Ally Bank 被鎖記

Ally Bank 是大家非常喜愛的銀行,尤其是去年推出了最多給$1,000的Saving Account Promotion,相信很多讀者都和我們一樣新開了Ally Bank的賬戶。這裡給大家分享colin和ygsq兩則ally賬戶被鎖的故事。

1. colin賬戶被鎖記

我開戶完成後,先用ACH Transfer把我Barclays銀行里的磚搬去了Ally,然後順手存了一張小夥伴的支票,體驗了一下Ally的”卓越服務”。

存完沒多久賬戶就顯示被鎖了,沒有任何通知,就是無法登陸賬戶。電話後Ally客服小二表示無能為力,後台要審10個工作日。我試圖讓客服小二給我轉審查我賬戶的專員,結果專員分機號直接無人接聽。我想著反正也是拿Promotion利息,鎖就鎖吧。於是就等足了2周10個工作日,沒想到審查我的專員直接給我打了電話,驗明正身後,

專員問:為什麼要存支票?

我:要擼你們的存款獎勵。

專員表示對存款獎勵不感興趣,我的存款獎勵也不會受到影響。繼續問:寫支票的小夥伴是你什麼人?

我:同學。

專員問:為什麼要給你寫支票?

我:小夥伴回國了,想把美元換成人民幣,我和他換了一點錢。

Ally號稱可以存$50,000刀的支票,事實上我存的支票連$5,000都不到!我存過Barclays, TD, Chase, BoA,從沒見過銀行會因為這麼一張毫無問題的不算大額的支票會鎖賬戶的。

專員繼續點評:這麼大筆錢 (其實一點也不算大額),十天了都沒有return,居然是張真的支票!

我:!@#¥%……&*

專員:這麼看來你的賬戶可以解封了!

我:跪謝!

解封以後我對Ally改觀不少,而且一直聽聞Ally對老用戶非常Nice,賬戶隨便怎麼搞都不怕。想著可能擼這次$1,000 Offer的人太多,審查嚴格一些也是有道理的。而且隨著Promotion到手,我覺得立刻轉走吃相不太好看,所以也沒有立刻把錢轉走,反正2.2%的利息也不算低。結果到了2月底,我需要挪一些磚出來Pay信用卡。我選擇了從Chase把錢Pull出來。首先從Chase處填加External Bank,Chase發了兩筆小額驗證金額往Ally處,三天後我順利驗證通過。

我們知道,Chase的驗證金額一般會被收回,結果10多天居然沒被收回,這點應該引起我警覺,可惜我還覺得自己賺了71 cents而沾沾自喜。

 

 

 

驗證過後我用Chase從Ally處Pull錢,三天後錢到賬Chase,顯示為Posted,不過Ally處錢還是沒有反應。我沒有多想,直接安排了Citi和AmEx從Chase處還款。(為啥不直接從Ally處還款?因為Saving每個月只有6次取款限額,多張信用卡還款不太方便,統一用Checking還款比較方便)。

結果第二天一早起來,Chase來鴻:

很顯然,Ally又把我賬戶封了,搞不好我還要連帶著吃Citi和AmEx無數的Return Payment!仔細一看,還款大頭的Citi的網銀比較緩慢,還可以Cancel昨天的Payment,AmEx手速太快,已經無法Cancel了。幸虧Chase還剩的錢勉勉強強夠這次AmEx的還款。

然後又來一封,不僅不讓轉錢,還把Ally從Chase的External Account裡面Reject了,以後不能用Chase和我的Ally Transfer了。

不知道是因為那兩筆小額Deposit沒有返回Chase還是這次Pull錢失敗,Chase直接說Ally連不上,不過晚了近20天。

怒不可遏的我直接聯繫Ally,小二聽完也表示很不能理解為啥賬戶又被封了。小二找上級請示許久以後表示,就在上次解封的時候,專員忘記解封徹底,所以賬戶還是處於半鎖狀態:可以存款但是無法取款。我於是內心又暗罵一頓Ally,小二表示要請示上級才能解封,於是我又聽了二十分鐘音樂才徹底解封。我表示Ally要賠償我的Return Payment,小二支支吾吾也沒給答案。經過這番折騰我我對Ally已經徹底死心,打算下個月利息發完就徹底關戶說再見了。

總結經驗教訓:

  1. 一般起驗證作用的Barclays的小額Deposit是不收回的,但如果Chase的小額Deposit沒有被收回說明對面賬戶有問題。
  2. 如果用A銀行向B銀行Pull錢,最好等到錢從B處扣錢後再進行下一步操作,哪怕A處已經顯示Posted,只要B行沒有扣錢,依然是不保險的。
  3. Ally可能本質不是個Evil的銀行,但畢竟是個小銀行,所以處理新客戶時候會比較小心而且能力也有所欠缺。新客戶存支票都是個G點。

2. ygsq賬戶被鎖記

 

博客作者ygsq還有一番更曲折更離奇要證明「你媽是你媽」的Ally賬戶被鎖記,這裡也一併奉上。本段下面的內容由ygsq提供。

大家好,看過Colin大的經歷,輪到我來給大家講講我自己的更加奇葩更加曲折的經歷了。

因為本人沒有存款,所以並沒有趕在有 Bonus 活動的時候開戶,不過因為 Ally 相比別家確實有不少好處,我還是選擇在12月初開了戶。開戶後一開始使用還是很順暢的,除了 Zelle 有幾天延遲之外。但是在聖誕節前幾天突然發現賬戶不能登入,打電話詢問告訴被鎖,需要我把個人 ID 和地址證明發到 [email protected] 驗證身份。電話里詢問鎖的原因客服並沒有解釋,個人當時猜測是跟 Colin 大類似,幾天前存了一筆比較大額的支票,但我並沒有任何要轉出這筆資金的操作。

因為我早就預定了聖誕節回國的航班,生怕回國後接不到電話,所以一收線就立即郵件了駕照和 Utility Bill 過去,並在郵件中說明即將出遊希望他們儘快解決,並強調幾號到幾號之前可能會錯過電話(Ally 確實做到了,在那期間沒有一次主動聯繫我)。一開始的審核速度很快,第二天就有人聯繫我說不能驗證我的駕照信息,遂決定 Close Your Account。我立即詢問他們是通過什麼渠道驗證的,為何會驗證不了,並詢問是否可以補充更多信息來通過審核。對面說讓把護照之類的身份證明文件發過去,他重新提交一個 Case 給審核部門。我迅速照做,然而直到我踏上回國的航班,我再也沒有收到 Ally 的任何回復。

因為中間隔著聖誕假期,我等到上班後的兩個工作日又打了電話過去詢問,得到的答覆是,第二次審核還是沒有通過,他們依舊決定關戶。因為並沒有牽扯到任何 Bonus 問題,當時心想關就關吧,只要錢儘快還我就好。專員說,關戶後依舊需要時間審核,之後才會把賬戶的錢以支票形式退到賬戶地址,讓我再次發個人信息過去…… 我當時並不知道他們到底要審核什麼,感覺反正支票是退到我的開戶地址的,應該總不會再有問題了吧……然而,直到我假期結束回美開學,我的賬戶依舊是 Locked 狀態,支票當然也沒有出現。

想到很多信用卡快要 Due 了,實在需要這個賬戶里的錢儘快解凍,我就開始了平均兩天一個電話的頻率找他們。時間到了1月底,我再次撥通了已經爛熟於心的 Fraud Department 的電話,於是有了如下驚人的對話:

專員:因為我們認為你不是 XXX ,我們現在無法退回賬戶里的錢。

我:我不是把我的護照、駕照和 Utility Bill 都發給你們了嗎?

專員:是的,但是我們無法驗證這些資料的真實性。

我:我的駕照是 DMV 發的,護照是中國政府發的。你們是通過什麼渠道驗證的?

專員:這點我無可奉告,我只能說這些資料沒有通過驗證。你有美國護照嗎?

我:!@#¥%……&* 我是中國公民,我當然沒有美國護照。

專員:如果沒有美國護照,那麼抱歉,我們無法驗證你是 XXX,所以退回賬戶里的錢。

我:你們只要把錢退到開戶地址,也就是你們郵寄 Debit Card,開戶資料,支票本的地址不就好了?

專員:因為我們認為你不是 XXX 。

我:你只要把錢退到 XXX 的地址不就好了?難道地址是假的嗎?那個地址是開戶時的地址,也綁定著我的信用記錄 。你們有我的 SSN 信息,開戶的時候不懷疑,寄材料的時候不懷疑,怎麼退錢的時候就懷疑了?

專員:…… (沉默)

我:那賬戶的錢你們要怎麼處理?

專員:……(沉默)

我:…… 所以,賬戶里的錢你們準備一直 Hold 住?如果你們不能確認我是 XXX ,錢就一直凍結在這個賬戶里?永遠不退了?

專員:……(又是一陣沉默,真的是沉默,一分鐘的那種)

原諒我已經不記得我是怎麼掛掉電話的了……

總之,掛了電話無比氣憤的我馬上到群里罵了一通,大家也都驚呆了,並開始為我出謀劃策,最後基本總結出來了兩個方案,一是 Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)/  Better Business Bureau (BBB) 投訴,二是求助律師。我當即決定先在 CFPB 上開 Case 看看情況,實在不行最後再走法律渠道。然後我就大概寫了一篇五六百字的投訴,講述了我如何向 Ally 證明不了「我是我」的故事,並附上了我所有的郵件截圖以及身份證明。提交後收到 CFPB 郵件說他們限制被投訴方在60天內提交最後答覆。因為走法律渠道耗時耗力,不到最後實在不想走這一步,而且大家都說這些機構很怕 CFPB / BBB,應該沒什麼問題,我就決定耐心等等看。

大概兩周後,當那個爛熟於心的號碼再一次出現在手機屏幕上的時候,我終於體會到了守得雲開見月明的感覺。不出意外,電話里的女士從第一句開始就一路表達歉意,表示他們也不知道哪個環節出了問題導致原本正常的審核程序拖了這麼長時間,現在,他們已經證實了我的身份,賬戶已經恢復並可以使用所有功能,而且他們會賠償這近兩個月來因為他們的失誤我這邊產生的所有費用。對 Ally 已經不寄希望的我其實挺意外的,因為一直以為賬戶應該已經關了,他們最多是把錢退回賬戶地址唄,如果驗證不了我是我的話,至少開戶地址是真實的。沒想到關也不關了,直接復活。掛了電話之後立即嘗試登陸,確實一切恢復正常,後來發現好像過了審核之後賬號還會變得更壯,比如 Zelle 都變成秒到了。

幾天後,我收到 CFPB 提示說投訴方已經回復。在 Case 頁面可以看到一封來自 Ally Executive Customer Relations Specialist 的書面解釋信,信中以流水線形式羅列了「如何證明我是我」全劇的時間線,並官方認證了觸發 Review 的是我故事開頭提到的大額支票。我後來也收到了實體信。

故事講完了,總結一下:

  1. 如 Colin 大所說,Ally 可能並不是渣行,只是對新賬號大額/小額支票存入非常敏感,但之後一系列的審核過程實在是無力吐槽,我以後也不打算再用它了。
  2. CFPB / BBB 是非常有用的。我向 CFPB 提交的身份證明跟我向 Ally 提交的是一模一樣,我到現在都不明白他們到底是怎樣審核信息的,為什麼同樣的證明之前就無法驗證之後就可以,所以我相信投訴是起到作用的。
  3. 最後有一個好奇,如果我沒有投訴而是一直跟他們糾結下去甚至放棄,我賬戶里的錢會怎麼樣?

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