Plastiq:用信用卡交房租、房貸、學費等一切賬單!【2020.6 更新:噩耗!7.1起手續費上漲至2.85%】

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【2020.6 更新】重大噩耗:Plastiq宣布刷卡手續費將從2020.7.1起由原來的2.5%上漲至2.85%。7.1之前schedule的7.1之後付的賬單,依然是2.5%的舊手續費,所以大家有需求的話先schedule上以後的賬單吧。手續費上漲至2.85%以後,Plastiq相比於PayPal的直接向朋友付款(2.9%+$0.30手續費)就幾乎沒有優勢了,感覺以後除非出手續費降價促銷,否則基本上Plastiq就價值不大了…

【2019.12 更新】Plastiq 以前支持 Prepaid Debit Card 付賬,包括 Visa Gift Card (VGC)、Mastercard Gift Card (MGC) 等,有些人因此用Plastiq來消化這些GC。但是Plastiq決定在2020.01.01起停止支持 personal Prepaid Debit Card 付賬(Plastiq 說繼續支持 business Prepaid Debit Card,但那是什麼鬼…),從今天起至2020.01.01使用這種方式付賬的總上限為$7,500。郵件截圖在此。我猜這是反洗錢的壓力讓Plastiq不得不誤傷擼卡人士了,不然Plastiq其實手續費賺的很爽的。sigh…

【2019.7 更新】之前Visa個人信用卡在使用Plastiq的時候將先算成Cash Advance最後再變正常(下文有詳細講)。現在Plastiq發博文說,已經跟Visa合作,部分解決掉了這個問題:在以下幾個類別,Visa卡將不會再把Plastiq的消費算作Cash Advance了:Residential Rent & HOA Fees, Commercial Rent, Taxes & Government Fees, Utilities (Electricity, Cable, Internet, Telecom), Tuition (including daycare and camp)。


Plastiq 是一個幫大家用信用卡支付任何賬單的網站:房租,學費,房貸,車貸,交稅等等,這些本來不收信用卡的賬單,都可以用信用卡通過Plastiq來繳納。對方不需要和 Plastiq 有任何合作關係,只要他們能收支票 (check)、ACH 或者 Wire Transfer,你就可以用 Plastiq 給他們付錢。整個操作只要坐在電腦前面或者使用手機即可完成,足不出戶就可以搞定開卡消費!

1. 手續費

在沒有促銷活動的時候,所有信用卡的手續費都是 2.5%;Debit Card 的手續費是 1.0%。有時 Plastiq 會搞短期促銷活動,比如 MasterCard 只收2%的手續費等,在有促銷活動的時候利用Plastiq是一個比較好的選擇,到時候我們會在文章開頭更新。注意,所有的 VGC (Visa Gift Card),MGC (MasterCard Gift Card), AGC (AmEx Gift Card) 也都被 Plastiq 算作信用卡而不是 Debit Card。

其費率比相似產品 RadPad 更低,用Plastiq來付房租完成開卡也是一個不錯的選擇。

2. 回報

Plastiq 最適合的用法是完成開卡消費任務,即使有2.5%的手續費,相對於通常都很豐厚的開卡獎勵來說也是九牛一毛。

另外回報率比較好的卡是在 Plastiq 有 bonus 類別的信用卡,主要有:

有些 Plastiq 的收款人會在Citi ATT 卡里算作 online shopping,可以賺 3x TYP。不過要注意,因為 Plastiq 的特性,不同收款人可能會被標記成不同的消費類別,所以不是所有收款人都被算作3x,建議大家先實驗一下,出了statement,確認3x以後再大量支付。各銀行們也可能會突然對Plastiq做特殊的處理,讓之前可以賺多倍點數的卡突然只賺1倍或者不給返現/返點。大家如果是本著刷日常消費(而不是開卡獎勵)的目的大量用Plastiq的話,需要時常看一下statement留意一下實際的返現/返點情況。

3. 限制

  • 不能用來直接還信用卡。
  • 允許支付支票給個人,但有一定的幾率會被Plastiq抽查驗證你的賬單/房租合同。總的來說還是需要真實的賬單/合同。
  • 目前支持的國家或地區有:
    • 美國
    • 加拿大
    • 中國
    • 香港
    • 新加坡

4. Visa 卡 Cash Advance 風險

2018年6月,Plastiq官方宣布了Visa卡的一些情況變化,他們很詳細的列出了各種Visa卡會受到什麼影響,下面是個小總結:

  • Visa 商業卡、Capital One Visa 個人信用卡、Visa Debit Card、VGC,不受影響。
  • Chase Visa 個人信用卡在Plastiq上的額度,將是cash advance額度,一般是信用額度的20%。但最終不會被算成cash advance。
  • Citi、BoA Visa 個人信用卡在Plastiq上會被算作cash advance!
  • 其他 Visa 個人信用卡也可能被算作cash advance,Plastiq沒有全部列出。

根據Plastiq的公告,這是Visa單方面做出的決策,目前Plastiq正在積極與Visa溝通試圖解決問題。說實話我是想不通為啥 Visa 有錢賺還不高興的。

2019年7月,Plastiq發博文說,已經跟Visa合作,部分解決掉了這個問題:在以下幾個類別,Visa卡將不會再把Plastiq的消費算作Cash Advance了:Residential Rent & HOA Fees, Commercial Rent, Taxes & Government Fees, Utilities (Electricity, Cable, Internet, Telecom), Tuition (including daycare and camp)。

5. 什麼卡可以用來還房貸(Mortgage)?

Plastiq 禁止使用 AmEx 和 Visa 卡還房貸,但是可以使用 MasterCard 和 Discover。

6. Payments 多久能到?

現在 Plastiq 支持3種送達方式:支票 (check)、ACH 和 Wire Transfer,在添加 recipient 的時候可以選擇其一。

  • Check: 一般來說,支票大約要10天左右到,而且有可能遲到,還可能需要一點時間讓人處理。大家最好不要趕著due date,提早個兩周就支付為妙。
  • ACH Transfer: 4-5 個工作日。
  • Wire Transfer: 當日即可到達。(此種方式除了2.5%的手續費之外,還有一定的 Wire Transfer Fee)

7. 稅的問題

Plastiq 不寄任何稅表。

8. Refer a Friend

Plastiq可以推薦好友使用,好友使用你的推薦鏈接註冊並支付$500以後,好友獲得$500免手續費的額度(Fee Free Dollar, FFD),你獲得$1000免手續費的額度。這個額度就是相當於你接下來的$1000的賬單支付不需要手續費,所以價值為$1000 x 2.5%=$25。如果沒有好友推薦的,也請不要直接註冊,點擊我們博客的鏈接註冊吧!

9. 總結

利用Plastiq支付賬單,尤其是大額消費諸如房租,學費,房貸,車貸,交稅等等,來完成開卡我覺得是一個非常好的選擇。足不出戶即可搞定,而且手續費的損失相比於開卡的收益也是可以接受的。

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