Pre-Approved Offer到底算個啥?

preapproved-credit-cards大家一定都從自己家的信箱中拿到過一些所謂的”You’re pre-selected to XXX card”類似的信件。或者在申卡之前,也會有人推薦去銀行的網站先看看有沒有給你的pre-qualify offer。而且我們總是傾向於認為,有了pre-approve的卡,似乎申請就有保證了。事情真的這麼簡單嗎?我們今天就來詳細給大家講講Pre-approve到底是怎麼回事。

首先,Pre-approve的offer大概分為兩種:一種是你收到的由信用卡公司主動發來的信件,還有一種是你自己去銀行網站查詢到的pre-approve。銀行雖然會主動發信,但畢竟客戶群龐大,全部發信也是一個龐大的開支,因此也給客戶留了網上自己查pre-approve的網頁。

那麼,銀行到底是怎麼來挑選pre-approve的客戶的呢?其實很簡單,很多時候,銀行是和信用局有合作的。銀行可以通過向信用局購買的方式,獲得他們想要的一個客戶名單,銀行當然會設定一些特定的條件,比如信用分數大概要多少,最近有沒有late payment等。信用局當然不能透露你的所有信息,所以銀行拿到的這個list上面只會有一些很簡略大概的內容。除開信用局,銀行往往也會根據你的一些membership來篩選,比如你坐沒坐過某航空公司的飛機,是不是酒店的常旅客等等。

因為信用局並不會把你的詳細信息「出賣」給銀行,這就意味着,銀行也不可能就僅憑這些簡略的信息就判斷該不該給一個人批卡。他們購買這些信息只是為了篩選客戶群而已:銀行希望找到能夠願意申請他們卡的客戶,但這些客戶又要能承擔起他們還款的責任。真正確定是不是給你批卡,銀行照樣需要去信用局獲取你的信用報告(Hard Pull),然後根據他們獲得的你的最新最詳細的信息,再決定要不要批准你的申請。

所以,兩個常見的問題在這裡就可以澄清了:

  1. 有Pre-Approve了申請還會有HP嗎?基本上是有的。在信件或者網頁的細節里,一定都會寫明,點擊申請之後,你同時也就同意了銀行去向信用局索取你的信用報告。有極少的人報告說他們只通過SP就拿到了某些卡,但總歸這不是一個通行的規則,不要報什麼希望。不過查詢pre-approve是不會對你的信用分數產生任何影響的。
  2. 有Pre-Approve了申請肯定就能過嗎?不見得…雖然我個人覺得,有了Pre-Approval確實表明你的客觀條件達到了銀行設定的一個門檻,但畢竟銀行通過Pre-Approve拿到的只是一些很粗略的信息,他們還需要更詳細的審核。如果你的報告上有一些細節不符合他們的標準,又或者是在銀行給你發信到你申請這段時間內,你的信用報告多了比較嚴重的負面因素,銀行一樣是據你沒商量的…

所以扯了這麼多,在大部分情況下,大家真的別把pre-approve看得太樂觀了…甚至把這些當廣告來看待都不為過,其實本質上就是慫恿你申請他們信用卡的廣告…尤其是那些連給你多少額度都給寫出來的pre-approved offer,相信我,一定是渣行發行的渣卡,千萬不要申!

不過pre-qualify也不見得都一無是處,有時候還是有很大的用處的:

  • Chase:帶邀請碼的 Mail Offer 和在 Branch 里查到的 pre-qualify offer 可以繞開2年5卡的限制
  • Citibank:如果你能查到citi的pre-qualify,那麼通過pre-qualify頁面申請的卡可以繞開8/65 rule
  • Amex:他家一般只給沒有他們卡的客戶發pre-qualified offer,或者讓你查詢。但要是能查到的話,往往可以獲得比public offer更好的開卡獎勵。詳情大家可以參閱《如何找到Amex好的開卡獎勵》

如果你覺得天天信箱都收「垃圾郵件」很煩躁的話,可以去這個網站選擇Opt-Out,你就可以遠離煩惱了~


分享至社交網絡

若喜歡本文,別忘了給個五星好評哦!

[Total: 3   Average: 3.3/5]
Disclaimer: The responses below are not provided or commissioned by the bank advertiser. Responses have not been reviewed, approved, or otherwise endorsed by the bank advertiser. It is not the bank advertiser's responsibility to ensure all posts and/or questions are answered.