信用卡 Travel Accident Insurance 旅行意外險福利總結

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1. 概述:旅行意外險 Travel accident insurance

2019年3月10日,一架衣索比亞航空的波音737 Max 8飛機墜毀,機上約150人全部遇難。在哀悼逝者的同時,我們也會不禁思索,現代社會,飛機汽車已經是很常用的交通工具,雖然現在的汽車和航空技術已經非常發達,事故比較稀少,但是萬一如此的不幸落在我們自己身上,我們也許應該給最愛的人們留下更多一點的財產,保證他們的生活。

航空事故賠付在中國和歐美髮達國家賠付金額會有比較大的差異,甚至同一個事故對於不同國籍的遇難者賠償也不同。航空公司或者相關機構需要承擔的賠償,美國的賠償標準大約在每位遇難者幾十萬到幾千萬美元之間,中國的賠償標準在幾十萬到100萬人民幣之間。如果遇難者買了商業人壽保險,人壽保險公司會另行賠付。

除了自己購買的商業人壽保險,如果是乘坐飛機汽車火車輪船這樣的公共交通工具(Common Carrier),美國各大信用卡公司提供了額外的一份保險:Travel accident insurance(旅行意外險)。本文就簡要討論一下信用卡的這一額外福利。

2. 適用的旅行方式

信用卡提供的Travel accident insurance 又稱為 Common carrier insurance,只適用於 common carrier,就是公共交通,比如飛機,豪華游輪,火車,公交車(airline flights, cruise lines, trains, buses)這些需要預先付款買票的交通方式。幾個不屬於這個保險範圍的包括開著租來的車出的事故,這個不算common carrier。另外處於邊緣的是taxi和UBER這樣的ride share,信用卡的Travel accident insurance不一定包括。

3. 付款方式

信用卡提供的Travel accident insurance需要使用相應的信用卡才能激活這個保險。這裡我們只包括大家最常持有和使用的3家銀行American Express,Chase,Citi。其他銀行也會有類似的保險,請自己閱讀相應的條款。

3.1. Amex

Amex要求Common Carrier的全部費用使用Amex信用卡支付,或者Amex信用卡和Amex Membership Rewards支付。如果使用了航空公司里程或者其他點數支付,都不可以激活這個保險。

3.2. Chase

Chase要求Common Carrier的部分費用使用Chase信用卡支付,或者是Chase的Ultimate Rewards支付都可以激活。

也就是說,對於航空公司里程票,如果使用Chase 信用卡支付了里程票的稅費,就可以激活這個保險。

3.3. Citi

Citi和Chase一樣,要求Common Carrier的部分費用使用Citi信用卡支付,或者是Citi的Thankyou Points支付都可以激活。

也就是說,對於航空公司里程票,如果使用Citi 信用卡支付了里程票的稅費,就可以激活這個保險。

4. 誰被保險

4.1. Amex

主卡和副卡持有人,和他們的配偶,以及23歲以下的子女。其他人都不保。原文:

Basic Card Member, each Additional Card Member, and each of these Card Member』s spouses or Domestic Partners and dependent children under 23 years of age. All Covered Persons must have a Permanent Residence within the 50 United States of America, the District of Columbia, Puerto Rico or the U.S. Virgin Islands.

所以,如果想被保險,只需要加成副卡持有人即可。

4.2. Chase

主卡持卡人,配偶子女和直系旁系親屬都被保險。原文:

You, the Primary Insured Person and your Immediate Family Members are covered. Immediate Family Members means your Spouse or Domestic Partner and their children, including adopted children or step-children; legal guardians or wards; siblings or siblings-in-law; parents or parents-in-law; grandparents or grandchildren; aunts or uncles; nieces or nephews.

4.3. Citi

主卡持有人和配偶子女。這個貌似比Amex和Chase都限制更嚴格一些。原文:

Covered Traveler(s) which means, you, your spouse, your Domestic Partner, or your Dependent(s). Dependents means your children who can be claimed on your federal tax return.

5. 保險額度

Travel accident insurance 的保險額度不但和信用卡公司相關,每張卡也不太一樣。一般來說,年費越高的高級卡,保險額度越高。這裡我們只列出一些常見卡的額度,其他卡請大家閱讀對應的Benefit Booklet。

5.1. Amex

1) 最高賠付金額 $500,000 (50萬美元)。失去生命,失去雙眼視力,失去一手一腳賠付100%(就是50萬),失去一手或者一腳,還有別的不同身體部位賠付50%(聽著有點恐怖哦,身體部位折價,不過這種保險都是這樣算的·····)

這類的卡有:Amex Platinum,Amex Delta Reserve,Amex Hilton Aspire,Amex Bonvoy Brilliant

2)最高賠付金額 $250,000 (25萬美元)。賠付百分比和上面相同。

這類的卡有:Amex Gold(新版Gold),Amex Gold(部分舊版Gold),Blue Cash Everyday,Blue Cash Preferred(部分卡),Amex Everyday(部分卡),Amex Everyday Preferred(部分卡)

2)最高賠付金額 $100,000 (10萬美元)。賠付百分比和上面相同。

這類的卡有:Amex Gold(部分舊版Gold),Amex Green,Amex Platinum Delta,Amex Gold Delta,Amex Hilton Ascent,Amex Hilton,Amex Bonvoy,Blue Cash Preferred(部分卡),Amex Everyday(部分卡),Amex Everyday Preferred(部分卡)

5.2. Chase

1) 最高賠付金額 $1,000,000 (100萬美元)。失去生命,失去語言聽力,失去語言並且一手或者一腳賠付100%(就是100萬),失去一手或者一腳,還有別的不同身體部位賠付50%(繼續恐怖,繼續身體部位折價·····)

這類的卡有:Chase Sapphire Reserve.

2)最高賠付金額 $500,000 (50萬美元)。賠付百分比和上面相同。

這類的卡有:Chase Sapphire Preferred,Chase United MileagePlus Explorer Card, Chase United Club Card,  Chase Marriott Bonvoy,Chase World of Hyatt,Chase IHG,Chase British Airways.

3)有些Chase信用卡無此保險

這類的卡有:Chase Freedom,Chase Freedom Unlimited.

5.3. Citi

1) 最高賠付金額 $1,000,000 (100萬美元)。身體部位估價不再重複。

這類的卡有:Citi Prestige

2) 最高賠付金額 $500,000 (50萬美元)。賠付百分比和上面相同。

這類的卡有:Citi Premier, Citi AA Platinum

3) 最高賠付金額 $250,000 (25萬美元)。賠付百分比和上面相同。

這類的卡有:Citi Costco

6. 受益人以及如何理賠

所有的保險都有受益人,信用卡提供的Travel accident insurance也一樣。如果被保險人還活著,受益人是自己沒問題。如果被保險人不幸去世,Amex規定受益人可以是主卡持有人之前指定的受益人,或者主卡持有人的配偶子女,或者副卡持有人。Chase和Citi都沒有具體說明,不過照常理,配偶子女作為自然受益人一般沒有問題。

萬一需要理賠,請撥打卡後電話,客服會提供需要填寫的理賠表格和具體步驟。

7. 有用的鏈接

這裡我們給出上述信用卡公司Travel accident insurance的鏈接,供大家查詢。

7.1. Amex

這裡有所有信用卡保險福利:點這裡

7.2. Chase

Chase每種卡鏈接不同:Chase Sapphire ReserveChase Sapphire PreferredChase FreedomChase Freedom UnlimitedChase United MileagePlus Explorer CardChase United Club Card, Chase World of Hyatt, 其他Chase Visa Signature card

7.3. Citi

Chase每種卡鏈接不同:Citi PrestigeCiti PremierCiti AA PlatinumCiti Costco。

8. 總結

除了Amex,Chase,Citi,別的銀行的信用卡也會有類似福利,在使用信用卡預定機票車票船票之前,請仔細閱讀條款。唯一注意的是Discover的所有信用卡都沒有這一福利(實際上,Discover信用卡已經取消了所有福利)。

雖然寫了這個介紹,其實我們衷心希望沒有人會用到這個福利······

願逝者安息!


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