Amex Rewards Checking 银行账户【2023.11 更新:$250 开户奖励已过期】

American Express Rewards Checking Account (Debit Card/ATM Card) 美国运通银行账户简介

【2023.11 更新】开户奖励过期了,大家耐心等待下次出现吧。

【2023.9 更新】新的开户奖励是 $250。截止日期 10.31。HT: 美卡论坛 gew-blost

【2022.10 更新】有人email收到了$200的开户奖励,要求是充$5,000并维持90天。HT: 美卡论坛 DELTA。不确定如何才能被target到,但是这种targeted offer存在的话就意味着如果不是很急需这个账户,就没必要无奖励开户,慢慢等targeted offer比较好。截图

申请链接

账户基本情况

  1. $250 开户奖励。所需条件见下文。2023.10.31 截止。【已过期】
  2. 其 debit card 刷卡可以攒 Membership Rewards (MR) 点数,每消费$2可以攒1x MR点数。
  3. MR 点数的大约估值是 1.6 cents/point,所以0.5x的攒点速度相当于是约为 0.8% 的刷卡回报率。
  4. 存款利率APY目前是 0.50%,即使和savings account一起比也算是比较高的利率了。
  5. 零月费,没有最低存款要求。
  6. 目前此银行账户暂不支持  wire payments, overdraft protection, or online bill payment. 目前也不支持 Zelle。
  7. AmEx 毕竟刚刚进入 debit card 的市场,恐怕目前其接受度连跟 Discover 比都不如,有待提升。
  8. 目前仅限开了AmEx信用卡3个月或更久的人开户。
  9. 持有此账户则可以把MR点数兑换成现金:兑换比例是固定的 0.8 cents/point,无上限。
  10. 若只持有这个账户,MR点数是没有办法转点给伙伴里程的,只能以坑爹的比例换现金。若持有能攒MR点数的信用卡,那么这个账户攒的MR点数也可以通过信用卡来转点。

开户奖励条件

  1. 如果你已经有此账户了,那么不满足开户奖励条件。看起来这个条款的意思是关了之后过几天重新开是满足条件的。
  2. Direct Deposit (DD) 要求:在2023.12.10之前收到至少 $500 的DD。

注意事项

对于美国几乎所有的 checking/savings accounts 有以下注意事项:
  1. 理论上来讲,Non-Resident Alien (NRA) 不能网上开户,需要去实体店(有些纯线上银行没有实体店就对NRA身份很不友好)。关于自己是不是 Resident Alien (RA),请参考《报税身份辨析》,如果谎称身份银行应该不会去查,但是对于可能存在的未知风险请自负。
  2. 开户奖励要交税,会发 Form 1099-int (for US Person) 或者 Form 1042-s (for Non-Resident Alien (NRA)),这两张税表对各种身份都是很安全的不必有任何担忧。

总结

AmEx 终于推出了 checking account,让产品线更完整了!Debit card 刷卡能攒MR点数,哪怕是0.5x的攒点,对于 debit card 来说也已经不错了,适合去付房租房贷这不怎么接受信用卡的地方。虽然 Discover debit card 可以1%返现,但是Discover的毕竟有上限(每月$3,000),AmEx 这个则没有上限。大家可以探索一下 AmEx debit card 都有些啥地方可以接受,欢迎在留言区讨论。0.50% 的APY也是挺有良心的。

不过个人认为,一个 checking account 居然连 wire transfer 都暂不支持,有种功能还没做完就赶工上线了的感觉。我的个人建议是大家先别着急把这个账户当主力账户,等个几年等它把功能做完善了、接受度提高了之后再决定要不要用它也不迟。

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