BoA Preferred Rewards Program 賬戶等級簡介

Bank of America (BoA) 有一個賬戶等級體系 BoA Preferred Rewards Program。如果你在BoA的資產比較多,則可以獲得比較可觀的信用卡返現加成。以前BoA的投資賬戶 Merrill Edge 對身份的限制非常嚴格,非公民非綠卡的話開戶門檻相當高,但是2021年4月左右開始,Merrill Edge 開戶門檻變低了許多,因此 BoA Preferred Rewards Program 變得對更多人有用了。這篇文章就來介紹一下這個賬戶等級體系。

BoA Preferred Rewards Program 等級

有三個等級:Gold、Platinum、Platinum Honors,對資產的要求如下:

  • Gold:$20k~$50k;
  • Platinum:$50k~$100k;
  • Platinum Honors:$100k+

BoA 會經常性的重新評估等級,按照過去3個月的平均資產來計算。所以短時間內存一筆錢很快又撤走是沒什麼用的,需要把資金一直放在裏面才好用。根據DoC的數據點,大概撤資之後等級可以保留一年+3個月,再之後等級就掉下去了。

當你的資金達到了 $20k 以上,並且開着 BoA 的 checking account 時,你就可以 enroll BoA Preferred Rewards Program 了,enroll 鏈接如下:

資金放在哪裡會被計入?

資金可以放在 BoA checking 或 savings 賬戶里,也可以放在 Merrill 的投資賬戶 Merrill Edge 里(Merrill 和 BoA 是一家的)。需要強調一下,401(k) 中的資產是不計入的。

如果你準備放 $100k+ 的資產在 BoA/Merrill,那麼這麼大一筆資金放在哪比較合適呢?BoA checking 放這麼多錢也沒利息,savings 也是常年只有 0.01% 的羞辱性利率,大筆的錢放在這些地方機會成本太高了,不值得。所以其實唯一合適的地方就是 Merrill Edge 投資賬戶,反正股票放在哪裡基本都是一樣的,Merrill Edge 也是0傭金券商而且做的也不爛所以跟其他的相比也沒有太顯著的缺陷。

Merrill Edge 投資賬戶的身份限制

如果你是美國公民或綠卡,那可以直接網申。注意美林是會要求上傳綠卡複印件的,非常嚴格。如果不是公民或綠卡的話,需要打電話或去branch申請,而且只有滿足特定條件的人才能申,以下條件滿足一個即可:

  • 以前非綠卡非公民申請門檻很高。最近改了政策,H1B等working visa的人也可以允許申請了!客服強調說student visa依然不行;
  • 美林與100多家employer有合作,如果你恰好在那些公司工作,那麼可以開戶;
  • 存滿 $250,000 也可以開戶,在開戶90天內存滿即可。同時還需要滿足:I-94和簽證有效期需要還剩至少12個月(貌似可以適當放寬,如果簽證有效期不到12個月但是至少還剩6個月,可以補充一些文件例如 I-797 也可以);還需要提供 EAD 卡或 I-797 等工作許可證明;申請時是他們會郵寄紙質申請表給你然後你填好了再寄給他們,或者去branch找到專門負責投資的banker似乎也可以辦理。

信用卡返現加成

BoA Preferred Rewards Program 最大的威力就是信用卡返現加成,各等級的加成比例如下:

  • 白板(<$20k):+10%【更新】大概2019年起白板會員就沒有10%的加成了(在那之前就已經有的老用戶有些仍然在收到這10%加成);
  • Gold($20k~$50k):+25%;
  • Platinum($50k~$100k):+50%;
  • Platinum Honors($100k+):+75%。

哪些信用卡可以獲得加成

主要有以下幾張:

BoA Cash Rewards ($0 年費)

這張卡本來的返現結構是:

  • 在以下幾個類別中選擇其一獲得 3% 返現:gas, online shopping, dining, travel, drug stores, or home improvement/furnishings,其中 online shopping 類別涵蓋的類型最廣(具體商家請點擊官網查看),比較推薦選擇;
  • 超市、wholesale clubs (例如 Sam』s Club) 2%;
  • 其他類別 1%。
  • 每個季度3%和2%的類別加起來有 $2,500 消費的上限,超過上限後返現就只有1%了。

假設你有$100k資金放在 Merrill Edge 達到了 Platinum Honors 等級,那麼獲得+75%的加成後,你的返現結構將是:自選類別(包括 online shopping 類別)可得 5.25% 的返現;超市、wholesale clubs 可得 3.5% 返現;其他消費可得 1.75% 返現!網購 5.25% 的返現比例算是相當強悍了。

BoA Travel Rewards ($0 年費)

這張卡本來的返現結構是:

  • 所有消費 1.5x 返點。
  • 點數兌換的形式是以1:1的固定比例報銷旅遊消費,所以點數價值和返現相當。

假設你有$100k資金放在 Merrill Edge 達到了 Platinum Honors 等級,那麼獲得+75%的加成後,你的返現結構將是:所有消費 2.625x 返點!不限類別的消費有這樣的刷卡回報率算是相當強悍了。

BoA Premium Rewards ($95 年費)

這張卡本來的返現結構是:

  • 旅行和餐飲消費 2x 攢點,其餘所有消費 1.5x 攢點。
  • 點數可以1:1直接兌換成 statement credit。

假設你有$100k資金放在 Merrill Edge 達到了 Platinum Honors 等級,那麼獲得+75%的加成後,你的返現結構將是:旅行和餐飲消費 3.5x 返點;其他消費 2.625x 返點。

BoA Unlimited Cash Rewards ($0 年費)

這張卡本來的返現結構是:

  • 所有消費 1.5% 返現。

假設你有$100k資金放在 Merrill Edge 達到了 Platinum Honors 等級,那麼獲得+75%的加成後,你的返現結構將是:所有消費 2.625% 返現!不限類別的消費有這樣的刷卡回報率算是相當強悍了。

BoA AAA (信用卡 $0 年費、但 AAA 會員最低 $60 年費)

這張卡本來的返現結構是:

  • 旅行、AAA 的消費可得3x點數;
  • 加油、超市、wholesale club 和藥店的消費可得 2x 點數;
  • 其他消費可得 1x 點數。
  • 返點無上限。
  • 點數價值:兌換現金的話價值是固定的 1 cent/point;兌換 AAA 的消費,則有40%的價值加成,比例就成了固定的 1.4 cents/point。

假設你有$100k資金放在 Merrill Edge 達到了 Platinum Honors 等級,那麼獲得+75%的加成後,你的返現結構將是:旅行消費 5.25%!加油、超市、wholesale club 和藥店的消費 3.5%!這個比例還可以了,尤其在 wholesale Club 類別 3.5% 的無上限返現率屬於最能打的一張卡了。

其他矬卡

還有以下信用卡也能獲得返現加成,不過比較弱,這裡就不展開寫了:

總結

在獲得了返現加成之後,BoA 的幾張信用卡在網購和不限類別的消費方面可以變得非常強悍,若搬$100k到BoA/Merrill,則有網購 5.25% 返現、不限類別 2.625x 返點。最大的門檻是身份,如果你是美國公民或有綠卡或者有工作簽證的話,就可以開 Merrill Edge 投資賬戶,進而可以根據自身的財務情況搬一些股票進去來達到相應的等級。

順便說一下,之前有 rumor 說 BoA Preferred Rewards Program 可能會變差,詳見《【小道消息】問卷調查暗示 BoA Preferred Rewards 項目可能會被變差》,大家且擼且珍惜吧!


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