AmEx Platinum “信用卡”【2021.7 更新:125k+15x 开卡奖励!年费已涨】

Platinum Card from American Express 美国运通白金卡简介

【2021.10 更新】新增了福利【免费 Walmart+ 会员】每个月用 Amex Platinum 交 Walmart+ 会员,可以直接获得会员费全额报销 ($12.95/month)。Walmart+ 会员最主要的福利是 free shipping, free grocery delivery。

【2021.7 更新2】出现了125k+15x offer的特殊链接,比普通的125k+10x offer稍微好一点点。

【2021.7 更新1】以下变化已正式生效:

  • 年费从$550涨到了$695。
  • 新增了 $200 酒店报销,按 calendar year 给,仅适用于通过 Fine Hotels & Resorts (FHR) 或 The Hotel Collection 订的酒店。
  • 新增了 $179 Clear Credit,正好抵消掉 Clear 的年费。常飞的朋友用得上,不过价值不大。
  • 新增了 $240 Digital Entertainment Credit,每月 $20,仅可用于 Peacock, Audible, SiriusXM, and The New York Times 这几个地方。除非开发出奇技淫巧来撸,否则价值基本是0。
  • 新增了 $300 Equinox Credit,每月 $25。价值基本是0。
  • 原先的各种报销包括Saks都还在。
  • 似乎开卡奖励条款有变更,是否会导致不同版本的白金卡只能拿一个开卡奖励,目前存疑,大家可以在美卡论坛里的这个帖子交流数据点。【更新】现在已确认不同版本的白金卡开卡奖励依然可以都拿,互不影响。

总之涨了 $145 的年费,而增加的Credit普遍都比较难用。大家都戏称此卡变成了花钱买coupon book。

申请链接

  • AmEx Platinum 125k+15x Offer
  • 这个链接可以查看 Pre-qualify offer,最高可能看到 150k+10x 奖励,概率很小(从来没有过AmEx卡的人看到更好offer的概率稍大些)。
  • 这个链接也可以查看 Pre-qualify offer,最高可能看到 150k+10x 奖励,概率很小(从来没有过AmEx卡的人看到更好offer的概率稍大些)。似乎需要用隐身模式打开才能看到 “Check to see if you Pre-Qualify for these Offers” 然后输入个人信息。

特色

  1. 125k + 15x超市&加油 开卡奖励:开卡6个月内消费 $6,000 可得 125,000 Membership Rewards (MR) 点数,而且开卡前6个月在吃饭和shop small类别的消费可以获得 15x MR 返点,上限一共$25,000。这是此卡的史高开卡奖励了!
  2. 此卡得到的点数为 Membership Rewards (MR),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此其最高开卡奖励,只算125k MR点数的部分就已经价值约为 $2,000 了,再加上吃饭和 shop small 15x返点部分那就更多了!
  3. 在航空公司官网订机票可得 5x MR 点数 (up to $500k),在 AmEx travel 订机票以及prepaid酒店可得 5x MR 点数,其他消费 1x。
  4. 此卡有各种报销福利,详细的内容见下一小节。
  5. $800 手机保险:每个claim上限$800,每年上限 2 claims,deductible $50。保险内容是 theft 和 damage。只要用此卡付手机话费即可。
  6. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  7. 持卡人可以免费进入以下 Airport Lounges(即机场的贵宾休息室):
  8. 通过 Fine Hotels & Resorts (FHR) 订到的高端酒店,可以享受到该酒店的精英会员的待遇,比如升级房型、免费Wi-Fi、免费早餐等,视具体酒店而定。FHR 的详细介绍见这篇文章
  9. 赠送 Marriott Bonvoy Gold 会员,需要点击这个链接来激活。
  10. 赠送 Hilton Gold 会员,需要点击这个链接来激活。
  11. 赠送 Avis, Hertz, National 三家租车公司的会员,需要点击这个链接来激活。
  12. Platinum Card Concierge 服务:对于懒人或者大忙人,可以使用这个服务来订餐馆等等,据说服务非常给力。
  13. 此卡可以撸 AmEx Offer,经常会有一些不错的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。
  14. 此卡可以 Refer a friend:推荐此卡给朋友并且申请成功的话,每成功一个你可以得到 15k MR 点数,上限为 55k / calendar year。
  15. 申请难度很低,因为严格来说这是一张 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是,你没法只还 minimum payment,而是必须在每个 due date 之前还清 full balance。注意Charge Card 申请时也会有 Hard Pull,跟信用卡一样。
  16. Charge Card 没有 pre-set spending limit。

各种报销福利

白金卡有很多报销福利,这一小节专门列举一下有哪些报销以及推荐如何使用:

  1. 【$200 航空杂费报销】每年(Calendar Year)可以报销 $200 的航空杂费(例如行李费、Airport Lounge 门票等,不包括机票本身)。因为这一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡时长计算的,因此在收第二年的年费前,你实际上可以报销两次!注意这项福利并不是自动生效的,需要自己enroll并指定航空公司。航空杂费报销按正规条款的话比较难用,但是有办法榨取它的价值,详细获得办法见《【奇技淫巧】AmEx 航空报销技巧》。
  2. 【$200 FHR/THC 酒店报销】每年(calendar year)可以报销 $200 在 Fine Hotels & Resorts (FHR) 或 The Hotel Collection (THC) 的酒店消费。必须是 prepaid rate。时长要求:FHR 一晚就可以,THC 则必须至少2晚。因为这一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡时长计算的,因此在收第二年的年费前,你实际上可以报销两次!大部分 FHR 里面的酒店都偏贵,其中美国境内比较便宜的适合撸此报销的酒店详见《Amex 白金卡 FHR $200 报销推荐:美国酒店列表》。
  3. 【$200 Uber Credit】每月送$15 uber credit,12月送$35,即一年共$200。每月没用掉的 credit 会自动过期。
  4. 【$100 Saks 报销】每年1~6月送$50,7~12月再送$50。Saks 的网站和实体店均可触发。需要先 enroll。如果你不知道买啥好,可以参考一下《运通白金卡 Saks 报销该买啥?》
  5. 【免费 Walmart+ 会员】每个月用 Amex Platinum 交 Walmart+ 会员,可以直接获得会员费全额报销 ($12.95/month)。Walmart+ 会员最主要的福利是 free shipping, free grocery delivery。
  6. 【Global Entry / TSA Pre-check 报销】此卡可以报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre✓ ($85),up to $100。Global Entry 是美国海关的快速通道,TSA Pre✓ 是美国国内机场的快速安检通道,只有美国公民或者绿卡持有者才能申请它们。
  7. 【$179 Clear 报销】Clear 是机场快速身份检查服务,介绍见这篇文章。其年费正好就是 $179,此报销可以正好抵消它。常飞的朋友用得上,不过价值不大。
  8. 【$240 Digital Entertainment 报销】每月 $20,仅可用于 Peacock, Audible, SiriusXM, and The New York Times 这几个地方。价值基本是0。
  9. 【$300 Equinox 报销】每月 $25。价值基本是0。

缺点

  1. 年费 $695。不免首年年费。【友情提示】所有信用卡的年费均不计入开卡消费任务!

副卡

白金卡的副卡有两种:白金副卡和渣金副卡。各种报销主副卡共用限额,没有单独的限额。

  • 白金副卡要花钱,每年交$175可以添加最多3张副卡。白金副卡持有者主要权益:可以有单独的PPS卡以及可以免费进入前面提到的各 Airport Lounges、可以单独获得酒店高级会员、可以通过FHR订酒店等。
  • 渣金副卡无年费,但是没有任何福利,只是在消费攒点方面刷副卡等同于刷主卡。

MR 点数简介

建议申请时间

  1. 一辈子只能拿一次开卡奖励,因此一定要等到历史最高offer出现的时候再申请!
  2. 申卡时,AmEx可能会弹窗告知,因为你和AmEx关系不好,无法拿到此卡的开卡奖励。这种情况下就多刷刷已有的AmEx卡,尽量别关卡,等一段时间很可能就可以了,详情见《AmEx弹窗分析》。
  3. AmEx 对 Hard Pull 数量不敏感。
  4. 信用记录六个月以上即可尝试申请。
  5. 各版本白金卡之间的申请间隔不能少于90天,否则该申请会被 cancel。

总结

此卡的开卡奖励在近年来节节攀升,已经常年在信用卡开卡奖励排行榜上位居榜首。即使单考虑开卡奖励的因素不考虑长期持有,此卡也非常值得申请并体验一年各种高端卡赠送的福利。

此卡在购买机票时可得 5x MR 点数,是买机票回报率最高的信用卡了,同时因为此卡带有6小时即可触发的延误险,因此可以算是买机票的最佳信用卡。此卡的其他旅行福利也不少,如机场休息室福利比其他高端卡多一些合作休息室、FHR 等。此卡和其他高端卡的比较见《高端信用卡对比》。

此卡在2017年改版后年费升高到了 $695,并多了很多各种报销福利,已经被大家戏称为 “coupon book 卡”。这些报销福利多少可以抵消一部分年费:$200 航空杂费报销可以用奇技淫巧榨取一下价值,按面值70%计算的话大约值 $140;$200 FHR 酒店报销如果找到价位合适的酒店也能稍微利用一下其价值,按面值70%计算的话大约值 $140;$200 Uber credit 每月过期也有点鸡肋,也按面值70%计算价值为 $140;$100 Saks credit 可能不是你的刚需,价值也按面值70%算的话约为 $70。其他的报销基本上属于价值为0,能用上就用用,用不上就算了的。在年费这么高的背景下,如果你不是那种经常出门旅行能用得上旅行方面福利的人,此卡的年费已经很难回本了,不太适合长期持有。

如果不想长期持有此卡,在关卡前又没有用掉所有的MR点数,可以申请无年费的 AmEx Everyday (ED) 来保留MR点数以便将来需要的时候兑换。

2021.7 改版前的福利
  1. 100k + 10x超市&加油 开卡奖励:开卡6个月内消费 $5,000 可得 100,000 Membership Rewards (MR) 点数,而且开卡前6个月在超市和加油类别的消费可以获得 10x MR 返点,上限一共$15,000。这是此卡的史高开卡奖励了!
  2. 此卡得到的点数为 Membership Rewards (MR),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此其最高开卡奖励,只算100k MR点数的部分就已经价值约为 $1,600 了,再加上超市10x返点部分那就更多了!
  3. 在航空公司官网或 AmEx travel 订机票可得 5x MR 点数,其他消费 1x。
  4. $200 航空报销:每年(Calendar Year)可以报销 $200 的航空杂费(例如行李费、Airport Lounge 门票等,不包括机票本身)。因为这一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡时长计算的,因此在收第二年的年费前,你实际上可以报销两次!注意这项福利并不是自动生效的,需要自己enroll并指定航空公司
  5. 航空报销的获得办法详见《【奇技淫巧】AmEx 航空报销技巧》。
  6. $200 Uber credit: 每月送$15 uber credit,12月送$35,即一年共$200。每月没用掉的 credit 会自动过期。
  7. 【New】$100 Saks credit: 每年1~6月送$50,7~12月再送$50。Saks 的网站和实体店均可触发。需要先 enroll。如果你不知道买啥好,可以参考一下《运通白金卡 Saks 报销该买啥?》
  8. 持卡人可以免费进入以下 Airport Lounges(即机场的贵宾休息室):
  9. 赠送 Marriott Bonvoy Gold 会员,需要点击这个链接来激活。
  10. 赠送 Hilton Gold 会员,需要点击这个链接来激活。
  11. 赠送 Avis, Hertz, National 三家租车公司的会员,需要点击这个链接来激活。
  12. 此卡可以报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre✓ ($85),up to $100。Global Entry 是美国海关的快速通道,TSA Pre✓ 是美国国内机场的快速安检通道,只有美国公民或者绿卡持有者才能申请它们。
  13. 通过 Fine Hotels & Resorts (FHR) 订到的高端酒店,可以享受到该酒店的精英会员的待遇,比如升级房型、免费Wi-Fi、免费早餐等,视具体酒店而定。
  14. Platinum Card Concierge 服务:对于懒人或者大忙人,可以使用这个服务来订餐馆等等,据说服务非常给力。
  15. 【New】$800 手机保险:每个claim上限$800,每年上限 2 claims,deductible $50。保险内容是 theft 和 damage。只要用此卡付手机话费即可。
  16. 此卡可以撸 AmEx Offer,经常会有一些不错的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。
  17. No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  18. 副卡持有者主要权益:可以免费进入前面提到的各 Airport Lounges、可以单独获得酒店高级会员。每年$200的航空报销主副卡共用限额。
  19. 申请难度很低,因为严格来说这是一张 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是,你没法只还 minimum payment,而是必须在每个 due date 之前还清 full balance。注意Charge Card 申请时也会有 Hard Pull,跟信用卡一样。
  20. Charge Card 没有 pre-set spending limit。
  21. 此卡可以 Refer a friend:推荐此卡给朋友并且申请成功的话,每成功一个你可以得到 15k MR 点数,上限为 55k / calendar year。
  22. 年费$550。不免首年年费。【友情提示】所有信用卡的年费均不计入开卡消费任务!
  23. 白金副卡要花钱,每年交$175可以添加最多3张副卡。白金副卡持有者主要权益:可以有单独的PPS卡以及可以免费进入前面提到的各 Airport Lounges、可以单独获得酒店高级会员、可以通过FHR订酒店等。

此卡前些年偶尔会出现100k的开卡奖励,但是自从年费上涨到$550之后似乎就再也没有过public的100k offer了,只有少部分幸运的人能看到 100k targeted offer。此卡目前日常用隐身模式就可以刷到75k的开卡奖励,也是十分不错的奖励,常年在信用卡开卡奖励排行榜上位居榜首。如果很想体验这张卡的福利,又想等100k开卡奖励不想开75k的,可以考虑 AmEx Platinum for SchwabAmEx Platinum for Morgan Stanley 这几张相似的卡。此卡虽然年费 $550,但是有一些福利可以抵消一部分:$200 航空杂费报销现在比较难搞,按面值70%计算的话大约值 $140;$200 Uber credit 每月过期也有点鸡肋,也按面值70%计算价值为 $140;$100 Saks credit 可能不是你的刚需,价值也按面值70%算的话约为 $70。把这些减掉的话剩下等效年费 $200。此卡在购买机票时可得 5x MR 点数,是买机票回报率最高的信用卡了,同时因为此卡带有6小时即可触发的延误险,因此可以算是买机票的最佳信用卡。此卡送的其他福利也不少,如机场休息室福利比其他高端卡多一些合作休息室、FHR 等,因此能用得上的话此卡可以考虑长期持有。和其他高端卡的比较见《高端信用卡对比》。

拿到白金卡之后的 To Do List

白金卡福利众多,有些福利需要手动 enroll,所以这里列出一个拿到新卡以后的 to do list,以免错失福利:
  1. Enroll 航空杂费报销福利并指定航司。必须事先 enroll 此福利并指定航司才可以获得航空报销。
  2. 把你的白金卡加到 Uber 或者 UberEats APP 里。
  3. Enroll Saks Credit 福利。
  4. Enroll Priority Pass Select (PPS) 机场休息室福利。
  5. Enroll Marriott Bonvoy Gold 等级
  6. Enroll Hilton Gold 等级
  7. Enroll Avis, Hertz 和 National 的租车会员等级福利
  8. Enroll Boingo 机场 Wi-Fi 福利。[Update: This benefit is removed as of 2019.05.01]
  9. 申请 Global Entry ($100 reimbursement) 或者 TSA PreCheck ($85 reimbursement)。 注意只有美国公民或者绿卡才能用这个福利。

相关信用卡

注意,尽管以下几张卡的卡面、福利很相似,但他们都是不同的卡,互不影响开卡奖励。各版本福利对比见这篇文章

最佳降级选项

  • AmEx Gold
  • 这张卡无法降级成无年费卡。

申请之后

  • AmEx 查询申请状态可以点击这里
  • AmEx reconsideration 后门电话:877-399-3083。运通其实对自己真正的后门保护的很好,一般来说打过去也都是那边的客服帮你提交各种请求的,并不能像Chase那样直接与有决定权的人联系上。

开卡奖励趋势图

申请链接

  • AmEx Platinum 125k+15x Offer
  • 这个链接可以查看 Pre-qualify offer,最高可能看到 150k+10x 奖励,概率很小(从来没有过AmEx卡的人看到更好offer的概率稍大些)。
  • 这个链接也可以查看 Pre-qualify offer,最高可能看到 150k+10x 奖励,概率很小(从来没有过AmEx卡的人看到更好offer的概率稍大些)。似乎需要用隐身模式打开才能看到 “Check to see if you Pre-Qualify for these Offers” 然后输入个人信息。


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