簡談 Amex Business Charge 卡們的 「Please Pay By」 Date【2021.3更新:2021/6/1之後,商業簽賬卡也需要 Payment Due Date 之前付清了】

1. 概述

在一年一度的黑五剁手季節,很多童鞋可能敗了不少自己心裡早就想要的東東。刷卡時候爽爽爽,還的時候難免感覺有些(囊中)羞澀,哪怕晚一天還,多一天周轉也是好的!這個時候,最晚的沒有罰款的付款日期就相當重要了。

一般來說,信用卡可以分兩大類:信用卡(Credit Card)和簽賬卡(Charge Card)。這兩種都是先刷卡再還款的可透支類卡(這類卡在中文裡一般都叫信用卡,貌似因為在中國沒有簽賬卡)。這兩種卡的區別是

  1. 信用卡(Credit Card):每月不需要完全還清,只需要換最低付款就不會有晚還款罰款(late pay penalty);但是如果不還清,可能需要付給信用卡公司利息。常見的利率是年利率15%-30%,真算是高利貸了。Chase 和 Citi 發行的所有信用卡都是這類(Credit Card);Amex發行的大部分也是這類(比如個人卡Everyday Card, Everyday Preferred Card, Blue Cash Card, Blue Cash Preferred Card, 商業卡Blue Business Plus卡,以及所有的希爾頓,喜達屋/萬豪,達美航空聯名個人和商業卡)。
  2. 簽賬卡(Charge Card):每月必須完全還清,只要不還清,就會有晚還款罰款(late pay penalty),當然,如果註冊了Extended Payment Enrollment,可以延遲還款,當然,有較高的利息。發行這類的卡主要就是Amex了。以前Chase發行的Ink Bold也是簽賬卡,不過此卡已經絕版。

這兩種卡的簡單區分是信用卡通常會有信用額度,而簽賬卡至少明面上沒有信用額度;雖然在系統裡面還是有可能有信用額度的,一個極端的例子,一般的持卡人不可能一次刷過1億來。

2. Amex 發行的簽賬卡(Charge Card)

Amex發行的簽賬卡(Charge Card)主要有這些:

個人簽賬卡(Personal Charge Card):

  • 白金卡系列(Amex Platinum Card 以及聯名版本,Ameriprise,Goldman Sachs,Morgan Stanley,Schwab,Mercedes-Benz等),年費 $550
  • 金卡系列(Amex Gold Card,舊版Premier Rewards Gold的更新版),年費 $250
  • 綠卡(Amex Green Card),年費 $95

商業簽賬卡(Small Business Charge Card):

3. 信用卡的 Payment Due Date

信用卡的這個付款期限日比較明確。每月的信用卡賬單上都有這個Payment Due Date。比如 Amex Hilton Aspire卡賬單就是這樣:

賬單日是11月2日,然後付款日是11月27日,有25天的免息付款期。在11月27日之前如果付最低還款的 $35 就可以免除late payment penalty,但是如果不把所有欠款 $50.03 全付清,就會產生利息,大約14.99% – 21.99%,可是不低;不過顯示的利率 29.99% 是說如果連最低付款都不付的懲罰利率,這個可是更高。

這樣的規則對於別家銀行(比如Chase,Citi,等所有銀行)發行的信用卡(Credit Card)都適用。

4. Amex 商業簽賬卡(Small Business Charge Card)的 Please Pay By Date

Amex 商業簽賬卡和上面的信用卡不同,賬單上顯示的是不是Payment Due Date,而是Please Pay By Date。比如這個Business Gold卡的賬單:

賬單日是11月18日,這個Please Pay By Date是12月3日,只有短短的15天。不過這個Please Pay By Date其實是建議付款日,真正的Due Date是下一個賬單日的12月19日(Next Closing Date)。而且這簽賬卡沒有Minimum Payment Due一說,必須全額付款才能沒有Late Fee。不過其實在賬單日之後的30天才需要付款,比信用卡多了5天周轉時間。

所以,只要在12月19日之前付款都沒有Late Fee。一般說來,保險起見,最好12月17日就付款,如果連這個也困難,最晚需要在12月19日東部時間下午10點之前付款,晚於這個時間,就會有Late Fee哦!

【2021.3更新】2021/6/1之後,顯示 Payment Due Date 的商業簽賬卡需要 Payment Due Date 之前付清。

現在,無論開通還是沒有開通 Pay Over Time 的商業簽賬卡,真正的免罰款免利息還款期限其實是下次賬單日(Next Closing Date),也就是大約有30天左右的免罰款免利息還款期限。 沒有開通 Pay Over Time 功能的卡,賬單如上面所示。要注意下面的小字,說明了下次賬單日(Next Closing Date)是真正的免罰款免利息還款期限。Please Pay By 這句其實是不起作用的。

開通了 Pay Over Time 功能的商業簽賬卡,上面顯示的不是 Please Pay By,而是 Payment Due Date。當然,下面小字有註明,真正的免罰款免利息的還款日期其實是下次賬單日(Next Closing Date)。 Payment Due Date 現在還不起作用。

雖然現在真正的免罰款免利息還款期限是下次賬單日(Next Closing Date),Amex 從2月開始給持卡人發了通知,從6月1號開始,Payment Due Date 就要起作用了。這個通知在2月以後的賬單(Statement)上:

這個通知里說,6月1日以後,必須在 Payment Due Date 之前收到 Payment,才免罰款免利息,否則就要開始計算利息了。由於 Payment Due Date 是賬單日之後25天,而 Next Statement Closing Date 是賬單日之後30天,就會少了5天還款。

當然,有可能 Amex 也像下面的個人簽賬卡一樣,完全去掉 Please Pay By,無論是否註冊了 Pay Over Time,都顯示 Payment Due Date,那是否註冊 Pay Over Time 對於還款日就沒有影響了。

5. Amex 個人簽賬卡(Personal Charge Card)的 Payment Due Date

2017年1月之前,Amex 的個人簽賬卡和商業簽賬卡一樣,沒有Payment Due Date,只有Please Pay By Date。但是2017年1月之後,他家改了規矩,現在的Amex個人簽賬卡和信用卡一樣,是Payment Due Date了。比如這個Mercedes-Benz Platinum卡的賬單:

9月19日之前必須付款,不過從賬單日的8月24到付款日的9月19有25天,這點也和信用卡(Credit Card)一樣。

6.總結

簡單總結:

  1. Amex商業簽賬卡賬單上顯示Please Pay By Date,不需要管這個日期,只需要在下一個賬單日之前付清,就沒有late fee。還款周期一般是30天左右。
  2. Amex個人簽賬卡賬單和所有的信用卡賬單一樣,顯示Payment Due Date,需要在這個日期之前付清或者至少付最低還款金額,避免late fee。還款周期一般是20-25天左右。

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