【2016.8 更新】從2016.9.1開始，每個月的6%利率的觸發條件不再是500的Direct Deposit，而變為需要800的Net Direct Deposit。什麼意思呢，就是說你不能存進去再取出來，一直維持5000也能拿6%了。這800存進去，這個月取出，那你的凈DD就是0。
所以現在的策略是什麼，考慮到市面上高APY的savings也不多了，現在的方法只能是每個月存800，然後找一個月犧牲一下利息，把前幾個月的800都一起取出來。假設一直累加到存了一萬，利息也有約3%，還是不錯的。我找個時間會算一下，到底連續存幾個月800，再一併取出收益最高，再更新下面的策略。大家也可以討論。
還有就是如果把這800找一個辦法花掉，理論上可能是最優吧。
相信很多人已經開了Netspend系列來存錢，然而Netspend也一下削弱了八成。那還有什麼無腦的理財方式呢？類似的產品有兩個，Mango 和 Insight。這裡就介紹一下Mango。
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簡介
Mango和Netspend一樣是Prepaid Card，Savings賬戶是附加產物，和卡分開，但是錢可以在卡和儲蓄賬戶中互相秒轉。APY（年收益）高達6%，上限5000，超過部分利率為0.01%忽略不計。該卡是由Sunrise Bank發行，FDIC，所以不用擔心錢丟失。
Prepaid卡本身一堆費用，我們肯定不會用的，這裡就不多費口舌了。
我們要做的就是申卡，把卡丟在抽屜里，滿足要求拿到6%的利息就行啦。
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要求
很多朋友問到是否有US Person的要求，我剛剛仔細去看了一下terms，貌似沒有明確提到。但是考慮到網上銀行貌似都沒有提供提交W8-BEN的選項，都是默認的W9，所以年底會默認發1099-int讓你去報利息稅。F1前五年利息免稅，所以1099-int可以報但不需要為此報稅。考慮到很多朋友肯定至少也擁有過Discover Bank，Capital One 360等等這樣的網上銀行吧，其實也填過W9，收到過1099-int了。這些網上銀行應該都是差不多的。個人覺得問題不大，但是還是請自行權衡利弊，風險自負。
Netspend是要求3個月賬戶有一次活動就會沒有月費，並且保持5%的APY，三個月一發利息。
Mango複雜一些。要求每個月有800的Net Direct Deposit(可用假DD)，月費3刀，月底Prepaid卡里需保留至少1刀來使Savings賬戶取得6%的APY，也就是我們盡量要在月底給卡里留少量的錢，最少四刀，來滿足3刀月費和1刀的餘額要求。利息每月一日發。
假設沒有500DD，那該月APY降低為2%，仍然比很多其他大銀行的儲蓄賬戶要高不少。
假Direct Deposit和省心的策略
目前本人用Discover沒有問題，有朋友用Ally也沒有問題。其他的銀行歡迎DP。
以下是舊策略，16.9.1過期：我的策略是每個月在Discover設置2個自動轉賬。自動轉賬轉進去500，過一周再自動轉出來496刀，就不去管它了。其他就是想到的時候登陸一下Mango把利息轉到卡里，再從Discover把錢轉出來就行了。
沒有存款的時候可以用的玩兒法
很多人可能沒有那麼多存款，那是不是就不能利用Mango了呢？答案是不是的。我們知道信用卡很多時候會有Promotion，經常寄支票到你信箱讓你做Balance Transfer。如果碰到手續費少，諸如1%，且給你超長0APR的話，不妨可以把錢套出來存進高利率Savings中。這樣也可以算是不大不小的羊毛了。
但是這樣會導致你信用卡Balance升高，導致報告上Utility升高，降低信用分數。如果你總額度夠高也可以不在乎。但請自己權衡利弊。而且請一定記得在0APR結束前把全額還上。最好提前一個月兩個月還，不要貪心。否則信用卡日息累計起來的利息可是會讓你虧的血本無歸的。另外還有個聳人聽聞的故事：本站作者 hypnos 曾經就利用 Chase Slate 的 0 APR 0 Balance Transfer Fee 把錢挪出來存 savings，結果就是被 Chase 關了整整5年的小黑屋…
和Netspend的對比和APY小介紹
這一章是給我這種有「強迫症」的人看的。「強迫症」的我一定要算清一張卡到底能給我多少收益，起碼精確到一刀，然後做比較。其實大家大可以隨性而為，不要像我過的這麼累。不準備看的人請直接跳過下兩章。
有人問Netspend的APY是5%，Mango是6%，那Mango是更好嗎？答案是不是的。個人還是優先推薦Netspend，況且Mango要求比Netspend複雜，會更麻煩一點點。
這裡介紹一下APY。APY是按複利計算的年總收益，不是準確的利率。假設年利率是x%,日利率是 x%/365，一年後本利和是(1+x%/365)^365。倒推可以推算出實際利率。當然網上有很多計算器可以直接用。利率計算器
當然以上是按日利率算的。
Netspend是季度發利息，按季度利率計算，所以應該是(1+x%/4)^4 = 1.05，解得x = 4.91。
Mango是月利率，按月利率計算，所以應該是(1+x%/12)^12 = 1.06，解得x = 5.84。
為什麼要算利率，是因為我們假設存滿5000的話，因為超過5000部分的APY不再是6%，所以其實我們存滿5000的人來說APY應該是跟利率持平，也就是5.84%左右，減去一年36刀月費。再考慮到因為要做假DD而對500存款的佔用，實際本金應該按5500算。最後的年收益其實大概在4.65%左右。略低於Netspend的4.91%。
所以Netspend 5000存款一年收益245.5刀利息，而Mango 5000+500的存款，一年收益256刀利息。
以上演算法僅對存接近5000，即有利息拿不到高利率的情況有效。如果你存不到4750，並且不將利息提出，年收益即APY。
結語
讀者：上一章是什麼鬼，別算了，哥有存款，在乎你那一年五塊十塊的差距嗎？