如何把 Charles Schwab Brokerage 账户从 US Person 账户转换为 NRA 账户

1. 概述

有不少朋友在美国生活一段时间之后选择回国长期居住,如果没有绿卡则美国税务身份便从 U.S. Person (包括 Resident Alien (RA)) 变成 Non-Resident Alien (NRA) 了。但是这些朋友也许在美国的时候开了一些券商的账户,持有一些股票,那么这种从RA变成NRA的身份转变就会带来卖出股票时税务上的区别。因为生活在中国的NRA无需给美国交资本利得税,所以很多朋友会想要在身份转变之前不卖出股票、而是等到身份转变之后再卖出。那有没有哪家券商支持这种身份转变呢?

Charles Schwab 作为老牌券商,既有服务 U.S. Person (包括 Resident Alien (RA))  身份的 Schwab One Account,也有服务 Non-Resident Alien (NRA)  身份的 Schwab One International Account,同时也提供了比较方便的转换办法,填了表格提供了相关证明材料之后,就可以转了。如果你在使用的是其他券商,也可以先把股票transfer到Schwab,然后再在Schwab转换身份。

Schwab 这两种账户的主要不同是这些:

 Schwab OneSchwab One International
开户人资格U.S. Person (包括 Resident Alien (RA))Non-Resident Alien (NRA)
起始资金要求无要求($0 就可以)起始资金最低 $25,000
是否可以带支票账户(Investor Checking)可以不可以
是否可以网上开户可以可以(但是需要提供额外验证材料)

本文就以实际操作经验说一说具体的转换过程。

2. 把 RA 账户转换为 NRA 账户需要的材料

Schwab 官网给出了把 RA 账户转换为 NRA 账户需要的材料(这个网页)。

总结一下,需要的材料就是这些:

  1. 账户转换申请表:这里。同时,这个申请表上第一页上明确写清楚了另外所需要的材料,如下。
  2. IRS W-8BEN form:Schwab 官网上这里有 W-8BEN。这个是国税局 IRS 的声明外国人身份的表格。
  3. 申请人的非美国护照(只需要信息页和签名页的复印件)。
  4. 证明非美国地址的:非美国的水电气账单,或者房产税房贷收据。

填写这些材料的时候,有几点要注意的:

  1. 申请表和 W8-BEN 里的地址需要是非美国地址,而且需要和水电气账单上的地址一致。如果在申请表上选择了要 Check and/or Debit Card,Check/Debit Card 会寄到这个非美国地址,所以这个地址需要比较准确填写,而且电话最好准确,让邮寄公司能打电话找到收件人。
  2. 申请表和 W8-BEN 里的电话号码需要是非美国号码(但是 Schwab 是不会给你打电话的)。
  3. W8-BEN 里的 Foreign Tax Identification Number 填写中国的身份证号就可以。
  4. 中美是有税务协定的,所以 W8-BEN 第九行填 PR China。
  5. 水电气账单中文的就可以,不需要翻译英文。
  6. Brokerage 账户里需要有至少 $25,000,否则也许无法完成转换(感谢留言区 Kai_Z DP,RA 到 NRA 账户转换也许不需要最低 $25,000)。

这些材料都填好并签名以后,邮寄到申请表上的收件地址,就可以了。从哪里寄出都可以,不一定必须从美国之外寄出。这个收件地址是: Schwab International Account Solutions, P.O. Box 982601, El Paso, TX 79998-2601。

3. 转换成功以后账户的变化

当账户完成转换以后,我们会看到这些变化:

  1. 如果原来的 RA 账户有 Investor Checking,这个账户里的余额会被转到 Brokerage 账户里,同时这个 Investor Checking 账户会被关闭: NRA 账户不能有 Checking。
  2. 如果原来的 RA 账户连的有 Amex Schwab 白金,链接会被断开:NRA 账户无法连接美国 Amex Schwab 白金。虽然大概率 Amex 不会关掉已经开着的 Schwab 白金卡,但是失去了点数 1:1.1c 变现功能的 Schwab 白金貌似用处就不太大了。
  3. 原来的 RA 账户 Schwab One Account 会变成 NRA 账户 Schwab One International Account,不过 Account Number 不变:Check 和 Debit Card 会直接连接 Schwab One International Account。

4. 作者申请转换的时间线

数据点不多,但是作者申请转换的时间线是这样的,供大家参考:

  1. 2021.9.1: 寄出申请表和其他材料;
  2. 2021.9.21: 收到 Schwab 站内消息,说护照复印件不清晰,需要再次提交护照复印件电子版(可以在 Schwab 网银提交);
  3. 2021.9.23: 重新提交护照复印件电子版(其实和寄去的打印版是完全一样的,打印版就是这份电子版,用彩色激光打印机打印的,非常清晰的);
  4. 2021.10.28: (没错,1个多月以后······)收到 email 提醒,checking 账户被关,checking 账户里剩余的一点点钱被转到 Brokerage 账户;
  5. 2021.11.1:出了 Statement,上面仍然显示 Schwab One Account,说明转换并未完成;
  6. 2021.11.2:又收到 email 提醒,地址和电话有改变;
  7. 2021.12.1:出了 Statement,显示 Schwab One International Account,表明转换完成。

更新:美卡论坛的yu22hao也分享了一个他的转换经历,没有寄信,用的是secure message和打电话的方法,详情可以移步《也说说我把Schwab One转换成NRA账户的经历》


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