Ally Bank 被锁记

Ally Bank 是大家非常喜爱的银行,尤其是去年推出了最多给$1,000的Saving Account Promotion,相信很多读者都和我们一样新开了Ally Bank的账户。这里给大家分享colin和ygsq两则ally账户被锁的故事。

1. colin账户被锁记

我开户完成后,先用ACH Transfer把我Barclays银行里的砖搬去了Ally,然后顺手存了一张小伙伴的支票,体验了一下Ally的”卓越服务”。

存完没多久账户就显示被锁了,没有任何通知,就是无法登陆账户。电话后Ally客服小二表示无能为力,后台要审10个工作日。我试图让客服小二给我转审查我账户的专员,结果专员分机号直接无人接听。我想着反正也是拿Promotion利息,锁就锁吧。于是就等足了2周10个工作日,没想到审查我的专员直接给我打了电话,验明正身后,

专员问:为什么要存支票?

我:要撸你们的存款奖励。

专员表示对存款奖励不感兴趣,我的存款奖励也不会受到影响。继续问:写支票的小伙伴是你什么人?

我:同学。

专员问:为什么要给你写支票?

我:小伙伴回国了,想把美元换成人民币,我和他换了一点钱。

Ally号称可以存$50,000刀的支票,事实上我存的支票连$5,000都不到!我存过Barclays, TD, Chase, BoA,从没见过银行会因为这么一张毫无问题的不算大额的支票会锁账户的。

专员继续点评:这么大笔钱 (其实一点也不算大额),十天了都没有return,居然是张真的支票!

我:!@#¥%……&*

专员:这么看来你的账户可以解封了!

我:跪谢!

解封以后我对Ally改观不少,而且一直听闻Ally对老用户非常Nice,账户随便怎么搞都不怕。想着可能撸这次$1,000 Offer的人太多,审查严格一些也是有道理的。而且随着Promotion到手,我觉得立刻转走吃相不太好看,所以也没有立刻把钱转走,反正2.2%的利息也不算低。结果到了2月底,我需要挪一些砖出来Pay信用卡。我选择了从Chase把钱Pull出来。首先从Chase处填加External Bank,Chase发了两笔小额验证金额往Ally处,三天后我顺利验证通过。

我们知道,Chase的验证金额一般会被收回,结果10多天居然没被收回,这点应该引起我警觉,可惜我还觉得自己赚了71 cents而沾沾自喜。

 

 

 

验证过后我用Chase从Ally处Pull钱,三天后钱到账Chase,显示为Posted,不过Ally处钱还是没有反应。我没有多想,直接安排了Citi和AmEx从Chase处还款。(为啥不直接从Ally处还款?因为Saving每个月只有6次取款限额,多张信用卡还款不太方便,统一用Checking还款比较方便)。

结果第二天一早起来,Chase来鸿:

很显然,Ally又把我账户封了,搞不好我还要连带着吃Citi和AmEx无数的Return Payment!仔细一看,还款大头的Citi的网银比较缓慢,还可以Cancel昨天的Payment,AmEx手速太快,已经无法Cancel了。幸亏Chase还剩的钱勉勉强强够这次AmEx的还款。

然后又来一封,不仅不让转钱,还把Ally从Chase的External Account里面Reject了,以后不能用Chase和我的Ally Transfer了。

不知道是因为那两笔小额Deposit没有返回Chase还是这次Pull钱失败,Chase直接说Ally连不上,不过晚了近20天。

怒不可遏的我直接联系Ally,小二听完也表示很不能理解为啥账户又被封了。小二找上级请示许久以后表示,就在上次解封的时候,专员忘记解封彻底,所以账户还是处于半锁状态:可以存款但是无法取款。我于是内心又暗骂一顿Ally,小二表示要请示上级才能解封,于是我又听了二十分钟音乐才彻底解封。我表示Ally要赔偿我的Return Payment,小二支支吾吾也没给答案。经过这番折腾我我对Ally已经彻底死心,打算下个月利息发完就彻底关户说再见了。

总结经验教训:

  1. 一般起验证作用的Barclays的小额Deposit是不收回的,但如果Chase的小额Deposit没有被收回说明对面账户有问题。
  2. 如果用A银行向B银行Pull钱,最好等到钱从B处扣钱后再进行下一步操作,哪怕A处已经显示Posted,只要B行没有扣钱,依然是不保险的。
  3. Ally可能本质不是个Evil的银行,但毕竟是个小银行,所以处理新客户时候会比较小心而且能力也有所欠缺。新客户存支票都是个G点。

2. ygsq账户被锁记

 

博客作者ygsq还有一番更曲折更离奇要证明“你妈是你妈”的Ally账户被锁记,这里也一并奉上。本段下面的内容由ygsq提供。

大家好,看过Colin大的经历,轮到我来给大家讲讲我自己的更加奇葩更加曲折的经历了。

因为本人没有存款,所以并没有赶在有 Bonus 活动的时候开户,不过因为 Ally 相比别家确实有不少好处,我还是选择在12月初开了户。开户后一开始使用还是很顺畅的,除了 Zelle 有几天延迟之外。但是在圣诞节前几天突然发现账户不能登入,打电话询问告诉被锁,需要我把个人 ID 和地址证明发到 [email protected] 验证身份。电话里询问锁的原因客服并没有解释,个人当时猜测是跟 Colin 大类似,几天前存了一笔比较大额的支票,但我并没有任何要转出这笔资金的操作。

因为我早就预定了圣诞节回国的航班,生怕回国后接不到电话,所以一收线就立即邮件了驾照和 Utility Bill 过去,并在邮件中说明即将出游希望他们尽快解决,并强调几号到几号之前可能会错过电话(Ally 确实做到了,在那期间没有一次主动联系我)。一开始的审核速度很快,第二天就有人联系我说不能验证我的驾照信息,遂决定 Close Your Account。我立即询问他们是通过什么渠道验证的,为何会验证不了,并询问是否可以补充更多信息来通过审核。对面说让把护照之类的身份证明文件发过去,他重新提交一个 Case 给审核部门。我迅速照做,然而直到我踏上回国的航班,我再也没有收到 Ally 的任何回复。

因为中间隔着圣诞假期,我等到上班后的两个工作日又打了电话过去询问,得到的答复是,第二次审核还是没有通过,他们依旧决定关户。因为并没有牵扯到任何 Bonus 问题,当时心想关就关吧,只要钱尽快还我就好。专员说,关户后依旧需要时间审核,之后才会把账户的钱以支票形式退到账户地址,让我再次发个人信息过去…… 我当时并不知道他们到底要审核什么,感觉反正支票是退到我的开户地址的,应该总不会再有问题了吧……然而,直到我假期结束回美开学,我的账户依旧是 Locked 状态,支票当然也没有出现。

想到很多信用卡快要 Due 了,实在需要这个账户里的钱尽快解冻,我就开始了平均两天一个电话的频率找他们。时间到了1月底,我再次拨通了已经烂熟于心的 Fraud Department 的电话,于是有了如下惊人的对话:

专员:因为我们认为你不是 XXX ,我们现在无法退回账户里的钱。

我:我不是把我的护照、驾照和 Utility Bill 都发给你们了吗?

专员:是的,但是我们无法验证这些资料的真实性。

我:我的驾照是 DMV 发的,护照是中国政府发的。你们是通过什么渠道验证的?

专员:这点我无可奉告,我只能说这些资料没有通过验证。你有美国护照吗?

我:!@#¥%……&* 我是中国公民,我当然没有美国护照。

专员:如果没有美国护照,那么抱歉,我们无法验证你是 XXX,所以退回账户里的钱。

我:你们只要把钱退到开户地址,也就是你们邮寄 Debit Card,开户资料,支票本的地址不就好了?

专员:因为我们认为你不是 XXX 。

我:你只要把钱退到 XXX 的地址不就好了?难道地址是假的吗?那个地址是开户时的地址,也绑定着我的信用记录 。你们有我的 SSN 信息,开户的时候不怀疑,寄材料的时候不怀疑,怎么退钱的时候就怀疑了?

专员:…… (沉默)

我:那账户的钱你们要怎么处理?

专员:……(沉默)

我:…… 所以,账户里的钱你们准备一直 Hold 住?如果你们不能确认我是 XXX ,钱就一直冻结在这个账户里?永远不退了?

专员:……(又是一阵沉默,真的是沉默,一分钟的那种)

原谅我已经不记得我是怎么挂掉电话的了……

总之,挂了电话无比气愤的我马上到群里骂了一通,大家也都惊呆了,并开始为我出谋划策,最后基本总结出来了两个方案,一是 Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)/  Better Business Bureau (BBB) 投诉,二是求助律师。我当即决定先在 CFPB 上开 Case 看看情况,实在不行最后再走法律渠道。然后我就大概写了一篇五六百字的投诉,讲述了我如何向 Ally 证明不了“我是我”的故事,并附上了我所有的邮件截图以及身份证明。提交后收到 CFPB 邮件说他们限制被投诉方在60天内提交最后答复。因为走法律渠道耗时耗力,不到最后实在不想走这一步,而且大家都说这些机构很怕 CFPB / BBB,应该没什么问题,我就决定耐心等等看。

大概两周后,当那个烂熟于心的号码再一次出现在手机屏幕上的时候,我终于体会到了守得云开见月明的感觉。不出意外,电话里的女士从第一句开始就一路表达歉意,表示他们也不知道哪个环节出了问题导致原本正常的审核程序拖了这么长时间,现在,他们已经证实了我的身份,账户已经恢复并可以使用所有功能,而且他们会赔偿这近两个月来因为他们的失误我这边产生的所有费用。对 Ally 已经不寄希望的我其实挺意外的,因为一直以为账户应该已经关了,他们最多是把钱退回账户地址呗,如果验证不了我是我的话,至少开户地址是真实的。没想到关也不关了,直接复活。挂了电话之后立即尝试登陆,确实一切恢复正常,后来发现好像过了审核之后账号还会变得更壮,比如 Zelle 都变成秒到了。

几天后,我收到 CFPB 提示说投诉方已经回复。在 Case 页面可以看到一封来自 Ally Executive Customer Relations Specialist 的书面解释信,信中以流水线形式罗列了“如何证明我是我”全剧的时间线,并官方认证了触发 Review 的是我故事开头提到的大额支票。我后来也收到了实体信。

故事讲完了,总结一下:

  1. 如 Colin 大所说,Ally 可能并不是渣行,只是对新账号大额/小额支票存入非常敏感,但之后一系列的审核过程实在是无力吐槽,我以后也不打算再用它了。
  2. CFPB / BBB 是非常有用的。我向 CFPB 提交的身份证明跟我向 Ally 提交的是一模一样,我到现在都不明白他们到底是怎样审核信息的,为什么同样的证明之前就无法验证之后就可以,所以我相信投诉是起到作用的。
  3. 最后有一个好奇,如果我没有投诉而是一直跟他们纠结下去甚至放弃,我账户里的钱会怎么样?

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