邮件中会具体说明赔偿项目和金额,以及哪些东西没有赔偿和原因。如果感觉有理应赔付但没有赔偿的部分要据理力争。

3. 汽车修理赔偿需要文件

3.1. Police Report 警察报告

这个表格有些专业术语(包括如何准确描述事故地点),线上填写有些麻烦,所以建议打911转接文秘阿sir,电话里填。此外,填报丢失物品时要特别注明物品拥有者的名字(比如驾驶员填表,但一定要说明哪些东西是哪个passenger的),因为Claim的时候物品拥有者receipts、police report上报姓名必须一致。如果有遗漏,待police report审核通过后(一般2-3工作日),可以线上提交填Supplimental Police Report。在三番,Police Report叫Incident Report(档案抬头是三番警察局),这个Incident Report和下面租车公司的Incident Report不一样。

3.2. Accident/Incident Report 事故报告

在三番,Police Report算一部分Incident Report。另一部分Incident Report则是在到租车公司更换车辆时,归还事故车时,现场的租车工作人员和租车人共同填写(工作人员填写之后给你一张水印版存根,给Amex传这个),记得在Insurance Company处写上Amex。

3.3. Closed Rental Agreement 完结的租车合同

这是一份在租车结束后,租车公司确认车辆情况后才会发回的材料,而不是一开始租车时拿到的 rental agreement存根。

3.4. Itemized Repair Estimate 部件维修报告

这是租车公司修理事故车辆的收据,基本是单纯修理厂的费用。本想租车公司会狮子大开口,没想到维修费用很公道,大概需求太大,修车厂批量进货成本低吧 😂。

3.5. Car Rental Agency’s Demand Letter 租车公司收款单

这一部分会列出一共需要赔给租车公司的金额,在 Itemized Repair Estimate基础上加服务费/手续费(我们收了$50),这里可以让Amex直接和租车公司联系。作者当时感觉金额不大,手续也不麻烦,直接自己垫付找Amex报销了,这部分Amex处理的很爽快。

 

4. 个人财产失窃需要文件

Amex Premium Rental Protection和其他银行的prime rental insurance的主要区别就是包括失窃、损坏的个人财务和车内乘员的医疗开支。申报个人财物报销,需要提供以下证明:

4.1. Receipt of Stolen Items 失窃财物的购买收据

这里的财物必须和police report申报财物一致且价格要和police report申报财物基本一致,购买收据的收件人姓名必须和失主姓名一致。虽然最后付款基本按照失窃财物的购买收据,但不排除会和police report报告的价值取最小值,所以建议给警察局报案时可以把金额稍稍报的比市场价高一些。

(另外需要注意的是,adjuster会根据自己的算法,对购买财务进行一定比例的折旧,比如5年前花$3000买的一台电脑丢了,Amex肯定不可能报销$3000,而是会自己计算折旧。)

4.2. Homeowners or Renters Ins. Carrier Declarations Page房东、住宅所有者声明

这里因为Amex Premium Rental Protection在个人财产方面是secondary保险,需要明确表示受保人是否有个人财产报销,Amex会deduct掉这一部分再进行赔偿,没有保险的话declare没有即可。

5. 类似产品横向比较

关于信用卡租车保险的横向评价、各险种介绍以及primary和secondary 保险的区别,欢迎参考美卡指南作者hypnos之前的《租车保险概述》博文。做过研究的朋友不难发现,目前基本只有Amex Premium Rental Protection和Chase大部分年费信用卡才有 primary 租车保险,本文重点横向比较这两者。

下表是这两家保险的主要区别,为了防止翻译辞不达意,保险条款刻意引用了terms & conditions的原话。需要说明的是,两者都不包含任何车外人财物的损失,即Liability(第三者责任险)。

Amex Premium Rental Protection (括号中是$19.95档,括号外是$24.95档)Chase Auto Rental Collision Damage Waiver(一部分年费卡)
车辆赔偿Up to $100k ($75k) of primary damage and theft coverage for the rental car.Up to the Actual Cash Value of most rented cars
意外死亡及伤残赔偿Up to $100k ($75k) of Accidental Death and Dismemberment (AD&D) coverage.
Up to $10k ($7.5k) of AD&D coverage per passenger.
医疗支出赔偿Up to $15k ($7.5k) per person of secondary coverage for Medical Expenses.
上两项总和Up to a maximum of $300k ($200k) combined medical and AD&D coverage per car.
个人财产损失Up to $5k ($2.5k) per person of secondary coverage for personal property, maximum of $10k ($5k) for all.
受益人持卡人及全部车内驾驶员、乘客持卡人及在租车公司注册的additional drivers
费用$19.95 ($24.95)免费
赔付种类PrimaryPrimary
不涵盖的车型off-road、卡车、拖车、van、摩托车、加长汽车等除Amex不包括的车外,不包括特斯拉、捷豹、保时捷在内的豪车

6. 总结

细心的坛友可能已经注意到,本次理赔只涉及了车辆损失和财产损失,我们并没有受伤,故没有使用Amex保险的医疗赔付,如果有dp欢迎报(但更希望永远别有这一项的dp 🙏 )。

这里给Amex的Insurance Team点个赞,基本每次打电话过去,接线员都表现得非常专业、有礼貌、有同理心和同情心。各时间段打电话都基本没有等待时间,每次接听都会简单寒暄几句,主动询问如果信号中断如何联系,每次结束都会说:“We are here when you need us!” 整个处理过程比较顺利。In Amex, we trust (sometimes 🤪 )!

7. 彩蛋

Amex Insurance Team 负责裁定赔偿项目和金额的 adjuster 打来的电话会被手机诊断为Spam Risk,作者是在多次拒接后看到Amex发来的邮件才渐渐意识到 😂……所以申请理赔的朋友们,记得接Spam Risk电话 🤡。

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