美国运通(AmEx)获准在中国大陆开展银行卡清算业务【2020.8更新:基本确定,美国发行的Amex卡在未开通外卡通道的中国刷卡机上不能使用】

【2020.8 更新2】之前我们猜测美国发行的 Amex 卡在中国的 Amex 清算网络有两种可能:1. 因为国外卡费率比中国国内卡要高不少,Amex 可能不愿意补贴这个差额,从而不让国外发行的 Amex 卡在中国的 Amex 清算网络使用;2. 和中国国内发行的人民币 Amex 卡同等对待,都可以刷。

昨天,Amex 中国合作银行之一的中国建设银行发出公告,明确说明了在建行的刷卡机上,中国国内发行的 Amex 卡和国外发行的 Amex 卡费率区别对待:国内 Amex 卡费率和银联卡一样,国外 Amex 卡费率和其他国外卡一样。这样一来,国外发行的 Amex 卡在没有开通外卡通道的刷卡机上仍然不能刷。

官网通知在这里。截屏如下:

【2020.8 更新1】近日,4家中国的银行已经开始发行美国运通人民币单标卡,包括(类似白金卡)广发银行美国运通生活+卡;(普通卡)广发浦发民生平安银行美国运通耀红卡。这是美国运通在中国的第一步试探动作,这些卡权益都很少,所以可能更早的发行;需要谈判权益的白金级卡也许随后会推出。


【2020.6 内容】

1. 概述

6月13日,美国运通(American Express,AmEx)官方宣布了一个新消息:美国运通获准在中国大陆开展银行卡清算业务,这是现在为止唯一一家获得银行卡清算资格的外卡组织。具体官宣发布在美国运通中国官方微博(链接在这里)。下面是官微截图。

首批合作机构也公布如下:

2. 背景

中国对于银行卡清算的管理是比较严格的。一直以来,银行卡清算就只有一家:银联。也就是说,有下面一些规则:

  • 中国境内各家银行发行的信用卡借记卡,必须有银联标志,才能在中国境内的 POS 机和微信支付宝之类的移动钱包上使用;
  • 中国境内各家银行发行的信用卡借记卡,如果没有银联标志而只有 Visa, MasterCard, 或者 AmEx 标志(俗称非银联单标卡),不能在中国境内的 POS 机上使用的,一般也不可以用于微信支付宝之类的移动钱包消费,但是可以在国外使用;
  • 国外发行的信用卡借记卡,如果没有银联标志,在中国的大部分 POS 机上不能使用,只有在开通了外卡支付的 POS 机上才能使用(一般只有比较大的高级酒店,大超市,电商开通了这个功能)。

其中主要的原因就是中国境内的清算机构就只有银联一家,所以中国境内发行的非银联单标卡没有银行卡清算通道,没法使用;国外发行的信用卡借记卡,走外卡通道清算,因为手续费比较高(中国国内银联清算的手续费一般是0.3%-0.7%,国外的 Visa,MasterCard,AmEx 清算手续费一般是2%-4%),大部分商户不愿接受。

3. 美国运通人民币单标卡

【2020.8.11】最近几天,4家中国的银行已经开始发行美国运通人民币单标卡。包括:

  1. (类似白金级)广发银行美国运通生活+卡
  2. (普通卡)广发浦发民生平安银行美国运通耀红卡

3. 影响

由于美国运通还没有公布具体措施,我们还不太清楚运通会如何优化使用这一来之不易的清算牌照。这里我们只做适当预测。

  • 中国境内银行发行的美国运通单标卡。中国境内现在也有银行发行美国运通单标卡,比如民生银行美国运通白金卡,这样的卡现在在中国境内是无法使用的。如果美国运通铺开了清算网络,这样的运通单标卡以后大概率就可以使用了。这一条目测是比较确定的,也是美国运通清算牌照最大的用途。
  • 国外发行的美国运通信用卡。现在,国外发行的美国运通信用卡因为只能走外卡通道清算,手续费比较高,大部分商户不愿接受。如果美国运通在中国有自己的清算通道,运通会不会开放国内清算通道给自家在欧美发行的信用卡呢?两个可能:
    1. 不开放! 原因:在中国只能收到 0.3%-0.7% 的刷卡手续费,但是得给持卡人至少1%,有时候到2%的返现,刷的越多亏的越惨~~
    2. 开放!原因1. 好不容易拿到的清算牌照,让多一些持卡人可以在中国消费,说不定还能增加发卡量,何乐不为?原因2. 持有国外信用卡在中国消费的持卡人反正不多,亏也亏不了多少,挣个口碑呀。

【2020.8.11】已经基本确定,1. 不开放。

美国运通已经宣布,2020年内就会开业。让我们稍微等待。如果运通放开自己的中国清算通道给国外发行的美国运通信用卡,在美国的读者以后回中国游玩的时候,美国运通卡可以刷POS机,也可以绑定微信支付支付宝,消费就会非常方便了。


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