最近有不少童鞋AMEX Platinum卡开卡奖励的10万点数被Amex收回。以往网上也时常有人报告被Amex Financial Review （FR）甚至被杀全家关黑屋，或者被Chase直接杀全家。虽然同情这些被杀被关的童鞋，但是另一方面，可怜之人必有可恨之处，在卡界屹立十多年不倒的我（沾沾自喜，自夸ing，怕群众鸡蛋石头，顶锅盖逃跑····）———— 好了，言归正传，从来没有被FR过，也没有被Chase杀过（虽然进过Chase申卡黑屋），所以觉得有些经验教训和大家分享一下，也许能帮助大家避免这些倒霉事。
总的来说，要避免惹银行生气，首先要注意的一些高危事项已经在如何避免被AmEX Financial Review文和如何避免被Chase关卡（杀全家）文里说的清楚了。包括：
AmEx：
- 不符合消费习惯的短时间内大额消费
- Charge Card开卡短时间内大额消费
- 购买GC
- 开过多副卡
- 过于频繁查询Spending Limit
- 已有Limit过高
- 有Returned Payment
- 谎报、修改年收入
- 同地址被一窝端
Chase：
- 现金：洗钱嫌疑
- 境外大额汇款
- 买卖UR点数
- 滥用Bonus Category
- 短期内大量消费
- 信用报告负面因素
这里除了这些要注意的，另外有一些也会惹银行生气的做法也最好避免。要很清楚的明白银行的脾气，我们要先了解一下银行为啥要给开卡奖励和类别消费奖励。
显而易见，银行开业的唯一目的就是赚钱，肯定不是做慈善。银行发行信用卡是赚钱的工具之一。通过持卡人刷卡，银行可以得到刷卡手续费（这个只占利润的一小部分），信用卡年费（也是一小部分），以及分期付款的利息（这个占利润的大部分）。
开卡奖励和类别消费奖励都是为了这个目的服务的。有了开卡奖励，大家才会踊跃申卡，一般来说，持卡的人越多，刷卡总额越大，银行能赚到的钱越多。类别消费奖励也是为了激励大家多消费，然而银行在5% cashback的类别里只靠刷卡手续费一般是亏本的，因为能收到的刷卡手续费也就2%-3%。
了解了银行大约如何通过发行信用卡赚钱，我们就可以有针对性的对自己的用卡做一些限制，从而让银行总是高高兴兴的，不至于没收点数关卡杀全家。
不惹银行生气，一条至关重要，必须做到的就是不能太贪心！
具体点，下面的五不要做得到，就基本能让银行不生气
Contents
1. 最重要的，不要为了省年费就在开卡后很快关卡。
现在的时代，貌似因为通过申卡拿银行开卡奖励的人越来越多，银行更倾向于在年费$450的高端卡上给更多的开卡奖励，比如曾经有过的或者现在还在的Amex Platinum（100k，年费$450），Chase Sapphire Reserve（100k，年费$450），Citi AA Executive （100k，年费$450）。因为银行一般有规定，在开卡30或者60天内取消卡，会全额返还已经交了的年费，或者在这之后取消卡，会按时间返还年费。这样有些比较贪心的童鞋就很快刷够开卡消费，拿到奖励，取消卡。这样做的话，银行就基本是完全免费送出了点数，亏大了，谁这样都会很怒的，对不？
这个情况下，
- Amex会没收点数以及再也不批新卡，
- Chase也会收回点数甚至杀全家关黑屋，
- 连脾气最好的Citi也对有的这么做的人杀全家了。
2. 其次，不要为了很快拿到开卡奖励就在开卡后立即大额消费。
心急啊心急，拿到卡就想赶快完成开卡消费，立即拿到开卡奖励。但是就没想，银行给了你3个月，就是希望你慢慢多多用用卡，知道这卡的好处的，这样人家的目的才达到，才高兴撒！你1天刷够，不说银行目的没达到不高兴，银行还会觉得这人一次刷这么多，是不是缺钱了？那岂不是还不起欠我的钱了？虽然你自己知道不是，可是很多人还真是缺钱了，所以银行的风险模型里面当然会把这个行为辨识为高风险。
这个情况下，
- Amex会祭出著名的Financial Review，和你猫捉老鼠玩玩游戏，过了就是一条好汉，过不了就杀全家进黑屋，
- Chase比较干脆，直接杀全家，
- Citi和Barclaycard比较好，不会因为刷大额就有意见（所以这两家的话，随便刷吧，被锁了打电话解锁继续刷就好了，照多年经验，不会有事的）。
3. 不要购买VGC，MGC这些现金等值品。
其实在过去的很多年，所有申请比较多信用卡，需要满足较高开卡消费的人都是买VGC, MGC，甚至AGC，通过这些现金等值品的假消费来满足开卡消费要求的。在２０１６年８月之前，这种满足开卡消费要求的模式几乎从来没出过问题。
但是就在现在，这个模式出问题了，就出在Amex的Platinum卡上！很多通过５月份泄露出来的Amex Platinum 100k开卡奖励的链接申请到的Amex Platinum卡，通过购买VGC，MGC满足开卡消费拿到的100k Amex点数，被Amex收回，Amex官方给出的原因就是VGC, MGC这些现金等值品不算在开卡消费里面，而且这还是在Platinum卡的条款里面写清楚的！其实，这个条款很多年前就是信用卡的条款里面，只不过这么很多年都根本没有执行。不过现在人家认真执行，没收点数，还真没法和人家评理。而且，Amex在３个月开卡消费要求期限过后才收回点数，开卡消费不够的童鞋无论如何也补不上了―――够狠！
4. 不要只消费有5%奖励的类别。
这个主要是说Chase的商业信用卡Ink Plus和Ink Cash。这俩卡因为在文具店（Office Supply Store）购买任何东西（包括各种Gift Card）都有5% Ultimate Rewards back，再加上UR的点数估值在1.6美分，很多大胆申请了Ink卡的童鞋就只刷这5%种类的，一年刷5万刀。但是明显Chase在这个返现上是亏本的，所以如果只刷5%种类，被关卡的风险还挺大的。
5. 尽量少向银行要retention。
信用卡收年费的时候，可以向银行要一些钱啊，点啊，活动什么的，理由就是要交年费啦，要想我还用你家的卡，得给点好处吧？可惜这也是引起银行注意的一个要点。最出名的就是Amex，博客里有不止一个作者都因为去要retention，结果retention没要到，要来的FR，不得不在往后的一个月反复和Amex FR部门打交道，而且所有Amex卡都不能使用。
要知道我们这些从银行拿好处的（开卡奖励，类别消费奖励），是不太可能让银行很高兴的，能让他们不生气就已经很不错了··········做到上面这些，不能说常胜，至少不败。
被没收点数关卡杀全家的童鞋也不要灰心，静养几年，又是一条好汉！