AmEx MR 1.25 c/p 點數變現:用 AmEx Platinum for Schwab 兌換的詳細步驟

新冠疫情下,無法出門旅行,各大航司的點數幾乎完全用不出去,這時候有讀者問我們銀行點數除了換機票還有什麼作用?MR 點數如果兌換現金的話,價值最高的用法就是在持有 AmEx Platinum for Schwab 白金卡的情況下將AmEx MR點數按照 1,000 MR 點數 => 1,250 美分的比例(俗稱1:1.25)兌換成現金。這種用法當然不如(正常時期)換成里程再換商務艙頭等艙價值高,但畢竟換成現金靈活性大,也許有朋友更喜歡這種兌換方式。本文詳細介紹一下步驟。

1. 申請 Charles Schwab 投資賬戶

首先,你需要申請一個 Charles Schwab 的投資賬戶,申請時候需要填寫SSN,(經過實測,Resident Alien 填寫ITIN也是可行的;但 Non-Resident Alien 開的那種賬戶是不行的),國籍填寫中國也沒有問題。申請時在 Add an offer/referral code 的地方填入 Charles Schwab 的投資賬戶這篇文章評論區的任何一個refer code 還可以得到$100~$500的開戶獎勵。推薦同時開一個全球ATM免費取錢的 Charles Schwab Debit Card,這樣的話在選擇開戶類型的地方要選 Schwab Bank Checking Account from Schwab Bank Linked to a Schwab One® brokerage account。

開戶獎勵其實一般般,要存滿一年才給。只有第一檔存$1,000一年拿$100才比較划算,第二檔開始存$25,000拿$200就還不如saving account的利息了:

申請過後一般來說3個biz day就可以順利開戶啦!現在各大券商交易都是免費的,如果需要炒股的話,Charles Schwab還是非常方便的!

2. 申請 AmEx Platinum for Schwab

等Charles Schwab賬戶完全開通後,就可以申請 AmEx Platinum for Schwab 白金卡啦。這張卡沒有辦法refer,所以大家只能乖乖的去官網申請。開卡三個月內消費$5,000(疫情期間可以開卡六個月內完成)後可以拿到60,000MR。普通白金卡有的的各項福利這張白金卡都有,比如每年$200航空報銷,$200 Uber Credit,$100 Saks報銷,萬豪金卡,希爾頓金卡等等。

批卡後Schwab賬戶界面變為如下(信用卡尚未激活):

3. 開始兌換

很遺憾網上拿到的虛擬卡號雖然可以消費,但是無法激活該卡,也無法把AmEx賬戶和Schwab賬戶連接起來。等實體卡到家後,激活信用卡再加入網銀就一切準備就緒!接下來就是激動人心的兌換時刻啦。接下來分佈展示如何兌換現金:

  1. 激活後Schwab賬戶變為如下圖案,我們的AmEx MR總數已經可以在這裡顯示:
  2. 此時你有兩種方法兌換,一是通過AmEx網銀端,找到Schwab白金卡後,點擊 Invest With Rewards:
  3. 另一種辦法是點擊Schwab賬戶內的MR餘額點數(紅圈內):
  4. 點擊之後出現Site Redirect界面,再點擊OK之後會顯示如下界面:
  5. 輸入信用卡信息:
  6. 接下來就是選擇需要兌換的數量,如果你的MR很多又想一次換完的話,怎麼分配還得用greedy algorithm心算一下。一次最多可以換443,500*9=3,991,500點MR,所以如果你的MR超過4百萬的話一次就換不完了:
  7. 點擊Redeem Now確認:
  8. 大功告成!雖然說條款中寫的是要4-6個工作日,但是實測是幾乎秒到,偶爾也會有延遲幾小時的情況。
  9. 沒多久之後MR就變成一大筆現金躺在Schwab的投資賬戶里了。你可以直接開始炒股:
  10. 當然如果你想提現的話,可以點擊Transfer & Payments,再選擇Online Transfer:
  11. 接着就是添加賬戶了。詳細大家都很熟悉:可以用trial deposit的方式,也可以搜索銀行然後輸入賬戶名和密碼鏈接起來,後者速度當然更快。實測各大checking和saving(Chase, BoA, TD, Barclays等等)都可以瞬間連起來:
  12. 添加完External銀行之後就可以發起ACH往各大checking和saving轉錢啦:
  13. 回到AmEx MR界面再看,清的只剩一個零頭,瞬間神清氣爽有木有!再也不用糾結MR轉哪個航司了!

4. MR 變現需要交稅嗎?

這是很多人都在問的一個問題,答案很明確:不用交稅。因為你在賺取MR的時候:要麼稅局明文規定免稅,比如開卡獎勵或者消費攢點(這些算rebate不算income所以免稅);要麼refer獎勵但是已經在你賺到MR的時候就發了1099-MISC稅表,所以不會雙重課稅。眾多實際數據點也確實驗證了MR兌現不會收到稅表。你也可以認為MR相當於一種貨幣,賺錢的時候才交稅,換匯不用交稅。

5. 遇到技術故障怎麼辦?

經常有數據點說這樣兌現的時候會遇到技術故障,如下圖:

但是不必慌張,每次出現這種技術故障之後,總是過幾天就修好了。所以只要耐心等待,過幾天重新兌換即可。

6. 總結

新冠疫情下MR點數兌換機票非常困難,期待疫情過後各大航司恢復航班用MR繼續享受兩艙服務固然好,但是如果因為疫情急需用錢或者對短期內航班回復到平常感覺無望,此時將MR點數按照1,000 MR 點數 => 1,250 美分的比例(1.25 cents/point)兌換成現金不失為一種不錯的選擇。當然啦,我們也建議大家一次不要都兌換光,否則下次真要出行沒有點數就捉襟見肘了。


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