如何把 Charles Schwab Brokerage 賬戶從 US Person 賬戶轉換為 NRA 賬戶

1. 概述

有不少朋友在美國生活一段時間之後選擇回國長期居住,如果沒有綠卡則美國稅務身份便從 U.S. Person (包括 Resident Alien (RA)) 變成 Non-Resident Alien (NRA) 了。但是這些朋友也許在美國的時候開了一些券商的賬戶,持有一些股票,那麼這種從RA變成NRA的身份轉變就會帶來賣出股票時稅務上的區別。因為生活在中國的NRA無需給美國交資本利得稅,所以很多朋友會想要在身份轉變之前不賣出股票、而是等到身份轉變之後再賣出。那有沒有哪家券商支持這種身份轉變呢?

Charles Schwab 作為老牌券商,既有服務 U.S. Person (包括 Resident Alien (RA))  身份的 Schwab One Account,也有服務 Non-Resident Alien (NRA)  身份的 Schwab One International Account,同時也提供了比較方便的轉換辦法,填了表格提供了相關證明材料之後,就可以轉了。如果你在使用的是其他券商,也可以先把股票transfer到Schwab,然後再在Schwab轉換身份。

Schwab 這兩種賬戶的主要不同是這些:

 Schwab OneSchwab One International
開戶人資格U.S. Person (包括 Resident Alien (RA))Non-Resident Alien (NRA)
起始資金要求無要求($0 就可以)起始資金最低 $25,000
是否可以帶支票賬戶(Investor Checking)可以不可以
是否可以網上開戶可以可以(但是需要提供額外驗證材料)

本文就以實際操作經驗說一說具體的轉換過程。

2. 把 RA 賬戶轉換為 NRA 賬戶需要的材料

Schwab 官網給出了把 RA 賬戶轉換為 NRA 賬戶需要的材料(這個網頁)。

總結一下,需要的材料就是這些:

  1. 賬戶轉換申請表:這裡。同時,這個申請表上第一頁上明確寫清楚了另外所需要的材料,如下。
  2. IRS W-8BEN form:Schwab 官網上這裡有 W-8BEN。這個是國稅局 IRS 的聲明外國人身份的表格。
  3. 申請人的非美國護照(只需要信息頁和簽名頁的複印件)。
  4. 證明非美國地址的:非美國的水電氣賬單,或者房產稅房貸收據。

填寫這些材料的時候,有幾點要注意的:

  1. 申請表和 W8-BEN 里的地址需要是非美國地址,而且需要和水電氣賬單上的地址一致。如果在申請表上選擇了要 Check and/or Debit Card,Check/Debit Card 會寄到這個非美國地址,所以這個地址需要比較準確填寫,而且電話最好準確,讓郵寄公司能打電話找到收件人。
  2. 申請表和 W8-BEN 里的電話號碼需要是非美國號碼(但是 Schwab 是不會給你打電話的)。
  3. W8-BEN 里的 Foreign Tax Identification Number 填寫中國的身份證號就可以。
  4. 中美是有稅務協定的,所以 W8-BEN 第九行填 PR China。
  5. 水電氣賬單中文的就可以,不需要翻譯英文。
  6. Brokerage 賬戶里需要有至少 $25,000,否則也許無法完成轉換(感謝留言區 Kai_Z DP,RA 到 NRA 賬戶轉換也許不需要最低 $25,000)。

這些材料都填好並簽名以後,郵寄到申請表上的收件地址,就可以了。從哪裡寄出都可以,不一定必須從美國之外寄出。這個收件地址是: Schwab International Account Solutions, P.O. Box 982601, El Paso, TX 79998-2601。

3. 轉換成功以後賬戶的變化

當賬戶完成轉換以後,我們會看到這些變化:

  1. 如果原來的 RA 賬戶有 Investor Checking,這個賬戶里的餘額會被轉到 Brokerage 賬戶里,同時這個 Investor Checking 賬戶會被關閉: NRA 賬戶不能有 Checking。
  2. 如果原來的 RA 賬戶連的有 Amex Schwab 白金,鏈接會被斷開:NRA 賬戶無法連接美國 Amex Schwab 白金。雖然大概率 Amex 不會關掉已經開着的 Schwab 白金卡,但是失去了點數 1:1.1c 變現功能的 Schwab 白金貌似用處就不太大了。
  3. 原來的 RA 賬戶 Schwab One Account 會變成 NRA 賬戶 Schwab One International Account,不過 Account Number 不變:Check 和 Debit Card 會直接連接 Schwab One International Account。

4. 作者申請轉換的時間線

數據點不多,但是作者申請轉換的時間線是這樣的,供大家參考:

  1. 2021.9.1: 寄出申請表和其他材料;
  2. 2021.9.21: 收到 Schwab 站內消息,說護照複印件不清晰,需要再次提交護照複印件電子版(可以在 Schwab 網銀提交);
  3. 2021.9.23: 重新提交護照複印件電子版(其實和寄去的打印版是完全一樣的,打印版就是這份電子版,用彩色激光打印機打印的,非常清晰的);
  4. 2021.10.28: (沒錯,1個多月以後······)收到 email 提醒,checking 賬戶被關,checking 賬戶里剩餘的一點點錢被轉到 Brokerage 賬戶;
  5. 2021.11.1:出了 Statement,上面仍然顯示 Schwab One Account,說明轉換並未完成;
  6. 2021.11.2:又收到 email 提醒,地址和電話有改變;
  7. 2021.12.1:出了 Statement,顯示 Schwab One International Account,表明轉換完成。

更新:美卡論壇的yu22hao也分享了一個他的轉換經歷,沒有寄信,用的是secure message和打電話的方法,詳情可以移步《也說說我把Schwab One轉換成NRA賬戶的經歷》


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