Bank of America (BoA) 有一個賬戶等級體系 BoA Preferred Rewards Program。如果你在BoA的資產比較多，則可以獲得比較可觀的信用卡返現加成。以前BoA的投資賬戶 Merrill Edge 對身份的限制非常嚴格，非公民非綠卡的話開戶門檻相當高，但是2021年4月左右開始，Merrill Edge 開戶門檻變低了許多，因此 BoA Preferred Rewards Program 變得對更多人有用了。這篇文章就來介紹一下這個賬戶等級體系。
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BoA Preferred Rewards Program 等級
有三個等級：Gold、Platinum、Platinum Honors，對資產的要求如下：
- Gold：$20k~$50k；
- Platinum：$50k~$100k；
- Platinum Honors：$100k+
BoA 會經常性的重新評估等級，按照過去3個月的平均資產來計算。所以短時間內存一筆錢很快又撤走是沒什麼用的，需要把資金一直放在裡面才好用。根據DoC的數據點，大概撤資之後等級可以保留一年+3個月，再之後等級就掉下去了。
如果夫妻二人開的是 joint account，那麼兩人都可以獲得 BoA Preferred Rewards 賬戶等級。
當你的資金達到了 $20k 以上，並且開著 BoA 的 checking account 時，你就可以 enroll BoA Preferred Rewards Program 了，enroll 鏈接如下：
資金放在哪裡會被計入？
資金可以放在 BoA checking 或 savings 賬戶里，也可以放在 Merrill 的投資賬戶 Merrill Edge 里（Merrill 和 BoA 是一家的）。需要強調一下，401(k) 中的資產是不計入的。
如果你準備放 $100k+ 的資產在 BoA/Merrill，那麼這麼大一筆資金放在哪比較合適呢？BoA checking 放這麼多錢也沒利息，savings 也是常年只有 0.01% 的羞辱性利率，大筆的錢放在這些地方機會成本太高了，不值得。所以其實唯一合適的地方就是 Merrill Edge 投資賬戶，反正股票放在哪裡基本都是一樣的，Merrill Edge 也是0傭金券商而且做的也不爛所以跟其他的相比也沒有太顯著的缺陷。
Merrill Edge 投資賬戶的身份限制
如果你是美國公民或綠卡，那可以直接網申。注意美林是會要求上傳綠卡複印件的，非常嚴格。如果不是公民或綠卡的話，需要打電話或去branch申請，而且只有滿足特定條件的人才能申，以下條件滿足一個即可：
- 以前非綠卡非公民申請門檻很高。最近改了政策，H1B等working visa的人也可以允許申請了！客服強調說student visa依然不行；
- 美林與100多家employer有合作，如果你恰好在那些公司工作，那麼可以開戶；
- 存滿 $250,000 也可以開戶，在開戶90天內存滿即可。同時還需要滿足：I-94和簽證有效期需要還剩至少12個月（貌似可以適當放寬，如果簽證有效期不到12個月但是至少還剩6個月，可以補充一些文件例如 I-797 也可以）；還需要提供 EAD 卡或 I-797 等工作許可證明；申請時是他們會郵寄紙質申請表給你然後你填好了再寄給他們，或者去branch找到專門負責投資的banker似乎也可以辦理。
信用卡返現加成
BoA Preferred Rewards Program 最大的威力就是信用卡返現加成，各等級的加成比例如下：
白板（<$20k）：+10%【更新】大概2019年起白板會員就沒有10%的加成了（在那之前就已經有的老用戶有些仍然在收到這10%加成）；- Gold（$20k~$50k）：+25%；
- Platinum（$50k~$100k）：+50%；
- Platinum Honors（$100k+）：+75%。
哪些信用卡可以獲得加成
主要有以下幾張：
BoA Cash Rewards ($0 年費)
這張卡本來的返現結構是：
- 在以下幾個類別中選擇其一獲得 3% 返現：gas, online shopping, dining, travel, drug stores, or home improvement/furnishings，其中 online shopping 類別涵蓋的類型最廣（具體商家請點擊官網查看），比較推薦選擇；
- 超市、wholesale clubs (例如 Sam』s Club) 2%；
- 其他類別 1%。
- 每個季度3%和2%的類別加起來有 $2,500 消費的上限，超過上限後返現就只有1%了。
假設你有$100k資金放在 Merrill Edge 達到了 Platinum Honors 等級，那麼獲得+75%的加成後，你的返現結構將是：自選類別（包括 online shopping 類別）可得 5.25% 的返現；超市、wholesale clubs 可得 3.5% 返現；其他消費可得 1.75% 返現！網購 5.25% 的返現比例算是相當強悍了。
BoA Travel Rewards ($0 年費)
這張卡本來的返現結構是：
- 所有消費 1.5x 返點。
- 點數兌換的形式是以1:1的固定比例報銷旅遊消費，所以點數價值和返現相當。
假設你有$100k資金放在 Merrill Edge 達到了 Platinum Honors 等級，那麼獲得+75%的加成後，你的返現結構將是：所有消費 2.625x 返點！不限類別的消費有這樣的刷卡回報率算是相當強悍了。
BoA Premium Rewards ($95 年費)
這張卡本來的返現結構是：
- 旅行和餐飲消費 2x 攢點，其餘所有消費 1.5x 攢點。
- 點數可以1:1直接兌換成 statement credit。
假設你有$100k資金放在 Merrill Edge 達到了 Platinum Honors 等級，那麼獲得+75%的加成後，你的返現結構將是：旅行和餐飲消費 3.5x 返點；其他消費 2.625x 返點。
BoA Unlimited Cash Rewards ($0 年費)
這張卡本來的返現結構是：
- 所有消費 1.5% 返現。
假設你有$100k資金放在 Merrill Edge 達到了 Platinum Honors 等級，那麼獲得+75%的加成後，你的返現結構將是：所有消費 2.625% 返現！不限類別的消費有這樣的刷卡回報率算是相當強悍了。
BoA AAA (信用卡 $0 年費、但 AAA 會員最低 $60 年費)【已絕版】
這張卡本來的返現結構是：
- 旅行、AAA 的消費可得3x點數；
- 加油、超市、wholesale club 和藥店的消費可得 2x 點數；
- 其他消費可得 1x 點數。
- 返點無上限。
- 點數價值：兌換現金的話價值是固定的 1 cent/point；兌換 AAA 的消費，則有40%的價值加成，比例就成了固定的 1.4 cents/point。
假設你有$100k資金放在 Merrill Edge 達到了 Platinum Honors 等級，那麼獲得+75%的加成後，你的返現結構將是：旅行消費 5.25%！加油、超市、wholesale club 和藥店的消費 3.5%！這個比例還可以了，尤其在 wholesale Club 類別 3.5% 的無上限返現率屬於最能打的一張卡了。
其他矬卡
還有以下信用卡也能獲得返現加成，不過比較弱，這裡就不展開寫了：
總結
在獲得了返現加成之後，BoA 的幾張信用卡在網購和不限類別的消費方面可以變得非常強悍，若搬$100k到BoA/Merrill，則有網購 5.25% 返現、不限類別 2.625x 返點。最大的門檻是身份，如果你是美國公民或有綠卡或者有工作簽證的話，就可以開 Merrill Edge 投資賬戶，進而可以根據自身的財務情況搬一些股票進去來達到相應的等級。
順便說一下，之前有 rumor 說 BoA Preferred Rewards Program 可能會變差，詳見《【小道消息】問卷調查暗示 BoA Preferred Rewards 項目可能會被變差》，大家且擼且珍惜吧！