经常看到有人称这个卡那个卡为『神卡』，我自己写介绍的时候也会用这个词。不过在论坛上经常看到有人对于某个卡是不是神卡吵来吵去，其实只是不同人的消费风格不同而已。这里写写我自己的看法，对于不同消费能力的人群分类讨论一下到底什么卡是神卡。
1. 消费能力弱爆，不 MS
对于大部分不 MS 的普通人来说，神卡就是在常用类别上返现能力高的卡：
Citi Forward (已绝版) 吃饭、书店 5x TYP。Sallie Mae (已绝版) 超市、加油、书店 5% cashback。- Chase Freedom 每季度一个类别 5x UR。
- Discover it 每季度一个类别 5% cashback。
- Blue Cash Preferred (BCP) 超市 6% cashback。
- EveryDay Preferred (EDP) 最高超市 4.5x MR。
正常消费的人，每年用这些卡就可以省个几百刀了，羊毛虽小却赚起来不费时不费力，所以这些也就是我们博客主要给新手们推荐的长期持有信用卡。
2. MS 能力高超，能撸到每年的返点上限
对于 MS 爱好者来说，基本上都看不上吃饭这种无法 MS 的类别了，重要的是在关键的类别要给力。因为消费能力远超第一类人，所以除了返点比率之外，最重要的是 cap 要大！Chase Freedom 这种卡返点比率再高，每年的 cap 只有前$6,000的消费，就没什么意思。对这类人，神卡应该是这些：
- Chase Ink Plus（已绝版）（商业信用卡），Staples 等办公用品 5x UR，每年 cap 是前$50,000的消费，每年可以获得的回报为 50,000 * 5 UR = 250k UR，价值约为$4000。
- Old Blue Cash (OBC)，药菜油5%返现，每年 cap 是前$50,000的消费，每年可以获得的回报为 $6500*1%+$50000*5%=$2565。
BBVA Compass NBA（已绝版），每年两次所有消费5%，上限基本上只取决于 credit limit。
这个级别的人已经不算是在省钱了，而是在赚钱。MS 肯定是需要花一些精力的，但是每张卡每年几千刀的回报也不错了。
3. 消费能力 max，所有有上限的卡都看不上眼
如果是做了护士甚至神医，那每个月的消费可以好几万，前面一类卡因为 cap 还是不够大，在他们眼里都是浮云了。当消费能力 max 之后，需要的神卡就是返点比率尚可但是无上限的了！以 FIA (已绝版)、Fidelity Rewards、Citi Double Cash (DC) 这些2%的卡作为基准，只有返点能力比他们高的卡才能入法眼：
- Arrival Plus，所有消费 2.1% 返现。耐操性高。
- BoA Travel Rewards，有资产加成之后，最高可到所有消费 2.625% 返现（需要资产超过$100k）。
- AmEx SPG，所有消费 1x SPG 点数，但是点数价值高，用得好完全可以大于 2 cents/point。
- Chase United Club，所有消费 1.5x UA Miles。在CFU出现之后就没什么意义了。
- AmEx EveryDay Preferred (EDP)，最高所有消费 1.5x MR。
- Chase Freedom Unlimited (CFU)，所有消费 1.5x UR。
- Citi AT&T Access More（已绝版），网购 3x TYP。耐操性高。
由此可见，Citi AT&T + Citi Prestige 的组合基本上是最高层次的逆天神卡组合。在消费能力 max 的情况下，这个组合的攒点+用点能力远超其他所有卡。每年的收益为：- $95 – $100 + 10k TYP + 3x TYP * ∞，然后每点 TYP 又可以以至少 1.5 cents/point 的价值卖掉… 单靠这个，利用业余时间年入几万刀不是梦啊！