简谈 Amex Business Charge 卡们的 “Please Pay By” Date

1. 概述

在一年一度的黑五剁手季节,很多童鞋可能败了不少自己心里早就想要的东东。刷卡时候爽爽爽,还的时候难免感觉有些(囊中)羞涩,哪怕晚一天还,多一天周转也是好的!这个时候,最晚的没有罚款的付款日期就相当重要了。

一般来说,信用卡可以分两大类:信用卡(Credit Card)和签账卡(Charge Card)。这两种都是先刷卡再还款的可透支类卡(这类卡在中文里一般都叫信用卡,貌似因为在中国没有签账卡)。这两种卡的区别是

  1. 信用卡(Credit Card):每月不需要完全还清,只需要换最低付款就不会有晚还款罚款(late pay penalty);但是如果不还清,可能需要付给信用卡公司利息。常见的利率是年利率15%-30%,真算是高利贷了。Chase 和 Citi 发行的所有信用卡都是这类(Credit Card);Amex发行的大部分也是这类(比如个人卡Everyday Card, Everyday Preferred Card, Blue Cash Card, Blue Cash Preferred Card, 商业卡Blue Business Plus卡,以及所有的希尔顿,喜达屋/万豪,达美航空联名个人和商业卡)。
  2. 签账卡(Charge Card):每月必须完全还清,只要不还清,就会有晚还款罚款(late pay penalty),当然,如果注册了Extended Payment Enrollment,可以延迟还款,当然,有较高的利息。发行这类的卡主要就是Amex了。以前Chase发行的Ink Bold也是签账卡,不过此卡已经绝版。

这两种卡的简单区分是信用卡通常会有信用额度,而签账卡至少明面上没有信用额度;虽然在系统里面还是有可能有信用额度的,一个极端的例子,一般的持卡人不可能一次刷过1亿来。

2. Amex 发行的签账卡(Charge Card)

Amex发行的签账卡(Charge Card)主要有这些:

个人签账卡(Personal Charge Card):

  • 白金卡系列(Amex Platinum Card 以及联名版本,Ameriprise,Goldman Sachs,Morgan Stanley,Schwab,Mercedes-Benz等),年费 $550
  • 金卡系列(Amex Gold Card,旧版Premier Rewards Gold的更新版),年费 $250
  • 绿卡(Amex Green Card),年费 $95

商业签账卡(Small Business Charge Card):

3. 信用卡的 Payment Due Date

信用卡的这个付款期限日比较明确。每月的信用卡账单上都有这个Payment Due Date。比如 Amex Hilton Aspire卡账单就是这样:

账单日是11月2日,然后付款日是11月27日,有25天的免息付款期。在11月27日之前如果付最低还款的 $35 就可以免除late payment penalty,但是如果不把所有欠款 $50.03 全付清,就会产生利息,大约14.99% – 21.99%,可是不低;不过显示的利率 29.99% 是说如果连最低付款都不付的惩罚利率,这个可是更高。

这样的规则对于别家银行(比如Chase,Citi,等所有银行)发行的信用卡(Credit Card)都适用。

4. Amex 商业签账卡(Small Business Charge Card)的 Please Pay By Date

Amex 商业签账卡和上面的信用卡不同,账单上显示的是不是Payment Due Date,而是Please Pay By Date。比如这个Business Gold卡的账单:

账单日是11月18日,这个Please Pay By Date是12月3日,只有短短的15天。不过这个Please Pay By Date其实是建议付款日,真正的Due Date是下一个账单日的12月19日(Next Closing Date)。而且这签账卡没有Minimum Payment Due一说,必须全额付款才能没有Late Fee。不过其实在账单日之后的30天才需要付款,比信用卡多了5天周转时间。

所以,只要在12月19日之前付款都没有Late Fee。一般说来,保险起见,最好12月17日就付款,如果连这个也困难,最晚需要在12月19日东部时间下午10点之前付款,晚于这个时间,就会有Late Fee哦!

5. Amex 个人签账卡(Personal Charge Card)的 Payment Due Date

2017年1月之前,Amex 的个人签账卡和商业签账卡一样,没有Payment Due Date,只有Please Pay By Date。但是2017年1月之后,他家改了规矩,现在的Amex个人签账卡和信用卡一样,是Payment Due Date了。比如这个Mercedes-Benz Platinum卡的账单:

9月19日之前必须付款,不过从账单日的8月24到付款日的9月19有25天,这点也和信用卡(Credit Card)一样。

6.总结

简单总结:

  1. Amex商业签账卡账单上显示Please Pay By Date,不需要管这个日期,只需要在下一个账单日之前付清,就没有late fee。还款周期一般是30天左右。
  2. Amex个人签账卡账单和所有的信用卡账单一样,显示Payment Due Date,需要在这个日期之前付清或者至少付最低还款金额,避免late fee。还款周期一般是20-25天左右。

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