信用卡 Travel Accident Insurance 旅行意外险福利总结

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1. 概述:旅行意外险 Travel accident insurance

2019年3月10日,一架埃塞俄比亚航空的波音737 Max 8飞机坠毁,机上约150人全部遇难。在哀悼逝者的同时,我们也会不禁思索,现代社会,飞机汽车已经是很常用的交通工具,虽然现在的汽车和航空技术已经非常发达,事故比较稀少,但是万一如此的不幸落在我们自己身上,我们也许应该给最爱的人们留下更多一点的财产,保证他们的生活。

航空事故赔付在中国和欧美发达国家赔付金额会有比较大的差异,甚至同一个事故对于不同国籍的遇难者赔偿也不同。航空公司或者相关机构需要承担的赔偿,美国的赔偿标准大约在每位遇难者几十万到几千万美元之间,中国的赔偿标准在几十万到100万人民币之间。如果遇难者买了商业人寿保险,人寿保险公司会另行赔付。

除了自己购买的商业人寿保险,如果是乘坐飞机汽车火车轮船这样的公共交通工具(Common Carrier),美国各大信用卡公司提供了额外的一份保险:Travel accident insurance(旅行意外险)。本文就简要讨论一下信用卡的这一额外福利。

2. 适用的旅行方式

信用卡提供的Travel accident insurance 又称为 Common carrier insurance,只适用于 common carrier,就是公共交通,比如飞机,豪华游轮,火车,公交车(airline flights, cruise lines, trains, buses)这些需要预先付款买票的交通方式。几个不属于这个保险范围的包括开着租来的车出的事故,这个不算common carrier。另外处于边缘的是taxi和UBER这样的ride share,信用卡的Travel accident insurance不一定包括。

3. 付款方式

信用卡提供的Travel accident insurance需要使用相应的信用卡才能激活这个保险。这里我们只包括大家最常持有和使用的3家银行American Express,Chase,Citi。其他银行也会有类似的保险,请自己阅读相应的条款。

3.1. Amex

Amex要求Common Carrier的全部费用使用Amex信用卡支付,或者Amex信用卡和Amex Membership Rewards支付。如果使用了航空公司里程或者其他点数支付,都不可以激活这个保险。

3.2. Chase

Chase要求Common Carrier的部分费用使用Chase信用卡支付,或者是Chase的Ultimate Rewards支付都可以激活。

也就是说,对于航空公司里程票,如果使用Chase 信用卡支付了里程票的税费,就可以激活这个保险。

3.3. Citi

Citi和Chase一样,要求Common Carrier的部分费用使用Citi信用卡支付,或者是Citi的Thankyou Points支付都可以激活。

也就是说,对于航空公司里程票,如果使用Citi 信用卡支付了里程票的税费,就可以激活这个保险。

4. 谁被保险

4.1. Amex

主卡和副卡持有人,和他们的配偶,以及23岁以下的子女。其他人都不保。原文:

Basic Card Member, each Additional Card Member, and each of these Card Member’s spouses or Domestic Partners and dependent children under 23 years of age. All Covered Persons must have a Permanent Residence within the 50 United States of America, the District of Columbia, Puerto Rico or the U.S. Virgin Islands.

所以,如果想被保险,只需要加成副卡持有人即可。

4.2. Chase

主卡持卡人,配偶子女和直系旁系亲属都被保险。原文:

You, the Primary Insured Person and your Immediate Family Members are covered. Immediate Family Members means your Spouse or Domestic Partner and their children, including adopted children or step-children; legal guardians or wards; siblings or siblings-in-law; parents or parents-in-law; grandparents or grandchildren; aunts or uncles; nieces or nephews.

4.3. Citi

主卡持有人和配偶子女。这个貌似比Amex和Chase都限制更严格一些。原文:

Covered Traveler(s) which means, you, your spouse, your Domestic Partner, or your Dependent(s). Dependents means your children who can be claimed on your federal tax return.

5. 保险额度

Travel accident insurance 的保险额度不但和信用卡公司相关,每张卡也不太一样。一般来说,年费越高的高级卡,保险额度越高。这里我们只列出一些常见卡的额度,其他卡请大家阅读对应的Benefit Booklet。

5.1. Amex

1) 最高赔付金额 $500,000 (50万美元)。失去生命,失去双眼视力,失去一手一脚赔付100%(就是50万),失去一手或者一脚,还有别的不同身体部位赔付50%(听着有点恐怖哦,身体部位折价,不过这种保险都是这样算的·····)

这类的卡有:Amex Platinum,Amex Delta Reserve,Amex Hilton Aspire,Amex Bonvoy Brilliant

2)最高赔付金额 $250,000 (25万美元)。赔付百分比和上面相同。

这类的卡有:Amex Gold(新版Gold),Amex Gold(部分旧版Gold),Blue Cash Everyday,Blue Cash Preferred(部分卡),Amex Everyday(部分卡),Amex Everyday Preferred(部分卡)

2)最高赔付金额 $100,000 (10万美元)。赔付百分比和上面相同。

这类的卡有:Amex Gold(部分旧版Gold),Amex Green,Amex Platinum Delta,Amex Gold Delta,Amex Hilton Ascent,Amex Hilton,Amex Bonvoy,Blue Cash Preferred(部分卡),Amex Everyday(部分卡),Amex Everyday Preferred(部分卡)

5.2. Chase

1) 最高赔付金额 $1,000,000 (100万美元)。失去生命,失去语言听力,失去语言并且一手或者一脚赔付100%(就是100万),失去一手或者一脚,还有别的不同身体部位赔付50%(继续恐怖,继续身体部位折价·····)

这类的卡有:Chase Sapphire Reserve.

2)最高赔付金额 $500,000 (50万美元)。赔付百分比和上面相同。

这类的卡有:Chase Sapphire Preferred,Chase United MileagePlus Explorer Card, Chase United Club Card,  Chase Marriott Bonvoy,Chase World of Hyatt,Chase IHG,Chase British Airways.

3)有些Chase信用卡无此保险

这类的卡有:Chase Freedom,Chase Freedom Unlimited.

5.3. Citi

1) 最高赔付金额 $1,000,000 (100万美元)。身体部位估价不再重复。

这类的卡有:Citi Prestige

2) 最高赔付金额 $500,000 (50万美元)。赔付百分比和上面相同。

这类的卡有:Citi Premier, Citi AA Platinum

3) 最高赔付金额 $250,000 (25万美元)。赔付百分比和上面相同。

这类的卡有:Citi Costco

6. 受益人以及如何理赔

所有的保险都有受益人,信用卡提供的Travel accident insurance也一样。如果被保险人还活着,受益人是自己没问题。如果被保险人不幸去世,Amex规定受益人可以是主卡持有人之前指定的受益人,或者主卡持有人的配偶子女,或者副卡持有人。Chase和Citi都没有具体说明,不过照常理,配偶子女作为自然受益人一般没有问题。

万一需要理赔,请拨打卡后电话,客服会提供需要填写的理赔表格和具体步骤。

7. 有用的链接

这里我们给出上述信用卡公司Travel accident insurance的链接,供大家查询。

7.1. Amex

这里有所有信用卡保险福利:点这里

7.2. Chase

Chase每种卡链接不同:Chase Sapphire ReserveChase Sapphire PreferredChase FreedomChase Freedom UnlimitedChase United MileagePlus Explorer CardChase United Club Card, Chase World of Hyatt, 其他Chase Visa Signature card

7.3. Citi

Chase每种卡链接不同:Citi PrestigeCiti PremierCiti AA PlatinumCiti Costco。

8. 总结

除了Amex,Chase,Citi,别的银行的信用卡也会有类似福利,在使用信用卡预定机票车票船票之前,请仔细阅读条款。唯一注意的是Discover的所有信用卡都没有这一福利(实际上,Discover信用卡已经取消了所有福利)。

虽然写了这个介绍,其实我们衷心希望没有人会用到这个福利······

愿逝者安息!


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