經常看到有人稱這個卡那個卡為『神卡』，我自己寫介紹的時候也會用這個詞。不過在論壇上經常看到有人對於某個卡是不是神卡吵來吵去，其實只是不同人的消費風格不同而已。這裡寫寫我自己的看法，對於不同消費能力的人群分類討論一下到底什麼卡是神卡。
1. 消費能力弱爆，不 MS
對於大部分不 MS 的普通人來說，神卡就是在常用類別上返現能力高的卡：
Citi Forward (已絕版) 吃飯、書店 5x TYP。Sallie Mae (已絕版) 超市、加油、書店 5% cashback。- Chase Freedom 每季度一個類別 5x UR。
- Discover it 每季度一個類別 5% cashback。
- Blue Cash Preferred (BCP) 超市 6% cashback。
- EveryDay Preferred (EDP) 最高超市 4.5x MR。
正常消費的人，每年用這些卡就可以省個幾百刀了，羊毛雖小卻賺起來不費時不費力，所以這些也就是我們博客主要給新手們推薦的長期持有信用卡。
2. MS 能力高超，能擼到每年的返點上限
對於 MS 愛好者來說，基本上都看不上吃飯這種無法 MS 的類別了，重要的是在關鍵的類別要給力。因為消費能力遠超第一類人，所以除了返點比率之外，最重要的是 cap 要大！Chase Freedom 這種卡返點比率再高，每年的 cap 只有前$6,000的消費，就沒什麼意思。對這類人，神卡應該是這些：
- Chase Ink Plus（已絕版）（商業信用卡），Staples 等辦公用品 5x UR，每年 cap 是前$50,000的消費，每年可以獲得的回報為 50,000 * 5 UR = 250k UR，價值約為$4000。
- Old Blue Cash (OBC)，葯菜油5%返現，每年 cap 是前$50,000的消費，每年可以獲得的回報為 $6500*1%+$50000*5%=$2565。
BBVA Compass NBA（已絕版），每年兩次所有消費5%，上限基本上只取決於 credit limit。
這個級別的人已經不算是在省錢了，而是在賺錢。MS 肯定是需要花一些精力的，但是每張卡每年幾千刀的回報也不錯了。
3. 消費能力 max，所有有上限的卡都看不上眼
如果是做了護士甚至神醫，那每個月的消費可以好幾萬，前面一類卡因為 cap 還是不夠大，在他們眼裡都是浮雲了。當消費能力 max 之後，需要的神卡就是返點比率尚可但是無上限的了！以 FIA (已絕版)、Fidelity Rewards、Citi Double Cash (DC) 這些2%的卡作為基準，只有返點能力比他們高的卡才能入法眼：
- Arrival Plus，所有消費 2.1% 返現。耐操性高。
- BoA Travel Rewards，有資產加成之後，最高可到所有消費 2.625% 返現（需要資產超過$100k）。
- AmEx SPG，所有消費 1x SPG 點數，但是點數價值高，用得好完全可以大於 2 cents/point。
- Chase United Club，所有消費 1.5x UA Miles。在CFU出現之後就沒什麼意義了。
- AmEx EveryDay Preferred (EDP)，最高所有消費 1.5x MR。
- Chase Freedom Unlimited (CFU)，所有消費 1.5x UR。
- Citi AT&T Access More（已絕版），網購 3x TYP。耐操性高。
由此可見，Citi AT&T + Citi Prestige 的組合基本上是最高層次的逆天神卡組合。在消費能力 max 的情況下，這個組合的攢點+用點能力遠超其他所有卡。每年的收益為：- $95 – $100 + 10k TYP + 3x TYP * ∞，然後每點 TYP 又可以以至少 1.5 cents/point 的價值賣掉… 單靠這個，利用業餘時間年入幾萬刀不是夢啊！