关于各种 Store Credit Card 的一些个人看法【2019.7更新】

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各种店卡 (Store Credit Card),比如 Macy’s, Victoria’s Secret, Banana Republic 等发行的联名信用卡怎么样?好用吗?值得申请吗?

不建议申!

可能不少人在商家购物的时候都被推荐过店里的信用卡,比如 Macy’s, Victoria’s Secret, Banana Republic 等等。一般办卡的福利都是当天消费会有较大折扣(8折之类的),然后之后在店家消费也会有一些额外的折扣,不少人肯定禁不住诱惑就办了。但是根据笔者最近在各大论坛浏览到的信息以及真实发生在自己身边人的经历来看,我个人是不建议办此类信用卡,为什么?原因主要有三个。

1. 浪费 Hard Pull (HP)

首先给新手写一点说明:各种商店的联名信用卡也是信用卡,申请的话银行是要从信用局索要信用报告的,此所谓 Hard Pull (HP)。没有信用记录或者信用记录短的人,申请店卡一样有可能被拒。虽然 HP 的影响没有想象那么大,但依旧会影响信用分数。

很多店卡的收益完全不值得用一个HP去换,除非你确实在那个店一年的消费特别多特别多。否则用同样一个HP,论开卡奖励,《最新高额开卡奖励》里最高开卡奖励可以到达 $800+~$900+,因此保守估计一个 Hard Pull 的价值可以到 $300 以上。简单粗暴地衡量一下,开卡奖励低于这个数那就不值得纯为开卡奖励而申请。

不过近些年一些店卡确实不需要 HP 就能办,但各种各样的商家都在发行 store card,大部分应该还是要求 HP 信用报告才能批卡,所以我们建议大家还是默认办卡会留下 HP。

这些店卡在本店之外的日常消费的返现能力就更不用提了,跟《长期持有信用卡推荐》里真正的好卡比,完全被完爆。

2. 渣行打交道麻烦

发行这些店卡的银行普遍都是些小银行,跟他们打起交道来更麻烦!这些小渣行有APR高、还款周期短、客服差等特性,出了幺蛾子很容易搞得闹心。

3. 最主要的一点:小心毁掉你的信用记录

笔者的朋友曾在路上接到个电话,说是要验证地址啥啥的。后来我多心了就问了一下,朋友说是之前办的一张店卡没收到,那边在打电话验证地址。当时听完立马就头皮发麻,赶紧让朋友去查了 Credit Karma 的报告,看起来还没啥问题。回家后催促他去店卡的网站依靠个人信息注册了账号,登陆一看,已经被收了两次late fee了!这就是我极力不推荐办店卡的原因。有些店卡在办卡后为了能拿到对应的折扣福利,会要求那笔消费被charge到那张卡上,当场其实并不会给你发卡。但是因为种种原因,有些人后来并没有收到银行发来的信用卡,于是就忘掉了这张卡的存在!等几个月或者一两年后反应过来时,因为欠款太久,信用记录上已经被加上了很难抹去的 collection(一般来说等7年才能消)。因为笔者已经在网站论坛看到过几次这种抱怨了,再加上今天身边就有人中招,因此觉得很有必要提醒一下各位:如果你真的办理了店卡(请仔细回忆在结账过程中是否遇到了工作人员以折扣为由的“推销”),请确认自己收到了卡并且已经按时还款!如果没有收到卡,或者不确定自己是否有办过,立马去索取一份信用报告详细核对一遍。

其实要是能时常检查自己的 credit report,这些都能很好的避免。因为这种卡的HP很多时候来自的都是小银行,大家一眼就能认出来。除此之外时常 check report 还能有效防止个人信息被盗用所带来的损失,在美国银行卡盗刷和个人信息泄露其实是一个不容忽视的问题。时常看记录的话,出现一些莫名的 Hard Pull,New Account 或者 High Balance,就能尽早发现,尽早dispute。


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