Amex 持卡數量上限(卡槽):信用卡4-5張;簽帳卡10張【2021.2 更新:Amex Green 卡以及其它開通了 Pay Over Time 的簽賬卡會被算成信用卡 】

american_express

【2021.2 更新】近期的一些 DP 顯示,Amex 的系統似乎會把 AmEx Green 卡以及開通了 Pay Over Time 的 charge card 都算成 credit card。這會嚴重影響 credit card 卡槽的數量,本來4張/5張就不是很多,這麼一搞輕輕鬆鬆就超過了,申請新卡妥妥會被拒。所以如果你有開通了 Pay Over Time 的卡,記得在申請新卡前把這個功能關掉。至於 Amex Green 被算作 credit card,這個暫時無能為力,我相信是運通自己系統的問題,希望他們能修復吧。

Amex 卡槽

為了限制羊毛一族,一些銀行會對個人能持有的信用卡數量或者申請標準作出一些限制,比如 Chase 著名的524規則。Amex 的措施則是限制一個人能持有的信用卡數量,因此被大家形象地稱為卡槽。要注意,雖然大家一般不會在叫法上區分,但在運通系統里,有明確額度的卡(比如 Amex Everyday)和沒有明確額度的卡(比如 Amex Green, Amex Gold, Amex Platinum)是有區別的。前者在本文里姑且稱為信用卡 credit card,後者稱為簽賬卡 charge card。

本文的討論適用於 Amex 自己發行的卡(包括聯名卡,但不包括 corperate card),所有其它銀行發行的走 Amex 通道的卡都不受限制。

Credit Card 限制

Amex 對個人能持有的 credit card 數量有限制。一般來說是4張,或者5張。具體是4還是5,因人而異,標準恐怕只有 Amex 自己知道。

如果你已經達到了持卡數量上限,再申請新卡的時候一般會被拒。你需要自己聯繫客服,或者有時候客服會主動告知你,需要關掉一張卡(甚至更多),先讓你的持卡數降低到限制以下,才能獲批新卡。具體該不該關,關哪張,那就看你自己的情況而定了。

如果因為某種原因,你持有的卡超過了卡槽限制,正常使用運通一般不會要求你關掉額外的卡。但如果你要申請新卡,那就必須關掉所有超過限制的卡才能批准新卡。

Charge Card 限制

Amex 對個人能持有的 charge card 數量限制為10張。

白金卡的不同版本同樣受限制,比如你同時持有 Amex Platinum & Amex Platinum Schwab 版,那就算2張了。

如果你已達到限制,或者超過限制,那麼申請新卡時的情況和上述 credit card 相同,需要關到限制以下才能批准新卡。平常使用沒有影響。

商業卡

以上討論對 small business 卡也成立,也就是說 business credit card 會計入 4 or 5 的 credit card 卡槽數量;business charge card 會計入 charge card 10張的卡槽數量。注意 Corperate Card 不是 small business card,所以與這個限制無關。

Pay Over Time

Pay Over Time 是運通針對 charge card 推出的一個特性。正常情況下,charge card 每個月需要全額還款(這也是為啥他們叫 charge card)。但符合條件的持卡人可以申請讓自己的 charge card 每月只用還一定數額的錢就行(這就和 credit card 差不多了)。

現在有 DP 顯示,Amex 從2020年晚些時候開始,把已開通 Pay Over Time 功能的 charge card 也算入了 credit card 數量。

這就很討厭了,因為運通經常發廣告慫恿持卡人開通 Pay Over Time 功能。時不時還會有開通 Pay Over Time 就送 10k MR 的活動。所以現在大家一定要記得,在申請新的 credit card 之前(如果你已經達到或超過了限制),記得把已開通 的 Pay Over Time 關掉!在網銀的 Account Service 裡面應該就可以操作。

總結

  • 信用卡 (Credit Cards) 和簽帳卡 (Charge Cards) 有兩個分別的持卡數限制,不能混淆。
  • 信用卡的卡槽數是4張或5張(因人而異)。包括AmEx自家卡、聯名卡、包括個人卡和商業卡,全都要計算在內。
  • 簽帳卡的卡槽數是10張,包含 co-branded 的卡。
  • 開通了 Pay Over Time 的簽賬卡會被算成信用卡,會佔掉卡槽。
  • 第三方AmEx卡(即 Wells Fargo, US Bank 等其他銀行發行的AmEx網路的信用卡)不受此卡槽數的限制。
  • 只算主卡,副卡不計入。
更新前內容

【2020.5 更新2】一位Reddit用戶說,一個AmEx開卡部門的客服(需要關一張以便騰出卡槽開新卡的時候需要聯繫的那種客服)跟他說信用卡4卡槽是疫情期間的臨時措施,最終卡槽數會變回5的。不確定這個客服的話是內部的確切信息還是他自己的推測。順便說一下,依然有一些數據點表明即使在現在也還是有人成功申到了第5張AmEx信用卡,感覺這個4卡槽並不是特別嚴格的。

【2020.5 更新】近期一直有一些數據點說自己在持有4張AmEx信用卡的時候申新卡就被拒了,有不少人就在猜測是不是AmEx把信用卡卡槽數從5張改回4張了。今天AmEx官推居然直接回應了,明確的說現在的卡槽數是4信用卡+10簽帳卡了(HT: DoC):

不過我認為這事兒依然屬於存疑階段,因為近期依然有不少數據點表明還是可以申請到第5張信用卡的。除了我們作者自己的數據點之外,還有以下這些:DP1, DP2, DP3, DP4 等等。歡迎彙報更多相關數據點!


【2020.5 內容】

AmEx 持卡數量的限制(即「卡槽」)總結如下:

  • 信用卡 (Credit Cards) 和簽帳卡 (Charge Cards) 有兩個分別的持卡數限制,不能混淆。信用卡舉例:AmEx Everyday, AmEx Amazon Business 等;Charge Cards 舉例:AmEx Platinum, AmEx Gold 等。
  • 信用卡的卡槽數是5張。包括AmEx自家卡、聯名卡、包括個人卡和商業卡,全都要計算在內。
  • 簽帳卡的卡槽數是10張。【更新】根據數據點,AmEx Platinum for Schwab 這類其他版本的co-branded白金卡並不受此規定的限制。新的數據點表明co-branded白金卡也一起受限制了。
  • 第三方AmEx卡(即 Wells Fargo, US Bank 等其他銀行發行的AmEx網路的信用卡)不受此卡槽數的限制。
  • 只算主卡,副卡不計入。

這個持卡數限制只是限制同時持有的數量,所以只要關掉一張舊卡即可空出一個卡槽用來申請新卡。鑒於關卡可能造成一定的負面影響,有一定概率觸發AmEx彈窗,所以在已經達到卡槽數上限的時候想申新卡的話,比較推薦直接去申新的,然後被拒之後打電話reconsider,告訴客服想關掉一張舊卡以求批新卡。


【2020.5 更新】

我們的一位作者在持有10張 charge cards 的情況下同時申請了 AmEx Platinum for Schwab 和 AmEx Business Green,前者直接過了,後者被拒後收到了信,信上說被拒的原因就是達到了 maximum number of cards。這個數據點首先驗證了10張的上限確實是存在了,另外也說明 AmEx Platinum for Schwab 這類其他版本的co-branded白金卡並不受此規定的限制。


【2020.4 更新】

大家都清楚 Amex 限制每個人最多持有 5 張 credit cards,但 charge cards 是不含在內的。以前想要有多少張 charge cards 全看你自己的慾望和實力,但現在情況可能已經有變化了!

根據 reddit 用戶 teetertotterboy 今天的彙報,Amex 現在僅允許每個人同時持有最多10張 charge card:

Just spoke to the executive recon team at Amex after being denied for another business green card, as well as being denied multiple recon attempts. They said they』ve recently implemented a 10 charge cards per account rule similar to the 5 lending card rule. I can only be reconsidered for another charge card once I』m at 9 cards. This really puts a damper on a lot of us from churning P1 -> P2 referrals, especially since you have to keep a lot of those useless charge cards open for an entire year to not be shutdown by Amex.

他的帖子傳達的信息很明確,不需要更多解釋了。

當然我相信大家都知道客服很多時候是不靠譜的,他們自己可能就是胡謅個理由敷衍你,所以肯定也有人懷疑這會不會是客服的借口。但如果原文中 5 lending card rule 是客服自己親口說的,那在我看來可信度就更高一些,這表明客服明確知道這樣規則存在並且正確引用了。

如果此規定是真,執行起來應該也和 credit card 5張的限制類似:personal charge card 和 small business charge card 都會被算進10張的限制里。至於公司給員工發的 cooperate card,應該不算吧。其實這個限制對絕大部分持卡人沒有影響,除非重複申請同一張卡,不然湊不滿10張的。尤其是現在航空報銷越來越難用,大家基本上都不想多持有了。

因此現在最重要的就是 data point,如果這兩天有更多人彙報因為這個理由被拒(並且沒有任何突破此限制的dp),那麼大家就完全能肯定這是一條已經正式執行的新規。歡迎大家在評論區分享自己的 data point !


【2016.6 更新】

最近我們作者中至少7個人的數據點表明,我們可以拿到5張 AmEx 信用卡,但是拿不到第6張。當我們中的兩人申請第6張 AmEx 信用卡的時候,我們會收到一個電話明確告訴我們達到了卡槽上限,必須先關一張才能批新卡了。所以最後的結論是,AmEx 的卡槽數是由原來的4張變成5張了!

Ryan 大神在評論里貼出了一個很有價值的與客服的對話:

(AmEx 客服)表示說仍在 pending 是因為要核實身份,核實了住址後小妹說,還是不能現在給結果,因為 AmEx 過去是每人只能有四張信用卡,但現在可以發第五張,但第五張是否發需要人工審核,請我等四五個工作日後再查詢結果。我問是否可現在取消一張,現在給這張卡,小妹說不需要,如第五張最終沒發可以再打電話來取消。貌似這是我看到的第一個運通直接承認已將四卡放寬至五卡的官方說法。


【2016.4 更新】

最近仍然有因為卡槽滿了而被拒的,所以這事兒還是有一定不確定性的,期待更多數據點… 因為卡槽滿被拒的 DP:


【2016.3 內容】

我們都知道運通(Amex)有一條規矩:每個人最多同時持有4張他們家發行的信用卡(Credit Card),包括商業信用卡,但不包括簽賬卡(Charge Card),也不包括其他銀行發行的 Amex 卡。如果有了四張卡以後,再申請 Credit Card,一般都會直接 pending 或者拒掉,運通可能會打電話告知或者需要你主動聯繫關掉其中一張才能繼續。

然而,根據最近我們收集到的 Data Point,很可能從3月中旬起運通開始不嚴格執行這個政策了,部分人已經拿到了5張 Amex 信用卡!

  • DP1,MitBBS 網友,見這個帖子
  • DP2,MitBBS 網友,見這個帖子。已持有 OBC/BCE/BCP/SPG,剛過了 ED。
  • DP3,博客讀者 Yinuo Zhang,見 SPG 介紹下的這個評論
  • DP4,博客讀者 Earl Tarn,微信群內部分享。已持有 SPG/SPG Biz/Hilton/Everyday,上上周申請 Hilton Surpass 通過。
  • DP5,博客讀者 Tung-Yu,見這個評論。已持有 BCE/ED/Delta Gold/Hilton,剛過了 SPG。
  • DP6,Reddit 用戶。已持有 EveryDay Cash, Hilton (no fee), Delta, and SimplyCash Business,剛過了 SPG Business。
  • DP7,Reddit 用戶。已持有 SPG/SPG Biz/BCE/Everyday,剛過了 Hilton。

從上面的 DP 來看,秒過和 pending 之後再過的都有。但是根據在 Reddit 的帖子,也不見得是每個人都可以繞開此限制(至少部分客服依舊在用這個理由),因此破4卡限制看來也是一個很 YMMV 的事。

尚不清楚這個政策是具體哪天開始鬆動的,以後會不會又重新嚴格起來。很可能運通也只是把4卡限制放鬆到了5卡,但就算只多一個卡槽,也會讓大家用起來方便不少啊。

不過還是提醒一下,理性申卡,不要盲目剁手哦~


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