Amex Rewards Checking 銀行賬戶:0.5%APY、Debit Card刷卡0.5x MR點數的Checking Account

American Express Rewards Checking Account (Debit Card/ATM Card) 美國運通銀行賬戶簡介

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賬戶基本情況

  1. 開戶獎勵:暫無。
  2. 其 debit card 刷卡可以攢 Membership Rewards (MR) 點數,每消費$2可以攢1x MR點數。
  3. MR 點數的大約估值是 1.6 cents/point,所以0.5x的攢點速度相當於是約為 0.8% 的刷卡回報率。
  4. 存款利率APY目前是 0.50%,即使和savings account一起比也算是比較高的利率了。
  5. 零月費,沒有最低存款要求。
  6. 目前此銀行賬戶暫不支持  wire payments, overdraft protection, or online bill payment. 目前也不支持 Zelle。
  7. AmEx 畢竟剛剛進入 debit card 的市場,恐怕目前其接受度連跟 Discover 比都不如,有待提升。
  8. 目前僅限開了AmEx信用卡3個月或更久的人開戶。
  9. 持有此賬戶則可以把MR點數兌換成現金:兌換比例是固定的 0.8 cents/point,無上限。
  10. 若只持有這個賬戶,MR點數是沒有辦法轉點給夥伴里程的,只能以坑爹的比例換現金。若持有能攢MR點數的信用卡,那麼這個賬戶攢的MR點數也可以通過信用卡來轉點。

注意事項

對於美國幾乎所有的 checking/savings accounts 有以下注意事項:
  1. 理論上來講,Non-Resident Alien (NRA) 不能網上開戶,需要去實體店(有些純線上銀行沒有實體店就對NRA身份很不友好)。關於自己是不是 Resident Alien (RA),請參考《報稅身份辨析》,如果謊稱身份銀行應該不會去查,但是對於可能存在的未知風險請自負。
  2. 開戶獎勵要交稅,會發 Form 1099-int (for US Person) 或者 Form 1042-s (for Non-Resident Alien (NRA)),這兩張稅表對各種身份都是很安全的不必有任何擔憂。

總結

AmEx 終於推出了 checking account,讓產品線更完整了!Debit card 刷卡能攢MR點數,哪怕是0.5x的攢點,對於 debit card 來說也已經不錯了,適合去付房租房貸這不怎麼接受信用卡的地方。雖然 Discover debit card 可以1%返現,但是Discover的畢竟有上限(每月$3,000),AmEx 這個則沒有上限。大家可以探索一下 AmEx debit card 都有些啥地方可以接受,歡迎在留言區討論。0.50% 的APY也是挺有良心的。

不過個人認為,一個 checking account 居然連 wire transfer 都暫不支持,有種功能還沒做完就趕工上線了的感覺。我的個人建議是大家先別著急把這個賬戶當主力賬戶,等個幾年等它把功能做完善了、接受度提高了之後再決定要不要用它也不遲。再說了,現在還沒有開戶獎勵,也許過一陣子還會出現開戶獎勵呢。

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