BoA Preferred Rewards Program 賬戶等級簡介

Bank of America (BoA) 有一個賬戶等級體系 BoA Preferred Rewards Program。如果你在BoA的資產比較多,則可以獲得比較可觀的信用卡返現加成。以前BoA的投資賬戶 Merrill Edge 對身份的限制非常嚴格,非公民非綠卡的話開戶門檻相當高,但是2021年4月左右開始,Merrill Edge 開戶門檻變低了許多,因此 BoA Preferred Rewards Program 變得對更多人有用了。這篇文章就來介紹一下這個賬戶等級體系。

BoA Preferred Rewards Program 等級

有三個等級:Gold、Platinum、Platinum Honors,對資產的要求如下:

  • Gold:$20k~$50k;
  • Platinum:$50k~$100k;
  • Platinum Honors:$100k+

BoA 會經常性的重新評估等級,按照過去3個月的平均資產來計算。所以短時間內存一筆錢很快又撤走是沒什麼用的,需要把資金一直放在裡面才好用。根據DoC的數據點,大概撤資之後等級可以保留一年+3個月,再之後等級就掉下去了。

如果夫妻二人開的是 joint account,那麼兩人都可以獲得 BoA Preferred Rewards 賬戶等級。

當你的資金達到了 $20k 以上,並且開著 BoA 的 checking account 時,你就可以 enroll BoA Preferred Rewards Program 了,enroll 鏈接如下:

資金放在哪裡會被計入?

資金可以放在 BoA checking 或 savings 賬戶里,也可以放在 Merrill 的投資賬戶 Merrill Edge 里(Merrill 和 BoA 是一家的)。需要強調一下,401(k) 中的資產是不計入的。

如果你準備放 $100k+ 的資產在 BoA/Merrill,那麼這麼大一筆資金放在哪比較合適呢?BoA checking 放這麼多錢也沒利息,savings 也是常年只有 0.01% 的羞辱性利率,大筆的錢放在這些地方機會成本太高了,不值得。所以其實唯一合適的地方就是 Merrill Edge 投資賬戶,反正股票放在哪裡基本都是一樣的,Merrill Edge 也是0傭金券商而且做的也不爛所以跟其他的相比也沒有太顯著的缺陷。

Merrill Edge 投資賬戶的身份限制

如果你是美國公民或綠卡,那可以直接網申。注意美林是會要求上傳綠卡複印件的,非常嚴格。如果不是公民或綠卡的話,需要打電話或去branch申請,而且只有滿足特定條件的人才能申,以下條件滿足一個即可:

  • 以前非綠卡非公民申請門檻很高。最近改了政策,H1B等working visa的人也可以允許申請了!客服強調說student visa依然不行;
  • 美林與100多家employer有合作,如果你恰好在那些公司工作,那麼可以開戶;
  • 存滿 $250,000 也可以開戶,在開戶90天內存滿即可。同時還需要滿足:I-94和簽證有效期需要還剩至少12個月(貌似可以適當放寬,如果簽證有效期不到12個月但是至少還剩6個月,可以補充一些文件例如 I-797 也可以);還需要提供 EAD 卡或 I-797 等工作許可證明;申請時是他們會郵寄紙質申請表給你然後你填好了再寄給他們,或者去branch找到專門負責投資的banker似乎也可以辦理。

信用卡返現加成

BoA Preferred Rewards Program 最大的威力就是信用卡返現加成,各等級的加成比例如下:

  • 白板(<$20k):+10%【更新】大概2019年起白板會員就沒有10%的加成了(在那之前就已經有的老用戶有些仍然在收到這10%加成);
  • Gold($20k~$50k):+25%;
  • Platinum($50k~$100k):+50%;
  • Platinum Honors($100k+):+75%。

哪些信用卡可以獲得加成

主要有以下幾張:

BoA Cash Rewards ($0 年費)

這張卡本來的返現結構是:

  • 在以下幾個類別中選擇其一獲得 3% 返現:gas, online shopping, dining, travel, drug stores, or home improvement/furnishings,其中 online shopping 類別涵蓋的類型最廣(具體商家請點擊官網查看),比較推薦選擇;
  • 超市、wholesale clubs (例如 Sam』s Club) 2%;
  • 其他類別 1%。
  • 每個季度3%和2%的類別加起來有 $2,500 消費的上限,超過上限後返現就只有1%了。

假設你有$100k資金放在 Merrill Edge 達到了 Platinum Honors 等級,那麼獲得+75%的加成後,你的返現結構將是:自選類別(包括 online shopping 類別)可得 5.25% 的返現;超市、wholesale clubs 可得 3.5% 返現;其他消費可得 1.75% 返現!網購 5.25% 的返現比例算是相當強悍了。

BoA Travel Rewards ($0 年費)

這張卡本來的返現結構是:

  • 所有消費 1.5x 返點。
  • 點數兌換的形式是以1:1的固定比例報銷旅遊消費,所以點數價值和返現相當。

假設你有$100k資金放在 Merrill Edge 達到了 Platinum Honors 等級,那麼獲得+75%的加成後,你的返現結構將是:所有消費 2.625x 返點!不限類別的消費有這樣的刷卡回報率算是相當強悍了。

BoA Premium Rewards ($95 年費)

這張卡本來的返現結構是:

  • 旅行和餐飲消費 2x 攢點,其餘所有消費 1.5x 攢點。
  • 點數可以1:1直接兌換成 statement credit。

假設你有$100k資金放在 Merrill Edge 達到了 Platinum Honors 等級,那麼獲得+75%的加成後,你的返現結構將是:旅行和餐飲消費 3.5x 返點;其他消費 2.625x 返點。

BoA Unlimited Cash Rewards ($0 年費)

這張卡本來的返現結構是:

  • 所有消費 1.5% 返現。

假設你有$100k資金放在 Merrill Edge 達到了 Platinum Honors 等級,那麼獲得+75%的加成後,你的返現結構將是:所有消費 2.625% 返現!不限類別的消費有這樣的刷卡回報率算是相當強悍了。

BoA AAA (信用卡 $0 年費、但 AAA 會員最低 $60 年費)【已絕版】

這張卡本來的返現結構是:

  • 旅行、AAA 的消費可得3x點數;
  • 加油、超市、wholesale club 和藥店的消費可得 2x 點數;
  • 其他消費可得 1x 點數。
  • 返點無上限。
  • 點數價值:兌換現金的話價值是固定的 1 cent/point;兌換 AAA 的消費,則有40%的價值加成,比例就成了固定的 1.4 cents/point。

假設你有$100k資金放在 Merrill Edge 達到了 Platinum Honors 等級,那麼獲得+75%的加成後,你的返現結構將是:旅行消費 5.25%!加油、超市、wholesale club 和藥店的消費 3.5%!這個比例還可以了,尤其在 wholesale Club 類別 3.5% 的無上限返現率屬於最能打的一張卡了。

其他矬卡

還有以下信用卡也能獲得返現加成,不過比較弱,這裡就不展開寫了:

總結

在獲得了返現加成之後,BoA 的幾張信用卡在網購和不限類別的消費方面可以變得非常強悍,若搬$100k到BoA/Merrill,則有網購 5.25% 返現、不限類別 2.625x 返點。最大的門檻是身份,如果你是美國公民或有綠卡或者有工作簽證的話,就可以開 Merrill Edge 投資賬戶,進而可以根據自身的財務情況搬一些股票進去來達到相應的等級。

順便說一下,之前有 rumor 說 BoA Preferred Rewards Program 可能會變差,詳見《【小道消息】問卷調查暗示 BoA Preferred Rewards 項目可能會被變差》,大家且擼且珍惜吧!


若喜歡本文,別忘了給個五星好評哦!

[Total: 12   Average: 4.7/5]
Disclaimer: The responses below are not provided or commissioned by the bank advertiser. Responses have not been reviewed, approved, or otherwise endorsed by the bank advertiser. It is not the bank advertiser's responsibility to ensure all posts and/or questions are answered.