用 AmEx Platinum for Schwab 将 AmEx MR 点数 1.25 c/p 兑换成现金的详细步骤【5.18 更新:技术故障修复了】

【5.18 更新】技术故障已经修复了,现在又可以正常兑换了。

【5.17 更新】这两天貌似又有技术故障兑换不了了。但是既然上次技术故障很快就解决了,而且貌似以前就经常有技术故障,我们有理由相信这次也会很快修复。

【4.28 更新2】今天下午某个时间开始又可以正常兑换了,新兑换的钱已经到账了,看起来是技术故障被修复了,虚惊一场!In AmEx We Trust!

【4.28 更新】这几天根据我们作者群自己的3个数据点以及DoC评论区数据点,我们发现自4.25以来这个 1.25 cpp 的兑换渠道就开始出现技术故障了,如下图所示,兑换的点数先会显示被扣掉然后过几分钟就会显示refund,无法顺利兑现。


【4.23 内容】

新冠疫情下,无法出门旅行,各大航司的点数几乎完全用不出去,这时候有读者问我们银行点数除了换机票还有什么作用?MR 点数如果兑换现金的话,价值最高的用法就是在持有 AmEx Platinum for Schwab 白金卡的情况下将AmEx MR点数按照 1,000 MR 点数 => 1,250 美分的比例(俗称1:1.25)兑换成现金。这种用法当然不如(正常时期)换成里程再换商务舱头等舱价值高,但毕竟换成现金灵活性大,也许有朋友更喜欢这种兑换方式。本文详细介绍一下步骤。

1. 申请 Charles Schwab 投资账户

首先,你需要申请一个 Charles Schwab 的投资账户,申请时候需要填写SSN,(经过实测,Resident Alien 填写ITIN也是可行的;但 Non-Resident Alien 开的那种账户是不行的),国籍填写中国也没有问题。申请时在 Add an offer/referral code 的地方填入 Charles Schwab 的投资账户这篇文章评论区的任何一个refer code 还可以得到$100~$500的开户奖励。推荐同时开一个全球ATM免费取钱的 Charles Schwab Debit Card,这样的话在选择开户类型的地方要选 Schwab Bank Checking Account from Schwab Bank Linked to a Schwab One® brokerage account。

开户奖励其实一般般,要存满一年才给。只有第一档存$1,000一年拿$100才比较划算,第二档开始存$25,000拿$200就还不如saving account的利息了:

申请过后一般来说3个biz day就可以顺利开户啦!现在各大券商交易都是免费的,如果需要炒股的话,Charles Schwab还是非常方便的!

2. 申请 AmEx Platinum for Schwab

等Charles Schwab账户完全开通后,就可以申请 AmEx Platinum for Schwab 白金卡啦。这张卡没有办法refer,所以大家只能乖乖的去官网申请。开卡三个月内消费$5,000(疫情期间可以开卡六个月内完成)后可以拿到60,000MR。普通白金卡有的的各项福利这张白金卡都有,比如每年$200航空报销,$200 Uber Credit,$100 Saks报销,万豪金卡,希尔顿金卡等等。

批卡后Schwab账户界面变为如下(信用卡尚未激活):

3. 开始兑换

很遗憾网上拿到的虚拟卡号虽然可以消费,但是无法激活该卡,也无法把AmEx账户和Schwab账户连接起来。等实体卡到家后,激活信用卡再加入网银就一切准备就绪!接下来就是激动人心的兑换时刻啦。接下来分布展示如何兑换现金:

  1. 激活后Schwab账户变为如下图案,我们的AmEx MR总数已经可以在这里显示:
  2. 此时你有两种方法兑换,一是通过AmEx网银端,找到Schwab白金卡后,点击 Invest With Rewards:
  3. 另一种办法是点击Schwab账户内的MR余额点数(红圈内):
  4. 点击之后出现Site Redirect界面,再点击OK之后会显示如下界面:
  5. 输入信用卡信息:
  6. 接下来就是选择需要兑换的数量,如果你的MR很多又想一次换完的话,怎么分配还得用greedy algorithm心算一下。一次最多可以换443,500*9=3,991,500点MR,所以如果你的MR超过4百万的话一次就换不完了:
  7. 点击Redeem Now确认:
  8. 大功告成!虽然说条款中写的是要4-6个工作日,但是实测是几乎秒到,偶尔也会有延迟几小时的情况。
  9. 没多久之后MR就变成一大笔现金躺在Schwab的投资账户里了。你可以直接开始炒股:
  10. 当然如果你想提现的话,可以点击Transfer & Payments,再选择Online Transfer:
  11. 接着就是添加账户了。详细大家都很熟悉:可以用trial deposit的方式,也可以搜索银行然后输入账户名和密码链接起来,后者速度当然更快。实测各大checking和saving(Chase, BoA, TD, Barclays等等)都可以瞬间连起来:
  12. 添加完External银行之后就可以发起ACH往各大checking和saving转钱啦:
  13. 回到AmEx MR界面再看,清的只剩一个零头,瞬间神清气爽有木有!再也不用纠结MR转哪个航司了!

4. MR兑现需要交税吗?

这是很多人都在问的一个问题,答案很明确:不用交税。因为你在赚取MR的时候:要么税局明文规定免税,比如开卡奖励或者消费攒点(这些算rebate不算income所以免税);要么refer奖励但是已经在你赚到MR的时候就发了1099-MISC税表,所以不会双重课税。众多实际数据点也确实验证了MR兑现不会收到税表。你也可以认为MR相当于一种货币,赚钱的时候才交税,换汇不用交税。

5. 总结

新冠疫情下MR点数兑换机票非常困难,期待疫情过后各大航司恢复航班用MR继续享受两舱服务固然好,但是如果因为疫情急需用钱或者对短期内航班回复到平常感觉无望,此时将MR点数按照1,000 MR 点数 => 1,250 美分的比例(1.25 cents/point)兑换成现金不失为一种不错的选择。当然啦,我们也建议大家一次不要都兑换光,否则下次真要出行没有点数就捉襟见肘了。


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