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1. 概述
在一年一度的黑五剁手季节，很多童鞋可能败了不少自己心里早就想要的东东。刷卡时候爽爽爽，还的时候难免感觉有些（囊中）羞涩，哪怕晚一天还，多一天周转也是好的！这个时候，最晚的没有罚款的付款日期就相当重要了。
一般来说，信用卡可以分两大类：信用卡（Credit Card）和签账卡（Charge Card）。这两种都是先刷卡再还款的可透支类卡（这类卡在中文里一般都叫信用卡，貌似因为在中国没有签账卡）。这两种卡的区别是
- 信用卡（Credit Card）：每月不需要完全还清，只需要换最低付款就不会有晚还款罚款（late pay penalty）；但是如果不还清，可能需要付给信用卡公司利息。常见的利率是年利率15%-30%，真算是高利贷了。Chase 和 Citi 发行的所有信用卡都是这类（Credit Card）；Amex发行的大部分也是这类（比如个人卡Everyday Card, Everyday Preferred Card, Blue Cash Card, Blue Cash Preferred Card, 商业卡Blue Business Plus卡，以及所有的希尔顿，喜达屋/万豪，达美航空联名个人和商业卡）。
- 签账卡（Charge Card）：每月必须完全还清，只要不还清，就会有晚还款罚款（late pay penalty），当然，如果注册了Extended Payment Enrollment，可以延迟还款，当然，有较高的利息。发行这类的卡主要就是Amex了。以前Chase发行的Ink Bold也是签账卡，不过此卡已经绝版。
这两种卡的简单区分是信用卡通常会有信用额度，而签账卡至少明面上没有信用额度；虽然在系统里面还是有可能有信用额度的，一个极端的例子，一般的持卡人不可能一次刷过1亿来。
2. Amex 发行的签账卡（Charge Card）
Amex发行的签账卡（Charge Card）主要有这些:
个人签账卡（Personal Charge Card）：
- 白金卡系列（Amex Platinum Card 以及联名版本，Ameriprise，Goldman Sachs，Morgan Stanley，Schwab，Mercedes-Benz等），年费 $550
- 金卡系列（Amex Gold Card，旧版Premier Rewards Gold的更新版），年费 $250
- 绿卡（Amex Green Card），年费 $95
商业签账卡（Small Business Charge Card）：
- 白金卡（Amex Business Platinum），年费 $450
- 金卡（Amex Business Gold），年费 $295
- 绿卡（Amex Business Green），年费 $95
3. 信用卡的 Payment Due Date
信用卡的这个付款期限日比较明确。每月的信用卡账单上都有这个Payment Due Date。比如 Amex Hilton Aspire卡账单就是这样：
账单日是11月2日，然后付款日是11月27日，有25天的免息付款期。在11月27日之前如果付最低还款的 $35 就可以免除late payment penalty，但是如果不把所有欠款 $50.03 全付清，就会产生利息，大约14.99% – 21.99%，可是不低；不过显示的利率 29.99% 是说如果连最低付款都不付的惩罚利率，这个可是更高。
这样的规则对于别家银行（比如Chase，Citi，等所有银行）发行的信用卡（Credit Card）都适用。
4. Amex 商业签账卡（Small Business Charge Card）的 Please Pay By Date
Amex 商业签账卡和上面的信用卡不同，账单上显示的是不是Payment Due Date，而是Please Pay By Date。比如这个Business Gold卡的账单：
账单日是11月18日，这个Please Pay By Date是12月3日，只有短短的15天。不过这个Please Pay By Date其实是建议付款日，真正的Due Date是下一个账单日的12月19日（Next Closing Date）。而且这签账卡没有Minimum Payment Due一说，必须全额付款才能没有Late Fee。不过其实在账单日之后的30天才需要付款，比信用卡多了5天周转时间。
所以，只要在12月19日之前付款都没有Late Fee。一般说来，保险起见，最好12月17日就付款，如果连这个也困难，最晚需要在12月19日东部时间下午10点之前付款，晚于这个时间，就会有Late Fee哦！
【2021.3更新】2021/6/1之后，显示 Payment Due Date 的商业签账卡需要 Payment Due Date 之前付清。
现在，无论开通还是没有开通 Pay Over Time 的商业签账卡，真正的免罚款免利息还款期限其实是下次账单日（Next Closing Date），也就是大约有30天左右的免罚款免利息还款期限。 没有开通 Pay Over Time 功能的卡，账单如上面所示。要注意下面的小字，说明了下次账单日（Next Closing Date）是真正的免罚款免利息还款期限。Please Pay By 这句其实是不起作用的。
开通了 Pay Over Time 功能的商业签账卡，上面显示的不是 Please Pay By，而是 Payment Due Date。当然，下面小字有注明，真正的免罚款免利息的还款日期其实是下次账单日（Next Closing Date）。 Payment Due Date 现在还不起作用。
虽然现在真正的免罚款免利息还款期限是下次账单日（Next Closing Date），Amex 从2月开始给持卡人发了通知，从6月1号开始，Payment Due Date 就要起作用了。这个通知在2月以后的账单（Statement）上：
这个通知里说，6月1日以后，必须在 Payment Due Date 之前收到 Payment，才免罚款免利息，否则就要开始计算利息了。由于 Payment Due Date 是账单日之后25天，而 Next Statement Closing Date 是账单日之后30天，就会少了5天还款。
当然，有可能 Amex 也像下面的个人签账卡一样，完全去掉 Please Pay By，无论是否注册了 Pay Over Time，都显示 Payment Due Date，那是否注册 Pay Over Time 对于还款日就没有影响了。
5. Amex 个人签账卡（Personal Charge Card）的 Payment Due Date
2017年1月之前，Amex 的个人签账卡和商业签账卡一样，没有Payment Due Date，只有Please Pay By Date。但是2017年1月之后，他家改了规矩，现在的Amex个人签账卡和信用卡一样，是Payment Due Date了。比如这个Mercedes-Benz Platinum卡的账单：
9月19日之前必须付款，不过从账单日的8月24到付款日的9月19有25天，这点也和信用卡（Credit Card）一样。
6.总结
简单总结：
- Amex商业签账卡账单上显示Please Pay By Date，不需要管这个日期，只需要在下一个账单日之前付清，就没有late fee。还款周期一般是30天左右。
- Amex个人签账卡账单和所有的信用卡账单一样，显示Payment Due Date，需要在这个日期之前付清或者至少付最低还款金额，避免late fee。还款周期一般是20-25天左右。