完成开卡消费之用信用卡交联邦收入税

Photo credit: 401kcalculator.org

1. 总述

大家有没有开卡的时候不亦乐乎,但是开卡之后又为如何完成一次好多的开卡消费头疼呢?除了最近在我们的“如何完成开卡消费”一文里提到的那些开卡消费途径,随着近年来网上支付的普及,美国国税局(Internal Revenue Service,简称IRS)也联合了几家服务商,给大家提供网上缴付业务,而且可以收信用卡!虽然要付一些手续费,但是由于这样是合法刷卡,而且金额稍大也不太要紧,所以也不失为一种满足开卡消费的途径。

2. 网上缴国税的地方

这个网页,IRS公布了和他合作的3个第三方收税服务商(官方服务商),这三个网站都收所有的四种常见信用卡:Visa,MasterCard,Amex,Discover,而且费率一样,如下:

当然他们也都收Debit卡,但是用Debit卡交费依然有手续费(固定手续费大约$2.60左右)好处不大,所以这里就不再叙述了。唯一的例外是把Visa Gift Card当Debit卡,也许有些许好处,但是因为网上交税次数有限制,这样做的好处也没有太大(下面有具体)。

3. 常见的 Payment Form(IRS税务表格)

每个交税的payment都要report在一个对应的IRS表格上。对于学生和工作拿工资的人来说,网上付税最常见的表格有4类:1040,1040X,1040-ES,4868。这里只说一下这几类表格的功能,对于报税人需要使用哪种表格,请咨询会计师或者税务律师。

  1. 1040。1040表格这类包括所有的1040开头的正式报税表格(除了1040X),比如1040,1040NR,1040-EZ,1040NR-EZ,等。需要报在1040系列税表上的税款,在选Payment Form的时候要选这项,当然还要选定税务年份。这种通常是补欠税用的。
  2. 1040X。 1040X是更改已经报过的1040系列税表时候使用的更改表。这种通常是补欠税用的。
  3. 1040-ES。1040-ES是预付将来的税款使用的表格。这个可以先多付一部分,再拿回。
  4. 4868。4868表是需要请求IRS延长报税期限时候用的表格。每年的正常报税期限是4月15日左右,使用4868可以把这个期限延长到当年的10月1日,当然,如果欠税,需要和4868表同时递交先把税补齐。4868可以补欠税,也可以多付,以后填1040的时候再拿回多付的。

4. 具体操作过程

用信用卡付国税满足开卡消费可以使用下面这两种过程:

  1. 只是补交税款,不多付。这种一般在填1040,1040X,4868时候使用。就是只付自己欠的税款,不需要IRS再返还多交的税款。
  1. 多交税,然后IRS返还。这种就是对应1040ES,4868甚至1040X(1040X需要理由,所以尽量不用)交比自己应付的更多的税款,然后再通过填表让IRS把多交的返还(Refund),refund可以通过1040返还,如果在填1040的时候忘记了或者不想refund,可以再填1040X申请refund。

5. 网上付税的限制及其他注意事项 (重要!)

1. 次数限制。

网上用信用卡付税是有次数限制的,这个限制在IRS官方网页有说明:这里

总的来说:

  1. 1040 系列:每个表格每年度每个收税商可以付款2次,因为有3个收税服务商,总共可以付款6次。
  2. 1040X:和1040系列相同,每年度每个收税商可以付款2次。
  3. 1040-ES:每季度每个收税商可以付款2次,这个好像总次数可以蛮多的。
  4. 4868:和1040系列相同,每年度每个收税商可以付款2次。

注明:打电话给收税服务商有可能可以超过2次。但是,IRS对于每个表格最大付款次数规定不清楚,所以不知道如果太多次付款会有什么问题,请大家自己斟酌行事,切不要挑战IRS极限。

2. 有人在自己的工资单上完全停掉withhold国税,全部税款用信用卡网上支付。这样做法律上没有问题,但是自己一定不要忘了每季度至少要付全年所欠税款的25%,如果付少了,可能会有罚款。

3. 付款次数多怎么知道总共付了多少?

IRS提供了一个察看自己过去的一个日历年度总共付了多少国税的网站:EFTPS.gov (Electronic Federal Tax Payment System)。

  1. 这个网站需要用自己的真实报税信息注册之后才能使用;
  2. IRS需要邮寄一个密码到报税时候使用的家庭地址,需要大约1到2周收到密码,然后才能登陆使用这个系统察看;IRS寄来的密码千万不要忘记,忘记的话需要再寄一次,又得1-2周;
  3. 虽然gov也提供网上付税,但是因为只能从Checking account 付,意义并不大。

4. 最后,也是最重要的:请不要做的太过火。

IRS在美国权力其实非常的大,连总统都不敢和IRS硬碰硬,所以请大家使用这些付税系统之前先自己想好,不要惹怒了IRS。虽然缺乏数据点支持,但是下面这几条最好不要做:

  1. 打电话过多次的付税。因为Visa GC一般一张最大$500,也许有人就反复打电话,付几十甚至上百次VGC。这样做是非常危险的,因为IRS已经有共识,VGC是一种洗钱利器,这么做就是往枪口上撞啊。
  2. 一次付太大额税。3个收税服务商只规定了最多付几次,并没有规定每次最大付多少。但是也不要刷的太过火。比如1040上显示的年收入是几万,甚至只是每年要交1-2万的国税,但是一次就刷10万付国税,这样做虽然实际上是给了IRS无息贷款,但是很可能会引起IRS额外关注。尽量避免吧。

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