2019 年信用卡以及各類常旅客計劃預測

2019 年伊始,讓我們來展望下,新的一年信用卡界及相關的常旅客計劃可能會有什麼變化?我們第一次寫這種預測性文章,預測刻意寫得偏具體而不是泛泛而談,這樣大家討論起來才有意義。本文娛樂的成分更大一些,如果預測失誤了,還請大家不要拍我們。此外本文僅限 2019 年的變化,2020 及以後明年再說啦。

好像每年信用卡界給人的感覺就是羊毛越來越少,我自己覺得不是這樣的,各式各樣不同的羊仍舊在養肥中。2019 年整體經濟趨勢上,存款利率也許慢慢會恢復到 3% APR 的水平(現在最高已有 2.5%),也有可能經濟會逐漸蕭條,這些大環境也許對信用卡也會有影響,但正面反面說不好。經濟蕭條的時候往往是銀行業競爭最激烈的時候,因為銀行之間更需要搶奪客戶,所以一次性的羊毛(譬如開卡獎勵)也許會更多。我們寫預測的時候也努力正面負面預測都有。讓我們對 19 年拭目以待吧!

Air Canada Aeroplan 出里程票出現各種 bug

前端時間,加航完成了對常旅客計劃 Aeroplan 的併購,具體的新計劃會在 2020 年推出。我們不知道到時候新計劃的名字及內容,但預測在過渡的 2019 年,Aeroplan 也會發生一些變化。Aeroplan 最近出星盟夥伴里程票本來就有點不穩定,譬如有時候出美聯航 UA 和國航 CA 經常會出現報錯,不知道電話是否能解。但最近好像又穩定起來。我感覺加航或者 Aeroplan 總是會有一些動作,為 2020 的新計劃做準備。

其實在 2020 年,加航可能就會縮緊常旅客計划出里程票的各項指標。現在的 Aeroplan 可以說是管得最松的計劃之一,給父母甚至朋友出票、甚至頻繁出票都沒有問題。真心希望不要縮得太緊,新計劃也不要貶值太厲害,現在的計劃還是挺好用的。

AT&T Access More 取消網購 3x TYP

這卡是網購神卡,已經絕版,最近好像連轉卡都不讓了,只能轉矬版的 Citi AT&T Access 卡。一般刷卡回報率太豐厚的信用卡容易被濫用,too good to be true,銀行也有動機修改一些條款。我覺得這卡取消大範圍的網購 3x TYP 是遲早的事情,會不會發生在 2019 年呢?也許會變成 2x,也許會限制 3x 返現的商家,這個不太好說。

各大銀行開卡繼續收緊:各種限制增加

這是對 2018 年的一種延續。此處收緊僅指開卡獎勵 eligibility 的收緊,即增加更多限制,而不指開卡本身降低。開卡永遠可能有史高,因為分數本身基本上是一直在貶值的。

運通 Amex 在 18 年推出了彈窗,對開卡獎勵的獲取做出了不小的限制。當然,運通本身是任何卡只能拿一次開卡(targeted offer 有時可破),也許彈窗的影響並不是很大。我們覺得 Chase 和 Citi 也會仿效。Chase 本來就有 5/24,Citi 現在也有 1/24,也許還會推出其他一些限制,來篩選較為優質的客戶,排擠 churners。

高端卡繼續提高特定類別消費攢點比例

這也是對 2018 年的延續。高端年費卡的競爭一直是銀行比較看重的一面,基本上如果有個明顯的領頭羊,其他高端卡也會馬上效仿。在 Amex Platinum 推出航空 5x、AmEx Gold 推出餐館和超市 4x,Citi Prestige 推出航空和餐館消費 5x 之後,其他高端卡可能也會效仿(就是說你呢 CSR)。這對於消費者來說當然是好事,希望在其他消費類別的攢點速度也能有所提高。

高端卡提高年費、以特定商家返現抵消

在 18 年,Amex 提高了白金卡金卡的年費,幅度不算小,同時在白金上推出了 Uber 每個月、Saks 每半年等的報銷,在金卡上推出了每個月固定餐飲商家的報銷,以抵消年費增長。這些報銷對於 Amex 來說估計可以以比較低廉的成本獲得,然後有時候客戶也容易忘記報銷,所以對銀行而言不失為一個提高利潤的辦法。我覺得其他高端年費卡也會效仿,理由同上條,甚至商家都有可能有重疊,除非那些商家和 Amex 有簽訂什麼排他協定。

 

大家有沒有什麼自己的預測呢?


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