【2020.8 更新2】之前我們猜測美國發行的 Amex 卡在中國的 Amex 清算網路有兩種可能:1. 因為國外卡費率比中國國內卡要高不少,Amex 可能不願意補貼這個差額,從而不讓國外發行的 Amex 卡在中國的 Amex 清算網路使用;2. 和中國國內發行的人民幣 Amex 卡同等對待,都可以刷。
昨天,Amex 中國合作銀行之一的中國建設銀行發出公告,明確說明了在建行的刷卡機上,中國國內發行的 Amex 卡和國外發行的 Amex 卡費率區別對待:國內 Amex 卡費率和銀聯卡一樣,國外 Amex 卡費率和其他國外卡一樣。這樣一來,國外發行的 Amex 卡在沒有開通外卡通道的刷卡機上仍然不能刷。
官網通知在這裡。截屏如下:
【2020.8 更新1】近日,4家中國的銀行已經開始發行美國運通人民幣單標卡,包括(類似白金卡)廣發銀行美國運通生活+卡;(普通卡)廣發浦發民生平安銀行美國運通耀紅卡。這是美國運通在中國的第一步試探動作,這些卡權益都很少,所以可能更早的發行;需要談判權益的白金級卡也許隨後會推出。
【2020.6 內容】
Contents
1. 概述
6月13日,美國運通(American Express,AmEx)官方宣布了一個新消息:美國運通獲准在中國大陸開展銀行卡清算業務,這是現在為止唯一一家獲得銀行卡清算資格的外卡組織。具體官宣發布在美國運通中國官方微博(鏈接在這裡)。下面是官微截圖。
首批合作機構也公布如下:
2. 背景
中國對於銀行卡清算的管理是比較嚴格的。一直以來,銀行卡清算就只有一家:銀聯。也就是說,有下面一些規則:
- 中國境內各家銀行發行的信用卡借記卡,必須有銀聯標誌,才能在中國境內的 POS 機和微信支付寶之類的移動錢包上使用;
- 中國境內各家銀行發行的信用卡借記卡,如果沒有銀聯標誌而只有 Visa, MasterCard, 或者 AmEx 標誌(俗稱非銀聯單標卡),不能在中國境內的 POS 機上使用的,一般也不可以用於微信支付寶之類的移動錢包消費,但是可以在國外使用;
- 國外發行的信用卡借記卡,如果沒有銀聯標誌,在中國的大部分 POS 機上不能使用,只有在開通了外卡支付的 POS 機上才能使用(一般只有比較大的高級酒店,大超市,電商開通了這個功能)。
其中主要的原因就是中國境內的清算機構就只有銀聯一家,所以中國境內發行的非銀聯單標卡沒有銀行卡清算通道,沒法使用;國外發行的信用卡借記卡,走外卡通道清算,因為手續費比較高(中國國內銀聯清算的手續費一般是0.3%-0.7%,國外的 Visa,MasterCard,AmEx 清算手續費一般是2%-4%),大部分商戶不願接受。
3. 美國運通人民幣單標卡
【2020.8.11】最近幾天,4家中國的銀行已經開始發行美國運通人民幣單標卡。包括:
- (類似白金級)廣發銀行美國運通生活+卡
- (普通卡)廣發浦發民生平安銀行美國運通耀紅卡
3. 影響
由於美國運通還沒有公布具體措施,我們還不太清楚運通會如何優化使用這一來之不易的清算牌照。這裡我們只做適當預測。
- 中國境內銀行發行的美國運通單標卡。中國境內現在也有銀行發行美國運通單標卡,比如民生銀行美國運通白金卡,這樣的卡現在在中國境內是無法使用的。如果美國運通鋪開了清算網路,這樣的運通單標卡以後大概率就可以使用了。這一條目測是比較確定的,也是美國運通清算牌照最大的用途。
- 國外發行的美國運通信用卡。現在,國外發行的美國運通信用卡因為只能走外卡通道清算,手續費比較高,大部分商戶不願接受。如果美國運通在中國有自己的清算通道,運通會不會開放國內清算通道給自家在歐美髮行的信用卡呢?兩個可能:
- 不開放! 原因:在中國只能收到 0.3%-0.7% 的刷卡手續費,但是得給持卡人至少1%,有時候到2%的返現,刷的越多虧的越慘~~
- 開放!原因1. 好不容易拿到的清算牌照,讓多一些持卡人可以在中國消費,說不定還能增加發卡量,何樂不為?原因2. 持有國外信用卡在中國消費的持卡人反正不多,虧也虧不了多少,掙個口碑呀。
【2020.8.11】已經基本確定,1. 不開放。
美國運通已經宣布,2020年內就會開業。讓我們稍微等待。如果運通放開自己的中國清算通道給國外發行的美國運通信用卡,在美國的讀者以後回中國遊玩的時候,美國運通卡可以刷POS機,也可以綁定微信支付支付寶,消費就會非常方便了。