各信用卡的建議開卡時間【2015.8更新】

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經常在本博客的評論區或者論壇上看到這樣的問題:XX信用卡申請難度如何?幾個月的信用歷史能辦出XX信用卡嗎?其實這類問題的標準答案都是「不一定,YMMV (Your Mileage May Vary)。」但是大致上不同銀行還是有一點規律可循的,因此在這裡總結一下各銀行信用卡的建議開卡時間。本文中的建議開卡時間都傾向於保守一點。

AmEx

  • AmEx 不給無信用記錄的人開卡。
  • 但是只要有了一定的信用記錄,AmEx 幾乎是最容易辦的出的卡,他們家基本上不看重 Hard Pull (HP)。在有3個月以上信用記錄之後,就可以考慮辦 AmEx EveryDay (ED)Blue Cash Everyday (BCE) 這種基礎卡或者他們家的charge card了(請先確保自己可以查到自己的信用記錄);在有6個月以上信用記錄之後,AmEx 的任何一張卡都可以嘗試去辦了。
  • 1天內最多只能批1張信用卡,Charge Card (如 Amex Premier Rewards Gold (PRG)Amex Platinum) 不受此規則約束。
  • 90天內最多只能批2張信用卡,Charge Card 不受此規則約束。
  • 注意他們家最多只能同時持有4張信用卡,如果你申請了第5張信用卡,那麼打recon電話的時候他們會說關掉其中一張才能開新卡。Charge Card 不計算在內。
  • 在辦第一張AmEx卡之前一定要記得查看一下 targeted offer,詳見《如何找到 AmEx 卡好的開卡獎勵》。

Chase

  • 無信用記錄時,通過 Special Consideration(即存$10,000+在 Chase Checking 去branch找banker申請) 即可辦的出 Chase Freedom
  • 如果不走 Special Consideration,建議在有信用記錄9個月以上時再從 Chase Freedom 開始入門Chase。
  • 當你有了一張Chase的信用卡3個月之後,再辦Chase的其他信用卡就基本暢通無阻了,他們家也基本上不看重HP。
  • 30天內最多只能批2張卡。
  • 需要特別注意,如果兩年內有5個或更多信用卡新賬戶(所有新賬戶,不是僅僅Chase的,而且默認情況下還包括副卡,打recon電話時可以與其解釋讓他們算卡數時去掉副卡),則Chase自己出的卡(如 Freedom, CSP)不給批卡;聯名信用卡(如 UA, IHG)不受此新政策影響。因此如果打算持有 Freedom 和 CSP 一定要儘早辦!

Citi

  • 無信用記錄時可以辦 Citi ThankYou Preferred for College Students
  • Citi是出了名的難搞的銀行,建議他們家的其他信用卡都在信用記錄滿1年以上時再嘗試。
  • 他們家很看重HP,雖然坊間傳言6個月內6個HP以上不批卡的說法並不一定正確,但是辦Citi信用卡之前讓HP盡量少是很需要的。
  • 8天內最多只能批1張信用卡65天內最多只能批2張信用卡。

Discover

  • 無信用記錄時就可以辦 Discover It
  • 如果有了一定的信用記錄,反而未必辦的出來了,建議至少等信用記錄半年以上再開。
  • 想辦出第二張卡比較難,距離上一張Discover卡需要至少間隔1年,而且他們家對額度很小氣,很可能只能通過挪額度開卡的方式批卡。

Bank of America (BoA)

  • 無信用記錄時,通過在 BoA Checking 存款並去branch找banker申請的方式,可以辦的出 BoA 123
  • 其他卡建議信用記錄滿1年以上時再申請。
  • 注意根據目前的data points,如果你是學生,BoA 的信用卡最多可以同時持有2張(注意FIA也計算在內)。

Barclaycard

  • Barclay是出了名的辦卡難,他們家非常看重近期HP數量,辦他們家卡時要盡量保證6個月內HP非常少。
  • Sallie Mae (SM) 在信用記錄6個月時即可嘗試申請,其他卡建議信用記錄滿1年以後時再申。

US Bank

  • 新手別碰!兩三年信用歷史並且記錄良好的人還有被降級的。。。

Capital One

  • 他家會同時Pull三家信用機構,但是他家的卡無論是開卡獎勵還是長期持有,都不太值得申請。。。

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