各信用卡的建议开卡时间【2015.8更新】

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经常在本博客的评论区或者论坛上看到这样的问题:XX信用卡申请难度如何?几个月的信用历史能办出XX信用卡吗?其实这类问题的标准答案都是“不一定,YMMV (Your Mileage May Vary)。”但是大致上不同银行还是有一点规律可循的,因此在这里总结一下各银行信用卡的建议开卡时间。本文中的建议开卡时间都倾向于保守一点。

AmEx

  • AmEx 不给无信用记录的人开卡。
  • 但是只要有了一定的信用记录,AmEx 几乎是最容易办的出的卡,他们家基本上不看重 Hard Pull (HP)。在有3个月以上信用记录之后,就可以考虑办 AmEx EveryDay (ED)Blue Cash Everyday (BCE) 这种基础卡或者他们家的charge card了(请先确保自己可以查到自己的信用记录);在有6个月以上信用记录之后,AmEx 的任何一张卡都可以尝试去办了。
  • 1天内最多只能批1张信用卡,Charge Card (如 Amex Premier Rewards Gold (PRG)Amex Platinum) 不受此规则约束。
  • 90天内最多只能批2张信用卡,Charge Card 不受此规则约束。
  • 注意他们家最多只能同时持有4张信用卡,如果你申请了第5张信用卡,那么打recon电话的时候他们会说关掉其中一张才能开新卡。Charge Card 不计算在内。
  • 在办第一张AmEx卡之前一定要记得查看一下 targeted offer,详见《如何找到 AmEx 卡好的开卡奖励》。

Chase

  • 无信用记录时,通过 Special Consideration(即存$10,000+在 Chase Checking 去branch找banker申请) 即可办的出 Chase Freedom
  • 如果不走 Special Consideration,建议在有信用记录9个月以上时再从 Chase Freedom 开始入门Chase。
  • 当你有了一张Chase的信用卡3个月之后,再办Chase的其他信用卡就基本畅通无阻了,他们家也基本上不看重HP。
  • 30天内最多只能批2张卡。
  • 需要特别注意,如果两年内有5个或更多信用卡新账户(所有新账户,不是仅仅Chase的,而且默认情况下还包括副卡,打recon电话时可以与其解释让他们算卡数时去掉副卡),则Chase自己出的卡(如 Freedom, CSP)不给批卡;联名信用卡(如 UA, IHG)不受此新政策影响。因此如果打算持有 Freedom 和 CSP 一定要尽早办!

Citi

  • 无信用记录时可以办 Citi ThankYou Preferred for College Students
  • Citi是出了名的难搞的银行,建议他们家的其他信用卡都在信用记录满1年以上时再尝试。
  • 他们家很看重HP,虽然坊间传言6个月内6个HP以上不批卡的说法并不一定正确,但是办Citi信用卡之前让HP尽量少是很需要的。
  • 8天内最多只能批1张信用卡65天内最多只能批2张信用卡。

Discover

  • 无信用记录时就可以办 Discover It
  • 如果有了一定的信用记录,反而未必办的出来了,建议至少等信用记录半年以上再开。
  • 想办出第二张卡比较难,距离上一张Discover卡需要至少间隔1年,而且他们家对额度很小气,很可能只能通过挪额度开卡的方式批卡。

Bank of America (BoA)

  • 无信用记录时,通过在 BoA Checking 存款并去branch找banker申请的方式,可以办的出 BoA 123
  • 其他卡建议信用记录满1年以上时再申请。
  • 注意根据目前的data points,如果你是学生,BoA 的信用卡最多可以同时持有2张(注意FIA也计算在内)。

Barclaycard

  • Barclay是出了名的办卡难,他们家非常看重近期HP数量,办他们家卡时要尽量保证6个月内HP非常少。
  • Sallie Mae (SM) 在信用记录6个月时即可尝试申请,其他卡建议信用记录满1年以后时再申。

US Bank

  • 新手别碰!两三年信用历史并且记录良好的人还有被降级的。。。

Capital One

  • 他家会同时Pull三家信用机构,但是他家的卡无论是开卡奖励还是长期持有,都不太值得申请。。。

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