【新生特辑】正确用卡,快速提高信用分数

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虽然已经为大家普及过信用分数的基本知识了,但是考虑到良好的用卡习惯在提高信用分上真的帮助非常大,我们还是决定再写一篇文章给大家啰嗦一下涨信用分的正确打开方式!

根据FICO分数的计算权重,我们就来一项一项的分析,如何做才能帮你提高信用分数:

  1. 还款历史—>一定准时还款
  2. 额度和欠款比—>控制statement balance
  3. 信用历史长度—>时间会给你答案
  4. 新账户—>想快速涨分时就别申卡啦

其中前两项对各位新生朋友来说是最重要的~尤其是利用提前还款来控制statement balance

1. 按时还款

这个真的是最基本的要求啦~经常错过payment due的人分数肯定会堪忧的,但是我也知道很多朋友会特别忙,真的是一不小心就忘了。如何避免呢?设置好auto payment吧!而且一定是全额还清,不要只还minimum payment,不然会被银行收取利息的!

信用卡肯定都会有设置auto payment选项的,建议大家拿到卡之后就立马设置好!auto payment的账户建议选择你的主要checking account,一定要保证有足够的钱,不然的话,不仅可能导致你没有按时还款,还可能被收其他手续费…

2. 随用随还,控制 Statement Balance

信用卡每个月都要出账单(废话…),在出账单后,银行就会向信用局上报一次你的账户信息,包括了出账单时,你一共还欠银行多少钱(statement balance)。而计算信用分就是使用的statement balance当做你的欠款数额,与你平时欠银行多少没关系。

控制statement balance,就是指要尽量压低在出账单时,你欠银行的钱。这一点对刚开始使用信用卡的各位非常重要,因为这时候大家就一两张卡,额度往往还不高,很容易一下就花爆了。

怎么做呢?其实很简单,记下每张卡每个月出账单的时间,然后提前3-4天去手动还款!而且不是全额还清,还掉大部分,留不超过10%就好了。手动还款是因为很多auto payment都是在出账单后帮你自动还,并不能实现控制statement balance的功能。

很多朋友可能一开始不知道是可以提前还款的,就傻傻的一直用卡,直到账单时卡都快被刷爆了,信用分自然受到重创…实际上大部分卡都是可以随时还款的,随用随还,也差不多是暂时缓解低额度卡可用额度的唯一方法。

还需要注意的是,信用卡消费时,消费记录先是以pending transaction的形式出现,从pending到正式post可能有2-3天的间隔。在账单之前的2-3天就不要用那张卡大额消费了,因为还款也可能要等上几天,不小心在出账单时给post一大笔上去可被坑大了哦~

最后还是再啰嗦一下,算信用分与平时欠多少钱没啥关系,基本只看statement balance。一张额度2000的卡,我就算平时刷到了2200(如果能的话哈哈哈),只要在出账单时我只欠200 ,那信用局就认为我只欠200了~

3. 信用历史长度

信用历史长度这个真没捷径了,只能靠时间渐渐积累…

4. 控制申卡

对新生朋友来说,拿到最开始的一两张卡后,建议就暂时不要去申请其他卡了。因为此时贸然申请非入门的卡被拒概率会很大的,留下的HP反而还会对信用分有一定影响。所以建议大家先好好用着手上的卡,给自己建立一个良好的信用记录开端,对以后的申请会很有帮助的~


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