前方有渣行,开车须谨慎!Synchrony Card Security 功能简介(吐槽)

相信有不少看过咱们博客【新手必读】的读者,都形成了一个既定概念——尽量不要申请任何 Store Credit Card,这是个大坑!具体怎么个坑法儿,在博客很早之前的一篇《关于各种 Store Credit Card 的一些个人看法》的文章中有详细介绍,简单来说就是:发行Store Credit Card的银行普遍都是些规模不大的渣渣银行,跟这些渣行打交道特别麻烦,有可能会有一些意想不到的风险。

在所有发行Store Credit Card的银行中,Synchrony无疑是集大成者,据统计,它家目前总共发行了多达115张不同种类的Store Credit Card【参考资料】!虽然绝大部分都属于完全不值得去申请的卡,但这其中确实有几张卡颇有亮点,比如 Synchrony Amzon Prime Store Card 就是其中之一。现在市面上Amazon和银行联名发行的信用卡一共有三种,分别是:

如果拥有Amazon Prime账户,并用Prime账户申请到这三张信用卡之中的任意一张之后,在Amazon的所有消费都会有5%的现金返现,返现比例还是相当不错的!在Chase Amazon Prime Rewards因为Chase 5/24政策限制开不出来、AmEx Amazon Business Prime因为是商业卡很多人无法申请的情况下,Synchrony Amzon Prime Store Card无疑成为了一个相当不错的替代选择。

鳄鱼君刚好最近有刚需,需要在Amazon上买个电脑,在其他卡都申请的差不多了的情况下,鳄鱼君心血来潮,随手就申请了这张Synchrony Amzon Prime Store Card,切实体验了一下“渣行本色”。都说Synchrony是渣行,到底怎么个“渣”法儿却知者寥寥,今天鳄鱼君就以亲身经历为大家介绍一下Synchrony作为“渣行”的一个具体表现——Synchrony Card Security Program

项目简介

Synchrony Card Security听字面意思像是一个“盗刷保护”,但是它和“盗刷”半毛钱关系都没有,实际上它是一个“还款保险”——在下述几种情况发生时,这个“Card Security”可以帮你偿还最少为每月最低还款额(Minimum monthly payment)、最多为$10,000的总还款额(视情况而定):

  • Unemployment 失业
  • Hospitalization 住院
  • Leave of Absence 休假(exo me!?)
  • Nursing Home Stay 住疗养院(exo me!?)
  • Disability 残疾
  • Loss of Life 丧生

虽然Synchrony网站上还做了个挺精致的视频介绍这个Card Security Program【参考资料】,但是看清楚哦!鳄鱼君这里用的名词是“保险”而不是“保护”,这是因为——既然是“保险”,就需要交“保费”的……保费怎么交呢?很简单!在每月的Statement Balance上,每消费$100需要交$1.66,没消费就不用交。

 

成本收益分析

咱们来简单算一算这笔帐……

保费是每$100消费需要交$1.66,也就是说本来是5%返现卡,扣掉保费直接就变成了3.34%的返现卡,别看就差了这么一点,日积月累下来也许就不少了!

而且如果只是3.34%的返现,那还不如直接刷Chase Freedom Unlimited或者Citi Double Cash方便多了,刷卡返现也不会差太多,何况Chase Freedom和Discover每年最后一个季度都有5%的返现……

更加重要的是——付出了保费,我们到底能得到什么呢?鳄鱼君觉得,能得到的东西几乎没有吧……

首先,一个人住院(Hospitalization)或者残疾(Disability)或者丧生(Loss of Life)的概率应该极低吧?应该是远远低于1.66%这个比例的……

其次,虽然失业(Unemployment)或者休假(Leave of Absence)或者住疗养院(Nursing Home Stay)的概率确实相对高一些(或者可以“人为”让它变高……),但是鳄鱼君大概看了看条款细则,发现了其实这中间还有好多道道,比如“失业和休假必须是发生在注册福利30天后才算”、“必须是全职工作被解雇了才算”等等【参考资料】,事情绝对没有那么简单!想想如果连休假(无薪)都能算的话、估计你不会是世界上第一个想要abuse这个福利的人……这更加让鳄鱼君强烈怀疑这个福利的具体执行情况,现在只能说:渣行的福利你也敢abuse?!这位少侠我敬你是条汉子……

最后,即使真的不幸发生了上述这六种情况中的一种,大家最需要担心的应该还是健康保险能cover多少、或者如何迅速找到下一份工作吧?毕竟那个才是大头啊!这个“保险”在那种生活和情感被强烈冲击的特殊时刻被想起来的概率就更低了……估计真到那时候也无心去找一个“渣行”薅羊毛了吧?

所以……既然这个福利如此坑爹,为啥鳄鱼君还会注册呢?答案——因为一不小心就上了贼船……

 

如何(不)注册?

其实一直到写文章的前一天,鳄鱼君都没有意识到这个Synchrony Card Security的存在,直到登陆Synchrony的账户看到了这样一笔账目……

Synchrony Amzon Prime Store Card只能在Amazon网站上使用,不能在其他地方使用,因此这张卡的账单上理应全是Amazon的消费才对,所以在账单中间突然乱入了这样一笔“Card Security”的消费就会显得特别扎眼……打Synchrony客服电话过去问,才发现原来是个如此坑爹的福利,而且客服说这个福利是申请卡的时候我自己选择注册的……

如果说一些好的福利我们需要学习一下如何”注册“,对于这样坑爹的福利我们显然要反其道而行之,学习一下如何”不注册“!后来鳄鱼君用朋友的一个Amazon账户重新走了一遍这张卡的申请流程,才总算看懂其中的门道……

Synchrony Amzon Prime Store Card这张卡的申请步骤总共有三步,第一步填个人资料(出生年月日、SSN之类的),第二步就是选择注册这个Card Security,第三步是确认提交申请。但是大家看这第二步最下方确认注册这个Card Security的布局是不是和信用卡最后一步同意T&C、确认提交申请的页面长的特别像???这太TM误导人了!!!

鳄鱼君当时就是以为这是那些无用的“信用卡T&C”页面需要无脑选择确认,所以根本没细看就过去了……显然鳄鱼君不是唯一一个粗心的人,网上随手一搜,一大堆网友表示对出现在账单里的Card Security Fee感到莫名其妙:123……看来这个问题还挺常见的啊!这让人不得不怀疑Synchrony会不会是有意这么排版设计、误导申请者的……

所以如何不注册?很简单!就是不要勾选上图中红色方框内的选项,直接选择继续Continue!

 

如何注销?

虽然本文中是用 Synchrony Amazon Prime Store Card 作为范例,但实际上所有Synchrony家的Store Credit Card申请过程中都有这个坑爹的Card Security注册页面,稍微不注意就给注册上了,一般最常见的大家会申请的Synchrony Store Credit Card有下面这些,如果你持有其中的1张或者多张,赶紧检查一下看看你有没有一直被收“Card Security Fee”而不自知……

好了,如果你和鳄鱼君一样粗心、确实注册了这个Synchrony的Card Security,该怎么注销呢?首先要说明的是,打信用卡背面的Synchrony客服电话是没用的,因为虽然Synchrony在推销这个“保险”,但这是“另外一个公司”的项目,Synchrony的客服没有权限取消……

如何注销的答案其实很简单——在账单Statement上,Card Security的那笔账目上有个电话——800-815-4051,直接打这个电话过去,就有自动语音帮你取消,无需转接人工,还是挺方便的。

 


对了最后说一句,虽然拿到了 Synchrony Amzon Prime Store Card 这张卡,但是额度真是低到令人发指啊,基本相当于废卡了……我现在可是随便申张卡都有$5,000+额度的人啊!您这给个$1,000+的额度是神马意思!?而且鳄鱼君好像也不是一个人,周围朋友大概问了一圈,Synchrony就是普遍额度给的贼低!居然还有给$500额度的……

好的,鳄鱼君想说的都说完了,大家不用走流程了,对准“渣行”直接开始喷吧!


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