相信有不少看過咱們博客【新手必讀】的讀者,都形成了一個既定概念——盡量不要申請任何 Store Credit Card,這是個大坑!具體怎麼個坑法兒,在博客很早之前的一篇《關於各種 Store Credit Card 的一些個人看法》的文章中有詳細介紹,簡單來說就是:發行Store Credit Card的銀行普遍都是些規模不大的渣渣銀行,跟這些渣行打交道特別麻煩,有可能會有一些意想不到的風險。
在所有發行Store Credit Card的銀行中,Synchrony無疑是集大成者,據統計,它家目前總共發行了多達115張不同種類的Store Credit Card【參考資料】!雖然絕大部分都屬於完全不值得去申請的卡,但這其中確實有幾張卡頗有亮點,比如 Synchrony Amzon Prime Store Card 就是其中之一。現在市面上Amazon和銀行聯名發行的信用卡一共有三種,分別是:
如果擁有Amazon Prime賬戶,並用Prime賬戶申請到這三張信用卡之中的任意一張之後,在Amazon的所有消費都會有5%的現金返現,返現比例還是相當不錯的!在Chase Amazon Prime Rewards因為Chase 5/24政策限制開不出來、AmEx Amazon Business Prime因為是商業卡很多人無法申請的情況下,Synchrony Amzon Prime Store Card無疑成為了一個相當不錯的替代選擇。
鱷魚君剛好最近有剛需,需要在Amazon上買個電腦,在其他卡都申請的差不多了的情況下,鱷魚君心血來潮,隨手就申請了這張Synchrony Amzon Prime Store Card,切實體驗了一下「渣行本色」。都說Synchrony是渣行,到底怎麼個「渣」法兒卻知者寥寥,今天鱷魚君就以親身經歷為大家介紹一下Synchrony作為「渣行」的一個具體表現——Synchrony Card Security Program。
項目簡介
Synchrony Card Security聽字面意思像是一個「盜刷保護」,但是它和「盜刷」半毛錢關係都沒有,實際上它是一個「還款保險」——在下述幾種情況發生時,這個「Card Security」可以幫你償還最少為每月最低還款額(Minimum monthly payment)、最多為$10,000的總還款額(視情況而定):
- Unemployment 失業
- Hospitalization 住院
- Leave of Absence 休假(exo me!?)
- Nursing Home Stay 住療養院(exo me!?)
- Disability 殘疾
- Loss of Life 喪生
雖然Synchrony網站上還做了個挺精緻的視頻介紹這個Card Security Program【參考資料】,但是看清楚哦!鱷魚君這裡用的名詞是「保險」而不是「保護」,這是因為——既然是「保險」,就需要交「保費」的……保費怎麼交呢?很簡單!在每月的Statement Balance上,每消費$100需要交$1.66,沒消費就不用交。
成本收益分析
咱們來簡單算一算這筆帳……
保費是每$100消費需要交$1.66,也就是說本來是5%返現卡,扣掉保費直接就變成了3.34%的返現卡,別看就差了這麼一點,日積月累下來也許就不少了!
而且如果只是3.34%的返現,那還不如直接刷Chase Freedom Unlimited或者Citi Double Cash方便多了,刷卡返現也不會差太多,何況Chase Freedom和Discover每年最後一個季度都有5%的返現……
更加重要的是——付出了保費,我們到底能得到什麼呢?鱷魚君覺得,能得到的東西幾乎沒有吧……
首先,一個人住院(Hospitalization)或者殘疾(Disability)或者喪生(Loss of Life)的概率應該極低吧?應該是遠遠低於1.66%這個比例的……
其次,雖然失業(Unemployment)或者休假(Leave of Absence)或者住療養院(Nursing Home Stay)的概率確實相對高一些(或者可以「人為」讓它變高……),但是鱷魚君大概看了看條款細則,發現了其實這中間還有好多道道,比如「失業和休假必須是發生在註冊福利30天後才算」、「必須是全職工作被解僱了才算」等等【參考資料】,事情絕對沒有那麼簡單!想想如果連休假(無薪)都能算的話、估計你不會是世界上第一個想要abuse這個福利的人……這更加讓鱷魚君強烈懷疑這個福利的具體執行情況,現在只能說:渣行的福利你也敢abuse?!這位少俠我敬你是條漢子……
最後,即使真的不幸發生了上述這六種情況中的一種,大家最需要擔心的應該還是健康保險能cover多少、或者如何迅速找到下一份工作吧?畢竟那個才是大頭啊!這個「保險」在那種生活和情感被強烈衝擊的特殊時刻被想起來的概率就更低了……估計真到那時候也無心去找一個「渣行」薅羊毛了吧?
所以……既然這個福利如此坑爹,為啥鱷魚君還會註冊呢?答案——因為一不小心就上了賊船……
如何(不)註冊?
其實一直到寫文章的前一天,鱷魚君都沒有意識到這個Synchrony Card Security的存在,直到登陸Synchrony的賬戶看到了這樣一筆賬目……
Synchrony Amzon Prime Store Card只能在Amazon網站上使用,不能在其他地方使用,因此這張卡的賬單上理應全是Amazon的消費才對,所以在賬單中間突然亂入了這樣一筆「Card Security」的消費就會顯得特別扎眼……打Synchrony客服電話過去問,才發現原來是個如此坑爹的福利,而且客服說這個福利是申請卡的時候我自己選擇註冊的……
如果說一些好的福利我們需要學習一下如何」註冊「,對於這樣坑爹的福利我們顯然要反其道而行之,學習一下如何」不註冊「!後來鱷魚君用朋友的一個Amazon賬戶重新走了一遍這張卡的申請流程,才總算看懂其中的門道……
Synchrony Amzon Prime Store Card這張卡的申請步驟總共有三步,第一步填個人資料(出生年月日、SSN之類的),第二步就是選擇註冊這個Card Security,第三步是確認提交申請。但是大家看這第二步最下方確認註冊這個Card Security的布局是不是和信用卡最後一步同意T&C、確認提交申請的頁面長的特別像???這太TM誤導人了!!!
鱷魚君當時就是以為這是那些無用的「信用卡T&C」頁面需要無腦選擇確認,所以根本沒細看就過去了……顯然鱷魚君不是唯一一個粗心的人,網上隨手一搜,一大堆網友表示對出現在賬單里的Card Security Fee感到莫名其妙:1,2,3……看來這個問題還挺常見的啊!這讓人不得不懷疑Synchrony會不會是有意這麼排版設計、誤導申請者的……
所以如何不註冊?很簡單!就是不要勾選上圖中紅色方框內的選項,直接選擇繼續Continue!
如何註銷?
雖然本文中是用 Synchrony Amazon Prime Store Card 作為範例,但實際上所有Synchrony家的Store Credit Card申請過程中都有這個坑爹的Card Security註冊頁面,稍微不注意就給註冊上了,一般最常見的大家會申請的Synchrony Store Credit Card有下面這些,如果你持有其中的1張或者多張,趕緊檢查一下看看你有沒有一直被收「Card Security Fee」而不自知……
- Synchrony Amzon Prime Store Card
- Synchrony Ebates Cash Back 信用卡(聽說最近可能變神卡了!?)
- Synchrony Cathay Pacific 信用卡
- Synchrony PayPal Cashback 信用卡
- Synchrony Sam』s Club 信用卡
- Synchrony Walmart 信用卡
好了,如果你和鱷魚君一樣粗心、確實註冊了這個Synchrony的Card Security,該怎麼註銷呢?首先要說明的是,打信用卡背面的Synchrony客服電話是沒用的,因為雖然Synchrony在推銷這個「保險」,但這是「另外一個公司」的項目,Synchrony的客服沒有許可權取消……
如何註銷的答案其實很簡單——在賬單Statement上,Card Security的那筆賬目上有個電話——800-815-4051,直接打這個電話過去,就有自動語音幫你取消,無需轉接人工,還是挺方便的。
對了最後說一句,雖然拿到了 Synchrony Amzon Prime Store Card 這張卡,但是額度真是低到令人髮指啊,基本相當於廢卡了……我現在可是隨便申張卡都有$5,000+額度的人啊!您這給個$1,000+的額度是神馬意思!?而且鱷魚君好像也不是一個人,周圍朋友大概問了一圈,Synchrony就是普遍額度給的賊低!居然還有給$500額度的……
好的,鱷魚君想說的都說完了,大家不用走流程了,對準「渣行」直接開始噴吧!