PayPal Key:可把信用卡转化为Debit卡的虚拟卡简介【奇技淫巧】【更新:Plastiq 也可用】

【更新】新的数据点反应其实Plastiq也是可用的,请移步文中Plastiq这一章节

PayPal Key 是 PayPal 近期推出的一个虚拟卡 (virtual card) 服务,前期只开放给一部分用户测试,现在似乎已经开放给所有人了。申请链接:

什么是 PayPal Key

PayPal Key 是 PayPal 推出的功能强大的虚拟卡。你可以在 PayPal Key 上绑定你的信用卡(或者使用 PayPal 余额等其他支付方式),然后用 PayPal Key 生成一个虚拟的卡号+过期日期+CVV码,这就是所谓的虚拟卡 (virtual card)。官网对 PayPal Key 的介绍在这里。虚拟卡是用来网上消费的,没有实体卡可刷。

PayPal Key 可以随时停用随时生成新的虚拟卡,也可以随时换绑定的默认支付方式,相当方便。

虚拟卡是什么?

其实有些银行和其他平台也提供虚拟卡的服务,不光只有 PayPal Key 这一家。虚拟卡一般有什么用呢?比如你需要在一个看着有点可疑的网站上消费,不想暴露自己的真实信用卡卡号,怕将来被盗刷,那就可以用虚拟卡服务,生成一个虚拟卡号,用完之后把这个虚拟卡停用了即可避免以后被盗刷。或者比如你想免费试用一个订阅产品,网站要求输入信用卡信息才能试用,你怕将来忘了取消,就可以给他们一个虚拟卡卡号然后停用,以免以后忘了这回事被自动扣费。

当然,之所以要单独介绍 PayPal Key,是因为它比普通的虚拟卡还是要牛逼不少的。请继续读下去~

PayPal Key 用法之一:PayPal 类别的 Bonus Category

通过 PayPal Key 的消费类别会是 PayPal 类别。恰好 Discover It 这个季度(2020年7~9月)5%的类别就是 PayPal,于是通过 PayPal Key 就可以在任意地方消费来撸满这个类别了。以前 Chase Freedom 也出现过 PayPal 5% 的季度,以后也许还会再出现。

PayPal Key 用法之二:把AmEx/Discover等卡转化为Mastercard

鉴于 PayPal Key 生成的虚拟卡是一张 Mastercard 卡,那么一个显而易见的用途就是,在一些只收Visa或Mastercard的网站上,把 AmEx/Discover 卡转化为 Mastercard 卡来刷。一个很常见的商户是 Costco,刷信用卡的话:Costco 实体店只收 Visa;网店只收 Visa Mastercard 或 Discover,不收 AmEx。如果你想在 Costco 上刷 AmEx 信用卡,就可以使用 PayPal Key。

PayPal Key 用法之三:把信用卡转化为Debit卡!【感觉是bug】

这个特性是 PayPal Key 的杀手级特性了:PayPal Key 生成的虚拟卡居然是 Debit 卡(借记卡)而不是信用卡!大家可以随便找个 BIN code checker 查看一下,558158  开头的卡查出来确实是 Mastercard debit card:

我自己的感觉是这是bug而不是feature,因为信用卡刷卡手续费比Debit卡高太多了,PayPal Key 这样搞估计肯定是在赔钱的… 迟早有一天要死。

既然它目前还是被视作Debit卡的,那么就可以举例说说能用来干啥… 最常见的适合刷Debit卡的地方包括但不限于:交税、付房租、付房贷、付学费,等等…

交税

在《完成开卡消费之用信用卡交联邦收入税》中我们写道,给IRS网上交税可以在 PayUSAtax.comPay1040.com 或 OfficialPayments.com/fed 上完成,其中的手续费如下图:

可见Debit卡的费用比信用卡低太多了,Debit卡这种固定费率,刷卡金额越大越划算。论坛中的这个帖子里已经有若干成功数据点了。想想看交个$10k的税,手续费才$2.55,按Citi Double Cash的2%返现来算就已经能赚$200的返现了,用来完成开卡消费任务更是爽歪歪,是不是觉得交税也变得很快乐了?

付房租

很多付房租/房贷的网站都不收信用卡支付,或者信用卡手刷卡续费相当高,这时也可以用 PayPal Key 转化成Debit卡来支付。比如我付房租的网站,信用卡刷卡手续费是AmEx 3%其他信用卡2.20%;而Debit卡只需要 $3.95 的固定手续费!绑定了一下 PayPal Key 生成的虚拟卡,这个网站确实显示它被识别为Debit卡了。

Plastiq 付账单

Plastiq 是一个帮大家用信用卡/Debit卡支付任何账单的网站:房租,学费,房贷,车贷,交税等等,这些本来不收信用卡的账单,都可以用信用卡通过Plastiq来缴纳,Plastiq 会寄支票过去,只要对方可以收支票我们就可以用 Plastiq。现在 Plastiq 信用卡的手续费相当高了不太值得玩了,但是Debit卡的手续费目前是1%,还是挺划算的。

论坛里的数据点1数据点2都表明Plastiq可以成功识别 PayPal Key 的卡为Debit卡并且手续费只有1%。之前的数据点是说ACH Transfer的方式支付会被decline,但是选择比较慢但比较稳妥的paper check方式,就可以成功了。

行不通的玩法

根据论坛里的这个数据点,拿它在Venmo上给朋友付钱是会被decline的。有朋友想玩PayPal自己的收款码,但是我要提醒一句,不光是收钱收多了可能会被射税表,PayPal 也是一个很敏感的平台,很大概率玩着玩着PayPal就把你拉黑了你就再也用不了PayPal了,得不偿失。总之我个人建议,不要去想空手套白狼的玩法,玩一玩交税交房租交房贷交学费就差不多了。

其他注意事项

  • PayPal Key 并不是一个单独的信用卡产品,所以申请它不会产生 Hard Pull (HP)。
  • 需要有SSN才可以成功申请到 PayPal Key,而且似乎也无法绑定中国信用卡,所以这个产品可以说目前还是只给美国用户用的。
  • 每日刷卡限额是 $10,000。
  • Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的,1.1%,而且PayPal的汇率貌似一般都很烂,所以不建议在国外网站上使用。

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