【新生特輯】正確用卡,快速提高信用分數

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雖然已經為大家普及過信用分數的基本知識了,但是考慮到良好的用卡習慣在提高信用分上真的幫助非常大,我們還是決定再寫一篇文章給大家啰嗦一下漲信用分的正確打開方式!

根據FICO分數的計算權重,我們就來一項一項的分析,如何做才能幫你提高信用分數:

  1. 還款歷史—>一定準時還款
  2. 額度和欠款比—>控制statement balance
  3. 信用歷史長度—>時間會給你答案
  4. 新賬戶—>想快速漲分時就別申卡啦

其中前兩項對各位新生朋友來說是最重要的~尤其是利用提前還款來控制statement balance

1. 按時還款

這個真的是最基本的要求啦~經常錯過payment due的人分數肯定會堪憂的,但是我也知道很多朋友會特別忙,真的是一不小心就忘了。如何避免呢?設置好auto payment吧!而且一定是全額還清,不要只還minimum payment,不然會被銀行收取利息的!

信用卡肯定都會有設置auto payment選項的,建議大家拿到卡之後就立馬設置好!auto payment的賬戶建議選擇你的主要checking account,一定要保證有足夠的錢,不然的話,不僅可能導致你沒有按時還款,還可能被收其他手續費…

2. 隨用隨還,控制 Statement Balance

信用卡每個月都要出賬單(廢話…),在出賬單後,銀行就會向信用局上報一次你的賬戶信息,包括了出賬單時,你一共還欠銀行多少錢(statement balance)。而計算信用分就是使用的statement balance當做你的欠款數額,與你平時欠銀行多少沒關係。

控制statement balance,就是指要盡量壓低在出賬單時,你欠銀行的錢。這一點對剛開始使用信用卡的各位非常重要,因為這時候大家就一兩張卡,額度往往還不高,很容易一下就花爆了。

怎麼做呢?其實很簡單,記下每張卡每個月出賬單的時間,然後提前3-4天去手動還款!而且不是全額還清,還掉大部分,留不超過10%就好了。手動還款是因為很多auto payment都是在出賬單後幫你自動還,並不能實現控制statement balance的功能。

很多朋友可能一開始不知道是可以提前還款的,就傻傻的一直用卡,直到賬單時卡都快被刷爆了,信用分自然受到重創…實際上大部分卡都是可以隨時還款的,隨用隨還,也差不多是暫時緩解低額度卡可用額度的唯一方法。

還需要注意的是,信用卡消費時,消費記錄先是以pending transaction的形式出現,從pending到正式post可能有2-3天的間隔。在賬單之前的2-3天就不要用那張卡大額消費了,因為還款也可能要等上幾天,不小心在出賬單時給post一大筆上去可被坑大了哦~

最後還是再啰嗦一下,算信用分與平時欠多少錢沒啥關係,基本只看statement balance。一張額度2000的卡,我就算平時刷到了2200(如果能的話哈哈哈),只要在出賬單時我只欠200 ,那信用局就認為我只欠200了~

3. 信用歷史長度

信用歷史長度這個真沒捷徑了,只能靠時間漸漸積累…

4. 控制申卡

對新生朋友來說,拿到最開始的一兩張卡後,建議就暫時不要去申請其他卡了。因為此時貿然申請非入門的卡被拒概率會很大的,留下的HP反而還會對信用分有一定影響。所以建議大家先好好用着手上的卡,給自己建立一個良好的信用記錄開端,對以後的申請會很有幫助的~


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